Qu’est-ce qu’un prêt sans garantie ? . Pourquoi les prêts non garantis sont-ils considérés comme un marché de prêt rentable pour les investisseurs en capital-risque ? Découvrez-le ci-dessous !

Aperçu des prêts non garantis

Qu’est-ce que les prêts non garantis ?

Le prêt sans garantie est un prêt qui ne nécessite aucune garantie pour garantir le prêt. Les banques n'exigent plus que leurs clients fournissent des garanties telles que des propriétés, des véhicules, des actions, etc., mais accordent plutôt des prêts en fonction de la cote de crédit du client.

C'est le contraire d'un prêt hypothécaire, lorsqu'un utilisateur doit mettre en gage des actifs tels que des biens immobiliers, des véhicules, des actions pour garantir le prêt. Si un emprunteur fait faillite, ses actifs seront liquidés pour restituer le capital aux créanciers.

Par exemple:

  • Pour les prêts hypothécaires : Pour emprunter 100 millions VND à la banque, vous devez hypothéquer des véhicules, des biens immobiliers et d'autres actifs d'une valeur d'au moins 150 millions VND. Si vous faites faillite, la banque vendra l’actif au prix de liquidation pour rembourser le prêt.

  • Pour les prêts non garantis : Vous n’avez pas besoin de garantie pour emprunter de l’argent. Au lieu de cela, les banques vous accorderont un prêt basé sur une évaluation basée sur votre historique de crédit, votre revenu mensuel et le but pour lequel les fonds seront utilisés.

Le rôle des prêts non garantis :

  • Pour l’économie : Jouer un rôle important dans la promotion du développement économique en aidant les gens à obtenir des ressources financières pour investir, magasiner et consommer. Cela améliore également la compétitivité des entreprises et crée de nouvelles opportunités d'emploi.

  • Pour les prêteurs : offre aux prêteurs la possibilité de réaliser des bénéfices sur les prêts sans garantie. Cela contribue à augmenter les profits et à améliorer la santé financière du prêteur.

  • Pour les emprunteurs : offre aux emprunteurs la possibilité d’obtenir un financement plus rapidement et plus facilement sans avoir à fournir de garantie. Cela permet de répondre aux besoins d’emprunt des gens et les aide à réaliser des projets personnels, à développer leur entreprise et à investir dans différents domaines.

Avantages des prêts non garantis

Voici les avantages des prêts non garantis :

Aucune garantie requise : cela aide les emprunteurs à optimiser leur taux de rendement car aucune garantie n'est requise, mais ils peuvent toujours emprunter et réduire le risque de liquidation et de perte d'actifs.

Établissez un historique de crédit : des remboursements réguliers de prêts non garantis peuvent aider les emprunteurs à établir de bons antécédents de crédit, ce qui peut leur permettre d'obtenir plus facilement un financement en capital à l'avenir.

Créer un nouveau marché : un marché pour les personnes qui disposent de plus de capital et acceptent des risques plus élevés en échange de taux d'intérêt plus élevés que s'ils étaient déposés dans une banque.

Limites et risques des prêts non garantis

C'est la limite des emprunts non garantis

Le prêteur assume un risque plus élevé car le prêt n’est pas adossé à un actif. Si l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser, le prêteur risque de perdre le capital.

En revanche, les emprunteurs supportent des taux d’intérêt élevés car les prêts non garantis comportent souvent des risques de défaut.

Les exigences en matière de notation de crédit sont plus strictes et les conditions de prêt peuvent être plus strictes.

Le montant du prêt est limité en fonction de la cote de crédit évaluée.

Impact négatif sur le crédit : Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt à temps ou ne rembourse pas intégralement le prêt.

Aperçu DeFi Prêts non garantis

Qu’est-ce que le prêt non garanti DeFi ?

DeFi Uncollatéralized Lending est un modèle de prêt non garanti adapté à la blockchain pour profiter du marché DeFi. De cette manière, les prêts DeFi non garantis peuvent apporter de la transparence, une accessibilité mondiale aux utilisateurs, des frais de transaction et de meilleurs taux d'intérêt en éliminant l'implication des institutions financières.

La différence entre les prêts non garantis DeFi et TraFi

Cependant, DeFi est très différent des prêts non garantis sur les marchés financiers traditionnels. Sur les marchés traditionnels, les prêts non garantis répondent à deux objectifs :

Sur le marché traditionnel, si une entreprise n'a pas de créances irrécouvrables, a des revenus et des bénéfices annuels et possède des actifs existants, tels que des usines,...

Non seulement les entreprises, mais aussi les particuliers peuvent également emprunter sans garantie, à condition qu'ils n'aient pas de mauvaises dettes, des revenus stables, qu'ils remboursent le prêt à temps et qu'ils aient d'autres actifs existants, tels que des maisons, des voitures, etc.

Cependant, il n’existe qu’un seul moyen d’obtenir des prêts non garantis DeFi. plus de détails:

  • Le modèle DeFi UncollateralizedLending ne prend en charge que les prêts aux entreprises sur le marché de la cryptographie ou sur le marché traditionnel, et ne prend pas en charge les prêts non garantis des utilisateurs individuels.

  • Ceci est plus facile à comprendre, car le projet de prêt peut utiliser des services tiers pour évaluer la cote de crédit de l'entreprise et réduire les risques. De plus, en cas de défaut, ils peuvent recourir à une intervention juridique, comme c'est le cas avec BlockFi.

  • Cependant, pour les utilisateurs ordinaires du marché, le projet Lending ne peut pas recouvrer les dettes sans remboursement. Sans parler de certains projets avec des exigences KYC, car nous ne pouvons pas savoir exactement qui est le propriétaire de l'adresse du portefeuille, la contrefaçon est donc également facile.

  • Par conséquent, les prêts DeFi non garantis ne peuvent fonctionner que dans un seul sens, plutôt que dans les deux sens comme les marchés traditionnels.

Avantages des prêts non garantis DeFi

Voici quelques-uns des avantages de la combinaison des prêts non garantis avec DeFi :

  • Les frais de transaction sont inférieurs à ceux des options de prêt traditionnelles, car les plateformes DeFi fonctionnent sur la blockchain, éliminant ainsi le besoin pour les intermédiaires tels que les banques ou autres institutions financières de facturer des frais élevés.

  • Les délais de traitement des prêts sont plus rapides car ils utilisent des processus automatisés et des contrats intelligents, éliminant ainsi le besoin de processus d'approbation et d'approbation manuels.

  • Transparence améliorée, car toutes les transactions sont enregistrées sur la blockchain, les emprunteurs et les prêteurs peuvent consulter les détails du contrat de prêt, garantissant ainsi que les conditions sont équitables et transparentes.

  • Réduisez le risque de fraude ou compliquez la tâche des fraudeurs lors des opérations de prêt. L'utilisation de contrats intelligents garantit que les conditions du prêt sont automatiquement appliquées, minimisant ainsi le risque de fraude ou de manipulation.

  • Augmentez l'accessibilité et la liquidité pour toute personne ayant accès à Internet, augmentant ainsi la liquidité des prêts et réduisant les risques pour les parties prenantes.

  • La combinaison des prêts non garantis et de DeFi peut offrir un énorme potentiel de croissance pour les services financiers non traditionnels. Cela contribue à créer de nouvelles opportunités d’investissement et à attirer de nouveaux investisseurs sur le marché.

Comment fonctionnent les prêts non garantis

Le processus de prêt du protocole de prêt non garanti DeFi

Les prêts non garantis dans DeFi sont à sens unique, c'est-à-dire que les utilisateurs de DeFi ne peuvent pas emprunter et ne peuvent prêter à d'autres entreprises qu'après que l'équipe de projet a évalué le niveau de risque.

Le modèle opérationnel des prêts non garantis DeFi est mis en œuvre à travers les étapes suivantes :

(1) Les entreprises qui souhaitent emprunter de l'argent doivent s'inscrire auprès de DeFi Uncollatéralized Lending (TrueFi, Maple, Goldfinch, ...) pour KYC (vérification d'identité) et fournir les informations pertinentes.

(2) En outre, des informations pertinentes doivent être fournies, telles que : le montant du prêt, le taux d'intérêt payé au prêteur, la durée du prêt, le moment et la période de paiement des intérêts, les informations sur les garanties (les pièces jointes peuvent faire partie d'actifs corporels ou incorporels, tels que l'entreprise). marque ),...

(3) Ensuite, l'équipe du projet DeFi Uncollatéralized Lending examinera et évaluera les risques de ces informations pour garantir la sécurité et la faisabilité de la communauté.

(4) S'il est approuvé, le prêt sera répertorié sur le site Web, permettant aux utilisateurs de DeFi de déposer des fonds (principalement des pièces stables) pour la société emprunteuse.

(5) L'emprunteur sera responsable du paiement des intérêts et du remboursement du prêt conformément aux conditions initiales. Le prêteur recevra des paiements périodiques d’intérêts et de capital à l’expiration du terme.

(6) Si le paiement n'est pas effectué conformément aux conditions, le projet de prêt DeFi engagera une action en justice. Cependant, si les forces de l'ordre ne parviennent pas à recouvrer la dette du parti, le prêteur supporte toujours l'intégralité du risque de perte de fonds.

Dans ce modèle opérationnel, le processus de notation de crédit constitue l’étape la plus importante pour minimiser le risque de perte de capital en cas d’insolvabilité. Ensuite, nous comprendrons le concept de crédit.

pointage de crédit

Le crédit est la capacité et la permission d'un individu, d'une organisation ou d'une entreprise d'emprunter de l'argent ou d'utiliser des produits et services financiers sans payer immédiatement, mais à une date ultérieure, à un moment précis ou dans le futur.

L'évaluation du crédit est le processus de détermination du niveau de risque de crédit afin de déterminer la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt et de prendre des décisions sur des conditions supplémentaires telles que les taux d'intérêt, les limites de crédit, les paiements réguliers,...

facteurs d'évaluation du crédit

Les facteurs de notation de crédit comprennent généralement :

  • Un historique de crédit indique la capacité d’un emprunteur à rembourser ses dettes et sa solvabilité à rembourser ses dettes antérieures.

  • Le revenu d'un client indique sa capacité à rembourser ses dettes et à maintenir un niveau de vie stable.

  • La dette existante d’un client peut également affecter sa capacité à rembourser un nouveau prêt.

  • Les actifs du client sont également pris en compte lors du processus d'évaluation du crédit. Cela peut inclure des biens immobiliers, des voitures, des immeubles de placement, etc. La propriété servira de garantie ou de garantie pour le prêt.

  • Évaluez le but pour lequel le prêt sera utilisé. Si l’utilisation prévue concerne potentiellement une grande entreprise, les institutions financières peuvent être disposées à accorder du crédit à un taux d’intérêt inférieur.

  • Le temps restant sur le contrat de travail d’un client affecte également les revenus de Red et donc sa capacité à rembourser ses dettes à l’avenir.

  • Les conditions économiques peuvent également affecter la capacité d’un client à rembourser son prêt. Les institutions financières évalueront la situation économique actuelle et prédisent les conditions économiques futures pour décider d’accorder du crédit aux clients.

  • Ce seront des facteurs que l’équipe de direction de DeFi LendingProtocol évaluera. Il s’agit également des informations que les entreprises/organisations qui souhaitent emprunter de l’argent doivent fournir si elles souhaitent prouver leur capacité à rembourser le prêteur.

Projet DeFi de prêts non garantis

Actuellement, il existe très peu de projets DeFi en cours dans le domaine des prêts non garantis, car les risques dans ce secteur sont plus élevés que dans d’autres secteurs. Cependant, le tableau d’orientation des investissements de BNB Chain sera publié en avril 2022. Binance Labs a annoncé qu'il investirait dans DeFi Uncollatéral, car il existe actuellement peu de projets sur le marché ayant un potentiel de développement dans ce domaine.

Il existe actuellement 5 projets de prêts non garantis actifs sur le marché, et les utilisateurs sont :

  • TrueFi

  • Érable Finance

  • Chardonneret

  • Atlantide

  • Clearpool

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