La plupart des personnes qui investissent dans Bitcoin – ou participent à des événements d’offre initiale de pièces (ICO) – sont généralement intéressées par deux choses. Premièrement, le retour sur investissement (ROI) représente le bénéfice final qu’ils tireront de l’investissement initial. Ensuite, il y a une deuxième préoccupation, liée au niveau de risque impliqué dans l’investissement. Lorsque les risques sont trop élevés, les investisseurs risquent davantage de perdre leur investissement initial (partiellement ou totalement), ce qui se traduira par un retour sur investissement négatif.
Bien entendu, investir comporte toujours un certain niveau de risque. Cependant, les risques augmentent considérablement dans les cas où les investisseurs participent involontairement à des systèmes de Ponzi ou pyramidaux – un modèle économique illégal dans la plupart des pays. Par conséquent, la capacité de reconnaître des modèles de ce type et de comprendre comment ils fonctionnent est très importante.
Qu'est-ce qu'une combine à la Ponzi ?
Le système de Ponzi doit son nom à Charles Ponzi, un escroc italien qui a déménagé en Amérique du Nord et est devenu célèbre pour son système d'escroquerie lucrative. Au début des années 1920, Ponzi réussit à escroquer des centaines de victimes dans le cadre d’un stratagème qui dura plus d’un an. Essentiellement, un stratagème à la Ponzi est une escroquerie à l’investissement qui consiste à rembourser les anciens investisseurs avec l’argent collecté auprès des nouveaux investisseurs. Le problème avec un tel modèle est que les investisseurs de la plateforme ne récupéreront rien de leur argent.
Un système de Ponzi pourrait fonctionner comme ceci :
Une personne fait la promotion d’une opportunité d’investissement pour obtenir 1 000 $ d’un autre investisseur. Il s'engage à restituer la valeur initiale avec un intérêt de 10 % à la fin d'une période prédéterminée (par exemple 90 jours).
Le promoteur peut recruter deux investisseurs supplémentaires avant la fin de la période de 90 jours. Cette personne paiera ensuite 1 100 $ au premier investisseur sur les 2 000 $ collectés auprès des investisseurs deux et trois. Cette personne peut également encourager le premier investisseur à réinvestir 1 000 $.
En prenant l’argent des nouveaux investisseurs, cette personne peut verser les rendements promis aux premiers investisseurs, les convaincre de réinvestir et inviter davantage de personnes.
À mesure que le système se développe, les promoteurs doivent trouver de nouveaux investisseurs pour rejoindre le programme. Dans le cas contraire, il ne pourra pas payer les intérêts promis.
Finalement, le projet devient intenable et le promoteur sera arrêté ou disparaîtra avec l'argent qu'il a en main.
Qu'est-ce qu'un modèle pyramidal ?
Un système pyramidal (ou arnaque pyramidale) fonctionne dans le secteur des entreprises comme un modèle qui promet des paiements ou des récompenses aux membres qui non seulement participent au système, mais parviennent également à s'inscrire en tant que nouveaux membres.
Par exemple, un promoteur frauduleux offre à Alice et Bob la possibilité d'acheter des droits de distribution dans une entreprise pour 1 000 $ chacun. Ils ont désormais le pouvoir de vendre des distributeurs, gagnant une part sur chaque membre supplémentaire qu’ils parviennent à recruter. Les 1 000 $ gagnés en vendant leur propre distributeur sont ensuite partagés avec l’annonceur selon une répartition 50/50.
Dans le scénario ci-dessus, Alice et Bob devraient vendre deux distributeurs chacun pour atteindre le seuil de rentabilité, puisqu'ils gagnent 500 U par vente. La charge de vendre les deux distributeurs pour récupérer l’investissement initial est ensuite répercutée sur leurs clients. Le plan a fini par s’effondrer, car il fallait de plus en plus de membres pour poursuivre le processus. La croissance non durable du système est ce qui rend les systèmes pyramidaux illégaux.
La plupart des systèmes pyramidaux n'offrent pas de produit ou de service et sont financés uniquement par les recettes provenant du recrutement de nouveaux membres. Cependant, certains systèmes pyramidaux peuvent être présentés comme des sociétés légitimes de marketing multi-niveaux (MLM) dans le but de vendre un service ou un produit. Mais ils le font souvent simplement pour cacher d’éventuelles activités frauduleuses. Par conséquent, de nombreuses sociétés MLM à l’éthique douteuse utilisent des systèmes pyramidaux, mais toutes les sociétés MLM ne sont pas des escroqueries.
Ponzi et systèmes pyramidaux
Similitudes
Il s’agit dans les deux cas de formes de fraude financière qui persuadent les victimes d’investir de l’argent en leur promettant de bons rendements.
Les deux ont besoin d’un afflux régulier de nouveaux investisseurs pour réussir et rester à flot.
En règle générale, ces programmes ne fournissent pas de véritable produit ou service.
Différences
Les systèmes de Ponzi existent souvent sous forme de services de gestion d'investissement, dans lesquels les participants croient que les bénéfices qu'ils récolteront sont le résultat d'un investissement légitime. L’imposteur prend essentiellement de l’argent à une personne pour en payer une autre.
Les systèmes pyramidaux sont basés sur le marketing de réseau et obligent les participants à recruter de nouveaux membres pour gagner de l'argent. Ainsi, chaque participant recevra une commission avant de transférer les fonds vers le sommet de la pyramide.
Source : Theblock101
Comment se protéger
Soyez sceptique. Une opportunité d’investissement qui promet des rendements rapides ou élevés, avec un investissement minimal, est probablement irréaliste. Cela est particulièrement vrai lorsqu’on investit dans quelque chose de complètement inconnu ou déroutant. Si cela semble trop beau pour être vrai, il vaut peut-être la peine d’être sceptique.
Méfiez-vous des opportunités non sollicitées. Une invitation inattendue à participer à une opportunité d’investissement est souvent un avertissement qui mérite qu’on y prête attention.
Enquêtez sur le vendeur. Ceux qui favorisent les opportunités d’investissement devraient faire l’objet d’une enquête. Un conseiller financier, un courtier ou une société de courtage réputé sera enregistré et supervisé par les organismes de réglementation appropriés.
Ne soyez pas trop confiant. Vérifions. Les investissements légitimes doivent être légalement enregistrés. La première action consiste à demander des informations d’inscription. Si l’opportunité d’investissement n’est pas enregistrée, le promoteur doit alors fournir une explication bonne et raisonnable.
Assurez-vous de bien comprendre l’investissement. Vous ne devriez jamais investir d’argent dans quelque chose que vous ne comprenez pas parfaitement. Assurez-vous d’utiliser les ressources disponibles et soyez prudent face aux opportunités d’investissement peu claires.
Rapport. Chaque fois que les investisseurs sont confrontés à une pyramide ou à un système de Ponzi, il est important de le signaler aux autorités compétentes. Cela contribuera à protéger les futurs investisseurs contre les victimes d’escroqueries similaires.
Quelques modèles MLM d’arnaque notoires dans le domaine des crypto-monnaies
OneCoin : une arnaque MLM valant jusqu'à 4 milliards USD en seulement 1 an 2016
OneCoin fait la promotion d'une plateforme qui vend des programmes éducatifs sur le trading de cryptomonnaies, avec des forfaits de formation allant de 100 EUR à 118 000 EUR (certaines sources affirment qu'il existe des forfaits allant jusqu'à 225 500 EUR). Packages de formation liés aux droits miniers OneCoin sur 2 sites en Bulgarie et à Hong Kong.
Les jetons OneCoin sont négociés sur la bourse OneCoin et le niveau quotidien des ventes de liquidation de jetons OneCoin est limité. Le 1er mars 2016, OneCoin a publié un avis interne indiquant que le marché serait fermé pendant deux semaines pour maintenance, expliquant que cela était nécessaire en raison du nombre élevé de mineurs et « mieux intégré à la blockchain ». Le 15 mars 2016, le marché a rouvert mais aucun changement visible n'a été apporté ; La plupart des offres ont expiré comme avant et la limite quotidienne demeure. En janvier 2017, cet échange a cessé de fonctionner sans aucune annonce, devenant officiellement une arnaque qui a choqué le marché des cryptomonnaies.
Plustoken : portefeuille frauduleux de crypto-monnaie d'une valeur pouvant atteindre 3 milliards USD
Basé en Chine, PlusToken s'est présenté comme un portefeuille de crypto-monnaie qui récompensera les utilisateurs avec des taux de rendement élevés s'ils achètent des portefeuilles liés aux crypto-monnaies PLUS liées à Bitcoin ou Ethereum. Les escrocs prétendent que ces bénéfices seront générés par les bénéfices commerciaux, les revenus miniers de crypto-monnaie et les avantages de parrainage. PlusToken continuera d'être coté sur plusieurs bourses chinoises et atteindra un prix culminant de 350 USD, attirant des milliers d'investisseurs avec la promesse d'un intérêt de 10 à 30 % dans le jeton nommé (PLUS), négocié sur des bourses populaires telles que Huobi et Bithumb. La presse chinoise a rapporté que l'arnaque avait attiré plus de 3 milliards de dollars en cryptomonnaie, dont un total de 180 000 BTC, 6 400 000 ETH, 111 000 USDT et 53 OMG (OmiseGo).
Bitconnect : un échange frauduleux a retiré 2,6 milliards USD aux investisseurs
La plateforme promet près de 40 % de rendement mensuel aux investisseurs. Au début, le projet rapportait réellement des bénéfices aux investisseurs. Mais cela ne durera certainement pas longtemps. Bitconnect prétend réaliser des bénéfices grâce à des robots de trading sophistiqués, mais en réalité, il n'y a aucune preuve et rien n'a tenu sa promesse.
DasCoin : arnaque à 16 millions USD
DasCoin est un modèle opérationnel MLM divisé par hiérarchie et plusieurs niveaux. DasCoin a été lancé en 2016 via Coin Leaders, qui a ensuite été rebaptisé Net Leaders. DasCoin (DASC) a été répertorié sur CoinFalcon, BTC-Alpha, CoinBene et IDAX. Les dirigeants l’ont continuellement abandonné, le rendant sans valeur et retiré du prestigieux site de classement Coinmarketcap. Il existe également d'autres noms qui peuvent être cités tels que Plexcoin, Bitpetite, Cloud Token, Bitclub, S Block, Pincoin,...
Le Bitcoin est-il un système pyramidal ?
Certaines personnes pourraient prétendre que Bitcoin est un vaste système pyramidal, mais ce n’est tout simplement pas vrai. Bitcoin est simplement de l'argent. Il s’agit d’une crypto-monnaie décentralisée sécurisée par des algorithmes mathématiques et cryptographiques et qui peut être utilisée pour acheter des biens et des services. Tout comme les monnaies fiduciaires, les crypto-monnaies peuvent également être utilisées dans des systèmes pyramidaux (ou d'autres activités illégales), mais cela ne signifie pas que les crypto-monnaies sont des systèmes pyramidaux.