La compréhension des systèmes de Ponzi, qui deviennent de plus en plus sophistiqués, vous aidera à protéger vos fonds.

Une escroquerie à la Ponzi est un type de fraude très ancien dans lequel l'afflux d'argent des nouveaux venus rémunère les investisseurs précédents. Ainsi, l'argent circule en cercles, passant d'un participant à un autre. L'escroquerie doit son nom à Charles Ponzi, qui a perpétré sa fraude dans les années 1920, promettant aux investisseurs un rendement de 40 % en trois mois et volant environ 20 millions de dollars à 30 000 participants à l'escroquerie, ce qui équivaut à 207 millions de dollars aujourd'hui.

L'attrait principal de ce type de fraude, comme de beaucoup d'autres, est généralement la promesse de profits énormes. En attendant, les fraudeurs ne créent l'apparence de rentabilité que tant que le flux de nouveaux investisseurs continue. Mais dès que celui-ci s'arrête ou que les investisseurs décident de retirer leur argent, le système s'effondre et la plupart des participants se retrouvent sans rien.

Les investisseurs potentiels étant plus susceptibles de s'intéresser aux technologies de pointe, les créateurs de systèmes de Ponzi suivent toujours les tendances dans tous les secteurs. La croissance du marché des crypto-monnaies le rend attrayant à la fois pour les investisseurs et pour ceux qui souhaitent l'utiliser à des fins malveillantes.

À quoi ressemblent les scénarios de système de Ponzi ?

Les systèmes de Ponzi se ressemblent toujours. Une offre attrayante promet des rendements élevés avec des risques minimes, souvent accompagnée de bonus pour les nouveaux investisseurs recommandés. Les premiers investisseurs réalisent généralement un bénéfice, contrairement à ceux qui s’inscrivent peu de temps avant l’effondrement du système. Les systèmes de Ponzi et les systèmes pyramidaux ont beaucoup en commun, sauf que ce dernier se concentre uniquement sur un mécanisme de recrutement de nouveaux participants, impliquant généralement le marketing à paliers multiples (MLM). Dans ce cas, chaque participant agit en tant que promoteur lors du recrutement d’un certain nombre de nouveaux membres qui paient une cotisation pour rejoindre le système. Les cotisations des nouveaux participants remboursent les précédents. Le système pyramidal s’appuie uniquement sur l’arbre de recrutement, sans offrir d’autres opportunités d’investissement.

Les systèmes de Ponzi peuvent également exploiter le principe du MLM, mais la principale différence est qu’ils impliquent toujours une offre d’investissement. Cela comprend généralement le trading automatisé de crypto-monnaies, le prêt de certains jetons ou l’achat d’un nouveau jeton « prometteur », ce qui rend le système de fraude plus complexe et difficile à repérer. Des opportunités prétendument « uniques » de générer d’énormes profits en crypto-monnaies dans un court laps de temps ont été l’appât de la plupart des escroqueries dont les organisateurs ont été inculpés au cours de l’année écoulée.

Trade Coin Club. Selon la plainte de la Securities and Exchange Commission (SEC), les investisseurs de Trade Coin Club ont été attirés par de fausses déclarations de profit de 0,35 % par jour en investissant dans un robot de trading. Leurs fonds ont été utilisés à des fins personnelles des organisateurs et pour payer un réseau mondial de promoteurs qui ont engagé de nouveaux investisseurs. Entre-temps, Trade Coin Club a levé plus de 82 000 BTC (l'équivalent de 295 millions de dollars au moment de l'opération).

BitConnect. Selon le site Web du ministère de la Justice des États-Unis, une autre escroquerie mondiale de type Ponzi a levé environ 2,4 milliards de dollars en promettant un programme de prêt lucratif pour gagner de l'argent sur la technologie de trading. Le trading de volatilité était censé être alimenté par « BitConnect Trading Bot » et « Volatility Software ». Cependant, BitConnect a simplement versé l'argent des investisseurs ultérieurs aux investisseurs précédents, et le programme de prêt a été brusquement fermé au bout d'un an.

GainBitcoin. L’un des systèmes de fraude les plus notoires qui se sont déroulés en Inde en 2022, GainBitcoin, impliquait le marketing à paliers multiples, qui semble être le favori des escrocs car il permet une expansion plus rapide des investisseurs avec la promesse de récompenses pour attirer de nouveaux investisseurs. Selon India Today, d’importants recruteurs de différentes parties du monde ont attiré des investisseurs dans un système garantissant un rendement mensuel de 10 % sur un dépôt de BTC de 18 mois.

Les fondateurs de cette arnaque de Ponzi ont même payé aux investisseurs le principal et les intérêts, mais pas en BTC, mais plutôt dans le jeton MCAP qu'ils ont créé, dont la valeur ne correspondait pas aux investissements en BTC.

One Coin. Fin 2022, selon le site Web du ministère américain de la Justice, l'un des cofondateurs de OneCoin, Karl Sebastian Greenwood, a plaidé coupable (l'acte d'accusation a été déposé en 2018) d'accusations de fraude. Ainsi, l'histoire du célèbre système de Ponzi cryptographique, opérant de 2014 à 2017, a été revisitée. Par le biais d'un réseau mondial de MLM, les investisseurs se sont vu proposer le faux jeton OneCoin, qui était censé être extrait sur une blockchain privée inexistante. Dans le même temps, le prix du jeton a été manipulé sur une fausse bourse de crypto-monnaies. Les escrocs ont levé environ 5 milliards de dollars. Il semblerait qu'une telle fraude n'ait été possible qu'aux premiers jours de l'adoption des crypto-monnaies, lorsqu'il n'était pas encore évident pour les investisseurs que la blockchain devait être décentralisée et transparente, et qu'une trop grande centralisation du projet comportait certains risques. Pourtant, des schémas similaires continuent de fonctionner.

Icom Tech et Forcount. Les exemples les plus récents sont IcomTech (active en 2018) et Forcount (active entre 2017 et 2021), dont les fondateurs et promoteurs ont été accusés de complot en vue de commettre une fraude. Selon le site Internet du ministère américain de la Justice, les deux sociétés ont promis des rendements élevés en échange de l’achat de produits d’investissement frauduleux. Elles ont offert des garanties de bénéfices en six mois sur le trading et le minage de crypto-monnaies, même si aucune des sociétés n’avait rien à voir avec ces activités, tandis que les fondateurs et promoteurs ont utilisé les fonds des nouveaux investisseurs pour payer les investisseurs précédents.

FTX. L’effondrement de la bourse centralisée FTX semble avoir été l’un des événements les plus discutés de 2022 dans le domaine des crypto-monnaies. Son fondateur, Samuel Bankman-Fried, a été accusé par la SEC d’avoir orchestré un stratagème visant à escroquer les investisseurs. Le procès comprenait également des allégations d’utilisation d’un système de Ponzi. Bien qu’il soit encore trop tôt pour dire si c’était le cas jusqu’à ce que toutes les circonstances soient élucidées, certains éléments de type Ponzi peuvent être perceptibles. La plainte de la SEC allègue que Bankman-Fried n’a pas divulgué aux investisseurs de FTX le transfert des fonds des clients à Alameda Research LLC, le fonds spéculatif privé de FTX pour les crypto-monnaies, fournissant à Alameda une « ligne de crédit » pratiquement illimitée.

Lorsque les investisseurs de FTX ont retiré massivement leurs fonds, exigeant le remboursement du prêt, les taux ont été doublés pour attirer des investissements supplémentaires, ce qui a continué jusqu'à ce qu'un trou financier de 8 milliards de dollars soit créé et que l'entreprise s'effondre.

Comment reconnaître un système de Ponzi ?

Voici quelques signaux d’alarme qui signalent une possible escroquerie de type Ponzi :

  • Promesses de retours sur investissement (ROI) massifs ;

  • Absence d’une stratégie d’investissement claire et transparente, généralement gardée « confidentielle » ;

  • Une stratégie de paiement trop complexe – n’investissez jamais dans quelque chose que vous ne comprenez pas ;

  • Une promesse de rendements d’investissement élevés avec un risque minimal – les investissements avec des rendements plus élevés impliquent généralement plus de risques ;

  • Rendements trop stables – comme les conditions du marché ont tendance à changer, les rendements basés sur des

Les opportunités d’investissement peuvent augmenter et diminuer au fil du temps ;

  • Difficultés à recevoir les paiements. Les organisateurs de systèmes de Ponzi reportent souvent les paiements promis en offrant des rendements d'investissement plus élevés.