Dans la dernière partie de la série d'introductions pour gagner de l'argent avec le secteur Binance NFT, nous avons donné une introduction au « staking NFT » dans l'ère « post » NFT, et vous avons également parlé du staking des séries APE et Sandbox sur le système centralisé de Binance. Plateforme NFT. Les amis intéressés peuvent jeter un oeil au fichier épinglé de ma rubrique article. Cet article parlera donc des prêts NFT nouvellement lancés dans la section Binance NFT !Prenons un moment pour expliquer la situation de base actuelle du secteur des prêts NFT et quelques points de connaissance :
Qu’est-ce que le prêt NFT ?
Comme l’art et les objets de collection traditionnels, les NFT ont également rencontré des problèmes de faible liquidité et les prêts NFT ont changé cette situation et injecté plus de liquidités dans le domaine. Alors que le prix des NFT a chuté avec l’ensemble du marché des crypto-monnaies, l’utilité des NFT explose – du jeu au social. L’utilité accrue a conduit à une demande de prêts NFT. Après tout, les NFT sont essentiellement des jetons blockchain qui peuvent être prêtés et utilisés pour emprunter de l’argent. Les prêts NFT, qui permettent aux détenteurs de NFT d’utiliser leurs avoirs NFT comme garantie pour obtenir des prêts en cryptomonnaies, sont une tendance en plein essor. La plupart des NFT manquent de liquidités suffisantes et divers projets de finance décentralisée (DeFi) ont répondu au besoin d'augmenter la liquidité des NFT par le biais de prêts.
Les prêts sont accordés par des personnes qui cherchent à gagner des intérêts sur le fait d'accorder le prêt. En règle générale, les personnes qui participent à des prêts basés sur NFT recevront généralement des rendements plus élevés que les crypto-monnaies standard et les prêts traditionnels. Comme les prêts de cryptomonnaies, les prêts NFT utilisent la monnaie numérique comme garantie. Cependant, dans le cadre des prêts NFT, les emprunteurs verrouillent leurs actifs NFT comme garantie pour obtenir des prêts.
La plupart des prêts NFT sont actuellement proposés par des applications DeFi, qui utilisent des contrats intelligents pour dicter les conditions et les taux d'intérêt. Le seuil pour les novices et les utilisateurs ordinaires est relativement élevé : créer des portefeuilles sur différentes chaînes, être responsable de la sécurité du portefeuille, divers projets d'évasion en chaîne, divers incidents de piratage, de phishing et de vol. Ces problèmes peuvent être intimidants pour les novices. pas d'exagération à dire, quel pionnier qui « voyage » sur la chaîne n'a pas été trompé ?
Comment fonctionnent les prêts NFT décentralisés (DeFi) courants ?
Les plateformes de prêt NFT décentralisées permettent aux investisseurs NFT d'emprunter des crypto-monnaies et de fixer les conditions de prêt et les taux d'intérêt sans tiers. En tant qu'emprunteur, vous pouvez obtenir un prêt allant jusqu'à 50 % de la valeur de votre NFT, avec des taux d'intérêt allant de 20 à 80 %, selon la valorisation de l'actif. Les protocoles de prêt NFT sont plus directs, transparents et plus rapides que les plateformes de prêt du monde réel. Il n'y a aucun intermédiaire qui évalue votre profil de crédit, vérifie votre identité et prend des jours, voire des semaines, pour déterminer s'il convient d'approuver ou de refuser votre demande.
Les applications DeFi utilisent des contrats intelligents pour donner aux utilisateurs un contrôle total sur leurs actifs. Essentiellement, la garantie est verrouillée dans un contrat intelligent automatisé. Les prêteurs choisissent la « juste valeur » en évaluant les transactions passées du NFT et le prix plancher de collections similaires. Une fois que le prêteur et l'emprunteur se sont mis d'accord sur les conditions, l'emprunteur transfère le NFT de son portefeuille vers un système de dépôt fiduciaire et l'accord s'occupe du reste. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt et les intérêts dans le délai imparti, le NFT sera confisqué.
Les protocoles de prêt comme NFTfi.com et Arcade proposent des prêts à durée fixe et à taux fixe. Ils n’ont pas accès aux garanties ou aux fonds impliqués et ne liquident pas les garanties si leur prix baisse. Cependant, d'autres protocoles comme JPEG'd liquideront les garanties si le ratio prêt/valeur atteint 33 % ou plus.
Types de prêts NFT courants
Prêts NFT peer-to-peer
Les prêts NFT peer-to-peer fonctionnent comme les prêts de cryptomonnaies classiques : les transactions se produisent directement entre les parties. Par exemple, un emprunteur répertorie un NFT sur NFTfi comme garantie d'un prêt. Les emprunteurs recevront de l'éther enveloppé (WETH) ou DAI, et la garantie sera verrouillée dans un coffre-fort numérique selon des termes et conditions spécifiques. Lorsque l'emprunteur rembourse son prêt plus les intérêts dans le délai imparti, il récupère son NFT et le prêteur récupère son investissement plus les intérêts. NFTfi est un exemple de plateforme de prêt NFT peer-to-peer.
avantage
Les conditions du prêt peuvent être renégociées si les deux parties en conviennent mutuellement.
Il n’y a pas de liquidation automatique avant la date d’échéance du prêt, offrant ainsi une certaine stabilité à l’emprunteur.
défaut
Puisqu’il n’y a pas de liquidation si le prix plancher du NFT est inférieur au montant du prêt, le taux d’intérêt est généralement plus élevé.
Un ratio prêt/valeur inférieur peut rendre les conditions du prêt moins attrayantes pour l’emprunteur.
Prêt perpétuel entre particuliers
C'est quelque chose que Blur a proposé. Le modèle NFT perpétuel peer-to-peer est un système de prêt qui facilite les prêts directs entre emprunteurs et prêteurs sans date d'expiration fixe. Le modèle introduit par Blur n’utilise pas d’oracles de prix pour effectuer la liquidation, comme le modèle de pool peer-to-peer. Au lieu de cela, il donne aux prêteurs la possibilité de vendre leurs prêts lors d’enchères néerlandaises ou de déclencher une liquidation s’ils estiment que leur capital est en danger. L'accord maintient également le droit de l'emprunteur de rembourser le prêt et les intérêts à tout moment.
L’idée derrière ce modèle repose sur l’hypothèse selon laquelle les conditions de prêt des NFT doivent être fixées individuellement. Cependant, une différence clé avec le modèle peer-to-peer est que les prêteurs proposent des offres basées sur les collections NFT plutôt qu'au cas par cas.
Jusqu’à présent, le système sans date d’expiration et les offres de prêt spécifiques aux collections ont produit un marché plus efficace. Mais l’histoire de Blur est longue, nous ne perdrons donc pas de place ici.
avantage
Puisqu’il n’y a pas de date d’expiration du prêt, les emprunteurs et les prêteurs bénéficient d’une plus grande flexibilité.
Le refinancement par enchères aux Pays-Bas peut aider les emprunteurs à trouver de nouvelles conditions de prêt.
défaut
Pour les prêteurs, le risque est plus élevé car ils doivent surveiller activement la valeur du NFT.
Le processus peut être plus complexe que le prêt NFT peer-to-peer traditionnel.
Prêts NFT peer-to-pool (Peer-to-pool)
Les prêts NFT peer-to-pool sont une transaction plus complexe qui manque d’une partie de la flexibilité dont bénéficient les emprunteurs dans les prêts NFT peer-to-peer. Cependant, il offre une liquidité et une rapidité accrues. Grâce à des plateformes comme BendDao, n’importe qui peut emprunter des ETH auprès des pools de fournisseurs de liquidité. Les emprunteurs peuvent recevoir 40 % de la valeur plancher de leur garantie NFT.
Les prêts peer-to-pool permettent aux utilisateurs d'emprunter directement auprès des pools de liquidités au lieu d'attendre de trouver un emprunteur approprié. Ce pool est composé de fournisseurs de liquidités qui y déposent des fonds directement, et lorsque les emprunteurs inscrivent leurs actifs en garantie, ils peuvent automatiquement accéder aux fonds.
Le propriétaire du NFT répertorie l’actif comme garantie et le dépose dans le contrat intelligent du système. En échange, ils reçoivent un prêt, généralement un pourcentage de la valeur du NFT, avec un taux d'intérêt qui évolue en fonction de l'utilisation du pool sur le long terme.
Dans ce protocole de prêt, l'emprunteur dépose le NFT hypothéqué dans le contrat intelligent et emprunte au pool, avec le taux d'intérêt calculé par le contrat intelligent.
Les liquidations se produisent lorsque la valeur du NFT utilisé comme garantie diminue et que le prêt est désormais inférieur au ratio de garantie minimum (également appelé seuil de liquidation). Plus la valeur MCR est élevée, plus vos fonds sont en sécurité en cas de liquidation.
avantage
Offre une expérience d’emprunt plus fluide, avec des taux d’intérêt et des montants de prêt calculés automatiquement.
L’absence de période de remboursement offre une flexibilité aux emprunteurs.
défaut
Si les conditions sanitaires sont remplies, il peut y avoir un risque de liquidation des garanties.
Peut ne pas convenir aux NFT dont les prix planchers sont volatils car cela peut conduire à une liquidation prématurée.
Modèle à trois acteurs
Le modèle Triangle est une alternative hybride aux prêts NFT peer-to-peer et peer-to-protocole, qui introduit un tiers appelé stratège pour faciliter les transactions de prêt entre emprunteurs et prêteurs. Astaria est la première plateforme à mettre en œuvre ce modèle, qui simplifie le processus d'accord à terme.
avantage
Obtenez des liquidités instantanées sans allers-retours avec les prêteurs. Il existe des options de refinancement lorsque de meilleures conditions deviennent disponibles.
La liquidation n'intervient après la date d'échéance du prêt que si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt.
Les fournisseurs de liquidité peuvent évaluer les risques et les avantages de différents coffres-forts, offrant ainsi plus d'options.
défaut
L’implication d’un stratège ajoute une couche supplémentaire au processus de prêt.
Le succès dépend de l'expertise et de l'efficacité du stratège.
En tant que nouveau modèle, il peut être difficile de parvenir à une utilisation généralisée.
Positions de dette non fongibles
MakerDAO propose des prêts cryptographiques en utilisant des prêts garantis par une position de dette – les emprunteurs bloquent la garantie ETH pour obtenir un prêt DAI. Dans une position de dette non fongible, les emprunteurs bloquent leurs actifs NFT pour obtenir des prêts synthétiques stables similaires à ceux de MakerDAO. Les prêteurs, d’autre part, peuvent fournir des liquidités PUSD ou échanger du PUSD contre d’autres jetons, générant ainsi un rendement sur les protocoles DeFi. La plateforme reNFT est une plateforme de prêt NFT qui propose ce modèle.
Le classement TVL actuel des prêts sur DiFiLama :
Réflexions sur la durabilité des prêts NFT
Comme tout mécanisme de financement, les prêts NFT peuvent être utilisés pour générer du capital et une activité économique, ou pour réaliser des investissements spéculatifs. À une époque où le discours d’investissement NFT est motivé par un état d’esprit dirigé par les traders, on craint que la baisse des taux d’intérêt n’alimente un manque de spéculation. Mais, comme pour toutes les questions entourées de peur et d’incertitude, nous devons comprendre le contexte :
Les marchés NFT sont intrinsèquement illiquides et difficiles à quantifier, de sorte que les mécanismes de la dette bon marché diffèrent de ceux de son homologue plus liquide. Son impact probable sur la demande est difficile à prévoir. De nombreux créateurs de renom estiment que l’industrie du NFT doit rompre avec les incitations liées à la spéculation sur les prix. Ils doivent créer des projets pour de nouveaux cas d'utilisation tels que les médias, les biens et expériences physiques, les jeux, etc. plutôt que de faire un travail d'optimisation continu pour un projet en déclin. Ces innovations attireront les entrants nécessaires pour lancer le nouveau cycle. Si tel est le cas, le marché du NFT n'a peut-être pas besoin de ce type d'investissement à effet de levier pour atteindre son adaptabilité au marché.
D'accord, une analyse des prêts NFT a été effectuée. Il ne fait aucun doute que cela est complètement déroutant pour notre débutant sur Binance (Jiu Cai). Voyons donc comment le secteur centralisé Binance Square NFT crée des opportunités pour nous, d'accord ?
Binance NFT a lancé le prêt NFT à 19h00 le 26 mai 2023 (fuseau horaire du huitième district de l'Est). Les détenteurs de NFT peuvent utiliser leur NFT comme garantie pour obtenir des prêts ETH, ce qui permet aux utilisateurs d'obtenir des prêts ETH sans vendre le NFT potentiel. -la valeur à terme de la détention des NFT est conservée.
Le prêt Binance NFT est un prêt peer-to-pool centralisé
Les précédents protocoles de pool peer-to-peer sur le marché étaient tous décentralisés. Par conséquent, en tant que détenteur de NFT, lorsque vous utilisez la fonction de prêt, vous devez assumer votre propre responsabilité en matière de sécurité du portefeuille, de divers projets d'évasion en chaîne et de contrats intelligents. Vulnérabilités, pirates informatiques et autres urgences. Lorsque nous utilisons la fonction de prêt de Binance NFT, nous n'avons pas besoin de prendre en compte ces problèmes. Quoi qu'il en soit, si quelque chose ne va pas, Binance paiera.
règles de base:
Le montant du prêt est déterminé par la valeur du NFT et le taux de collatéralisation. Sur la base de la valeur du NFT, le taux de gage détermine le montant maximum du prêt qu'un utilisateur peut obtenir.
Chaque prêt nécessite un surdimensionnement. Cela signifie que la valeur de la garantie NFT de l'emprunteur doit dépasser la valeur de la crypto-monnaie reçue du prêt Binance NFT.
Le prêt Binance NFT est un prêt sans durée fixe. Tant que le produit prend en charge les NFT hypothéqués et les actifs d'emprunt et ne dépasse pas le taux de gage correspondant (c'est-à-dire que la liquidation n'est pas déclenchée), les emprunteurs peuvent conserver leurs positions d'emprunt indéfiniment.
Avantages du prêt Binance NFT :
À partir du 26 mai 2023, les prêts Binance NFT prennent en charge les prêts Ethereum (ETH) et prennent en charge les collections Bored Ape Yacht Club (BAYC), Mutant Ape Yacht Club (MAYC), Azuki et Doodles comme options de garantie.
Je pense que le plus grand attrait est la réduction du taux d’intérêt. Le taux d’intérêt normal de Binance est de 11,2 %, et le taux d’intérêt de DeFi se situe entre 20 et 80 %. La période d'activité actuelle est de 3,36%.
Il s'agit essentiellement d'une transfusion sanguine pour les joueurs NFT de premier ordre. Pensez-y, l'image du singe ennuyeux que quelqu'un a acheté pour 1 million de W a été coupée en deux encore et encore, et personne n'a pris le relais pour le moment. vous promettez le singe à Binance et prêtez une somme d’argent. Le taux d’intérêt n’est que de 3,6 % ! Cela augmentera certainement votre propre liquidité.
Quelques notes:
Qu'est-ce que le taux de promesse de don ? Combien puis-je prêter avec Binance NFT Lending ?
Le ratio de gage représente le ratio prêt/valeur. Il représente le rapport entre le montant emprunté plus les intérêts courus (le cas échéant) et la valeur de votre garantie. Le ratio de garantie détermine le montant que vous pouvez emprunter. Différents NFT auront des taux de gage différents.
Ratio de gage : Le rapport entre le montant maximum de l'emprunt et la valeur de la garantie (prix plancher NFT). Ratio de gage = valeur du prêt / valeur de la garantie.
Seuil de liquidation : niveau critique que la valeur de la garantie d'un emprunteur (exprimée en pourcentage) doit dépasser pour éviter la liquidation de ses actifs. Par exemple, la valeur de la garantie de BAYC doit rester supérieure à 80 % du montant du prêt pour éviter la liquidation des actifs.
Montant pouvant être emprunté pour une seule collection NFT : Détermine la limite du montant total d'Ether (ETH) pouvant être emprunté pour les NFT dans une collection spécifique.
Plafond d'emprunt ETH par NFT : une limite sur le montant maximum d'Ether (ETH) qu'un utilisateur peut emprunter pour un seul actif NFT.
Plafond de prêt ETH par utilisateur : limite le montant total d'Ethereum (ETH) qu'un utilisateur peut emprunter pour les prêts Binance NFT sur tous ses NFT.
Comment calculer le prix plancher ?
Le prix plancher du NFT est calculé sur la base de l'oracle Binance et provient de 2 sources de données (Chainlink et OpenSea).
Comment est calculé le taux d’intérêt ?
Le taux d'intérêt est calculé sur la dette totale actuelle (y compris le principal et les intérêts courus antérieurement) en tant que principal, garantissant que le calcul des intérêts reflète les intérêts courus au fil du temps. Les taux d'intérêt sont fixés sur la base des algorithmes internes de Binance et peuvent changer en fonction des paramètres de marché et de risque. Les utilisateurs peuvent se référer à la page de prêt NFT pour connaître les taux d'intérêt.
1. Calcul quotidien du taux d’intérêt :
Les taux d’intérêt des prêts sont calculés quotidiennement. Les intérêts facturés seront calculés et automatiquement ajoutés à la dette impayée à 8h00 (heure du huitième district de l'Est) chaque jour.
Le taux d’intérêt de l’emprunt est calculé quotidiennement. Toute modification des taux d’intérêt s’appliquera aux conditions d’emprunt actuelles et futures. Les conditions d’emprunt passées ne seront pas affectées et les frais seront facturés en fonction du taux d’intérêt en vigueur.
Par exemple, si vous empruntez de l'argent aujourd'hui (mardi) à un taux d'intérêt de 10 %, le taux d'intérêt quotidien sera calculé comme suit : (10 % * montant emprunté) / 365 jours. Si les taux d'intérêt passent à 15 % demain, le nouveau taux d'intérêt quotidien (à partir de mercredi) sera de (15 % * montant emprunté) / 365 jours.
2. Calculez les intérêts en fonction de la dette totale actuelle comme principal :
Les intérêts sont calculés en traitant la dette totale actuelle (y compris le principal et les intérêts courus antérieurement) comme principal.
Intérêts : Arrondi à quatre décimales, quel que soit le montant, l’intérêt minimum reflété est de 0,0001.
Par exemple 0,00000003 montant des intérêts -> 0,0001
0,00011 -> 0,0002
Par exemple, si le principal est de 4 ETH, les intérêts sont aujourd’hui de 0,01 ETH. Le capital de demain sera de 4,01 ETH (y compris les intérêts d'aujourd'hui) et les intérêts seront calculés sur la base de ce nouveau capital.
Qu'est-ce qu'une procédure de liquidation ?
Le processus de liquidation des prêts NFT suit les étapes suivantes, conçues pour garantir que les prêteurs peuvent récupérer les fonds si un emprunteur fait défaut ou ne remplit pas les conditions d'emprunt. Ce qui suit est une introduction au processus de liquidation.
1. Défaut de paiement : lorsque l’indice santé tombe en dessous de 1, un événement de liquidation sera déclenché.
2. Lancer la liquidation : lorsqu'un événement de liquidation se produit, Binance NFT peut lancer le processus de liquidation du NFT en tant que garantie de prêt.
3. Valorisation du NFT : le NFT liquidé est évalué sur la base du prix plancher au début de l'enchère néerlandaise, ce qui est essentiel pour la vente afin de récupérer le montant emprunté en cours.
4. Vente de NFT : Le NFT liquidé sera vendu à un prix de marché équitable via le processus d'enchères néerlandais. Les enchères néerlandaises commencent à 125 % du prix plancher actuel et le prix diminue linéairement de 0,5 % toutes les 10 minutes, le prix le plus bas étant de 70 %. La vente aux enchères néerlandaise durera 24 heures.
5. Récupérer le montant emprunté : Une fois le NFT liquidé vendu, les fonds récoltés grâce à la vente seront utilisés pour rembourser la dette restante.
6. Distribution des produits excédentaires : Si le prix de vente liquidé du NFT dépasse le solde impayé du prêt et les frais, l'excédent net peut être restitué à l'emprunteur.
7. Résolution : Le processus de liquidation est réputé terminé une fois que la dette restante et les dépenses y afférentes ont été entièrement recouvrées. Si le produit de la vente n'est pas suffisant pour rembourser le prêt, l'emprunteur ne recevra aucun retour et Binance NFT supportera la créance irrécouvrable.
8. Reprise de garantie : si le NFT liquidé ne parvient pas à être vendu au cours de l'enchère néerlandaise de 24 heures, Binance NFT saisira la garantie NFT et reprendra la propriété et le contrôle des actifs NFT.
9. Ventes aux enchères néerlandaises
Une vente aux enchères néerlandaise est un type d'enchère dans lequel les prix commencent à un niveau élevé (généralement au-dessus du plancher) et diminuent progressivement jusqu'à ce que les enchérisseurs soient prêts à acheter à un prix spécifique. Dans le contexte de la liquidation de prêts NFT, une vente aux enchères néerlandaise est un processus que Binance NFT peut utiliser pour récupérer des fonds si un emprunteur fait défaut sur un prêt NFT.
Lorsqu'un emprunteur ne parvient pas à rembourser son prêt NFT de telle sorte que l'indice de santé du prêt tombe en dessous de 1, Binance NFT lancera un processus de liquidation.
Existe-t-il une protection contre la liquidation ?
Afin d'assurer la sécurité des détenteurs de NFT, Binance NFT mettra en place une fenêtre d'enchères néerlandaise de 24 heures. Si aucun autre utilisateur n'a enchéri pour le NFT liquidé, l'emprunteur peut toujours rembourser le prêt impayé.
Dette totale = montant emprunté + intérêts courus + frais de liquidation (5% du montant emprunté plus intérêts)
Mais si vous remboursez avant qu'une autre personne n'enchérit sur votre NFT liquidé, l'emprunt que vous avez obtenu grâce à l'hypothèque NFT ne sera pas liquidé. Mais si un acheteur intéressé enchérit sur votre NFT liquidé pendant cette fenêtre avant que vous remboursiez le prêt, la propriété du NFT sera transférée au nouveau propriétaire.
Comment mettre en gage mon NFT pour obtenir un prêt ?
1. Accédez à la page de prêt Binance NFT.
2. Cliquez sur [Prêt maintenant].
3. Sélectionnez une collection NFT sous [Mes actifs] et cliquez sur le NFT que vous souhaitez utiliser comme garantie.
Ajustez le pourcentage sur le curseur ou entrez le montant que vous souhaitez emprunter sous [Je souhaite emprunter].
Cliquez sur [Emprunter].
4. Ensuite, vous verrez une fenêtre contextuelle confirmant la page. Vérifiez soigneusement votre [Montant du prêt] et votre [Taux d'intérêt] et cliquez sur [Confirmer] pour confirmer qu'ils sont corrects.
Remarque : Pensez à vérifier de manière proactive l'indice de santé de votre prêt sur la page des prêts NFT pour réduire le risque de liquidation.
Résumé des prêts Binance NFT et opportunités de suivi :
Nous avons vu que la fonction de prêt de la section NFT de Binance est essentiellement l'approbation par Binance de ses propres produits de prêt NFT. Pour le trouble obsessionnel-compulsif Web3, bien que cela va à l'encontre du concept de décentralisation, la sécurité actuelle de la chaîne n'est en effet pas élevée. gros fonds, De nombreux utilisateurs ignorent encore l'opération.
La section de prêt Binance NFT résout les préoccupations des novices concernant le fait de « briser » les NFT entre leurs mains et de les emprunter pour augmenter la liquidité de leurs actifs. Dans le même temps, cela permet également d'emprunter immédiatement. De plus, bien sûr, il n'est pas nécessaire de payer les frais de gaz élevés sur l'ETH (une interaction contractuelle coûte des dizaines ou des centaines de dollars, ce qui est vraiment pénible).
Le plus important est que le taux d'intérêt des prêts de Binance NFT de 11,2 % est bien inférieur au prix du marché et a été réduit à 3,36 % pendant l'événement. Plein de sincérité. Sortez-le et rejoignez-moi dans le concours de contrats ! #合约锦标赛
Je pense que si nous parlons d'opportunités dans le futur, si le pool permet à nous, utilisateurs ordinaires, d'investir leur ETH et de le prêter à d'autres contre intérêts, un taux d'intérêt aussi élevé est vraiment une bénédiction !
Soyons toujours attentifs aux opportunités de gagner de l’argent dans le secteur Binance NFT !
