Pour un même virement de 200 dollars, le canal des stablecoins ne coûte que 2 dollars, contre 12,72 dollars pour un transfert traditionnel : 10,72 dollars d’écart sur une seule transaction 🦖
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C’est la médiane indiquée dans le dernier rapport trimestriel de Borderless, un réseau de paiement en stablecoins. Le coût des transferts via les stablecoins tourne autour de 1 %, contre 6,36 % pour les transferts traditionnels, selon les données de la Banque mondiale. Soit un écart d’environ 84 % 📉
Le détail par région est encore plus parlant : en Afrique subsaharienne, 2,9 % via les stablecoins contre 8,46 % par les voies traditionnelles ; en Amérique latine, 1,25 % contre 5,64 %. À chaque niveau, l’écart est considérable.
Pour les paiements commerciaux, la différence est encore plus marquée. Pour un virement de 10 000 dollars vers la zone euro, le canal le moins cher ne coûte que 26 dollars, et le tarif médian s’élève à 52 dollars. Un virement bancaire international traditionnel coûte entre 135 et 150 dollars, frais et coût de change estimé à 1 % compris 💸
Côté rapidité, on ne joue pas dans la même catégorie : au Brésil, le canal PIX affiche un délai médian de 2 minutes ; au Mexique, SPEI prend 3 minutes ; en Colombie, PSE, 2 minutes. Avec SWIFT, il faut généralement attendre le jour ouvré suivant, et les 10 % de transferts les plus lents prennent trois jours ouvrés ⏱
Mais le rapport apporte aussi une douche froide : les taux de réussite varient énormément selon les canaux. 98,6 % pour SPEI au Mexique, 97,8 % pour PIX au Brésil, mais seulement 79 % pour PSE en Colombie et 73 % pour SINPE au Costa Rica. Autrement dit, plus d’un paiement sur cinq, voire près de trois sur dix, échoue en cours de route.
À mon avis, le véritable enseignement de ce rapport n’est pas le montant des économies, mais le fait que les stablecoins passent de la spéculation au règlement des paiements du quotidien. Fait intéressant, la capitalisation totale des stablecoins a à peine augmenté cette année, tandis que le nombre de transactions continue de progresser. Standard Chartered prévoit que le marché atteindra 2 000 milliards de dollars en 2030, soit deux ans plus tard que dans sa précédente prévision.
En clair : les coûts diminuent, au détriment des marges des intermédiaires traditionnels des transferts transfrontaliers. Ce qui freine réellement l’adoption, ce n’est pas la technologie, mais le taux de réussite de chaque corridor et la maturité des réseaux de compensation locaux. Le fait qu’un canal fonctionne ne signifie pas qu’ils fonctionnent tous.
Le signal à surveiller : la capitalisation des stablecoins va-t-elle augmenter en même temps que le volume des transactions ? Si l’usage progresse sans que la taille du marché suive, cela signifie qu’ils remplacent encore les anciens canaux au lieu d’attirer de nouveaux capitaux.
Combien de frais avez-vous payés sur votre dernier transfert transfrontalier ? Racontez-nous en commentaire.
Cliquez sur l’avatar pour regarder le direct.
Chaque jour, je vous aide à suivre l’actualité des stablecoins et des paiements transfrontaliers. Pas seulement pour savoir ce qui se passe, mais aussi pour comprendre les mécanismes et les opportunités qui se cachent derrière 👀🚀
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Le détail par région est encore plus parlant : en Afrique subsaharienne, 2,9 % via les stablecoins contre 8,46 % par les voies traditionnelles ; en Amérique latine, 1,25 % contre 5,64 %. À chaque niveau, l’écart est considérable.
Pour les paiements commerciaux, la différence est encore plus marquée. Pour un virement de 10 000 dollars vers la zone euro, le canal le moins cher ne coûte que 26 dollars, et le tarif médian s’élève à 52 dollars. Un virement bancaire international traditionnel coûte entre 135 et 150 dollars, frais et coût de change estimé à 1 % compris 💸
Côté rapidité, on ne joue pas dans la même catégorie : au Brésil, le canal PIX affiche un délai médian de 2 minutes ; au Mexique, SPEI prend 3 minutes ; en Colombie, PSE, 2 minutes. Avec SWIFT, il faut généralement attendre le jour ouvré suivant, et les 10 % de transferts les plus lents prennent trois jours ouvrés ⏱
Mais le rapport apporte aussi une douche froide : les taux de réussite varient énormément selon les canaux. 98,6 % pour SPEI au Mexique, 97,8 % pour PIX au Brésil, mais seulement 79 % pour PSE en Colombie et 73 % pour SINPE au Costa Rica. Autrement dit, plus d’un paiement sur cinq, voire près de trois sur dix, échoue en cours de route.
À mon avis, le véritable enseignement de ce rapport n’est pas le montant des économies, mais le fait que les stablecoins passent de la spéculation au règlement des paiements du quotidien. Fait intéressant, la capitalisation totale des stablecoins a à peine augmenté cette année, tandis que le nombre de transactions continue de progresser. Standard Chartered prévoit que le marché atteindra 2 000 milliards de dollars en 2030, soit deux ans plus tard que dans sa précédente prévision.
En clair : les coûts diminuent, au détriment des marges des intermédiaires traditionnels des transferts transfrontaliers. Ce qui freine réellement l’adoption, ce n’est pas la technologie, mais le taux de réussite de chaque corridor et la maturité des réseaux de compensation locaux. Le fait qu’un canal fonctionne ne signifie pas qu’ils fonctionnent tous.
Le signal à surveiller : la capitalisation des stablecoins va-t-elle augmenter en même temps que le volume des transactions ? Si l’usage progresse sans que la taille du marché suive, cela signifie qu’ils remplacent encore les anciens canaux au lieu d’attirer de nouveaux capitaux.
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