La Banque centrale européenne (BCE) considère l’euro numérique comme un moyen de réduire la dépendance de l’Union européenne à l’égard des prestataires de paiement étrangers et de renforcer le contrôle de son infrastructure financière, alors que le bloc cherche à gagner en autonomie technologique et économique.
Piero Cipollone, membre du directoire de la BCE, a déclaré que la dépendance de l’Europe à l’égard d’entreprises non européennes créait des vulnérabilités dans les services de paiement essentiels. Il a ajouté que l’euro numérique offrirait au bloc une solution de remplacement bénéficiant d’un soutien public, sans pour autant exclure les prestataires étrangers du marché.
Dans une interview, Cipollone a déclaré :
« Les paiements constituent une infrastructure stratégique pour l’Europe et, en tant que banque centrale, veiller au bon fonctionnement des systèmes de paiement relève de notre mandat. Lorsque nous achetons quelque chose en ligne ou payons un café, nous pensons au prix de ce que nous achetons. Mais nous réfléchissons rarement à la manière dont le paiement est effectué. Pourtant, si le système de paiement cesse de fonctionner, l’économie s’arrête. »
Cipollone a révélé que les achats se font de plus en plus en ligne.
« En Italie, par exemple, selon les dernières données disponibles, les paiements en ligne sont passés de 6 % du total en 2019 à 24 % en 2024. Et je m’attends à ce que leur part ait encore augmenté depuis.
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Soulignant les risques liés à une dépendance excessive envers des opérateurs non européens, Cipollone a déclaré :
« Ces achats en ligne sont généralement effectués par carte, et deux tiers de ces paiements passent par des réseaux de cartes non européens. Dans la plupart des pays de la zone euro, cette dépendance envers des opérateurs non européens ne se limite pas aux paiements en ligne : elle s’étend aussi aux magasins physiques, car ils ne disposent même pas d’un équivalent de Bancomat, le système italien qui permettrait d’effectuer des paiements dans les commerces locaux.
En bref, pour un service essentiel comme les paiements, nous dépendons fortement d’une infrastructure sur laquelle nous n’avons aucun contrôle direct. »
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Deux options seront proposées.
Les banques pourront intégrer l’euro numérique aux applications que leurs clients utilisent déjà, tandis que
l’Eurosystème proposera une application facile à utiliser, normalisée et fiable, dotée des fonctions de base.
« Même si vous choisissez cette dernière option, vous continuerez néanmoins d’avoir une relation avec votre propre banque ; la BCE n’ouvrira pas de comptes pour les particuliers », explique Cipollone.
Les paiements en euros numériques fonctionneront également hors ligne en cas de coupure de courant, ou dans les zones reculées et isolées où il n’y a pas de connexion Internet, ou lorsque celle-ci est faible et intermittente.
« Il suffira de rapprocher deux appareils, comme avec une carte sans contact aujourd’hui.
Le paiement sera effectué directement entre le payeur et le bénéficiaire, sans passer par Internet. Ainsi, les commerçants pourront continuer à recevoir des paiements même lorsque les autres moyens de paiement numériques ne seront pas disponibles. »
La BCE prévoit de tester des transactions réelles en 2027, avec la BCE et d’autres banques centrales nationales. Un lancement pourrait avoir lieu en 2029, sous réserve de la législation européenne, dont l’adoption devrait progresser d’ici la fin de 2026.
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Le projet vise à proposer une forme numérique de monnaie de banque centrale pour les paiements du quotidien, en complément des espèces et des systèmes de paiement existants.
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