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Ce dispositif transnational fonctionne au moyen d’applications mobiles qui servent à extraire les données privées et les photos des utilisateurs. Une affaire récente dans le pays illustre le « modus operandi » : les opérateurs versent de l’argent, puis réclament des sommes multipliées sous la menace de diffamation visant
Une nouvelle forme de cyberfraude et d’extorsion, connue à l’échelle internationale sous le nom de « montadeudas », commence à faire des victimes sur le territoire vénézuélien. Les organisations de sécurité numérique alertent sur l’essor des applications de prêts express qui, loin de constituer une solution financière officielle, servent d’outils de collecte de données et de chantage psychologique.
L’impact de ce système a été récemment mis en évidence par le cas d’un citoyen vénézuélien pris pour cible par ce réseau. Promettant un crédit rapide et sans conditions, la plateforme lui a fait télécharger deux applications sur son téléphone portable, a-t-il expliqué à El Pitazo le 5 octobre. Sans qu’il ait signé de conditions générales claires, la plateforme a versé 90 dollars directement sur son compte bancaire.
L’utilisateur a payé les intérêts dus à temps ; cependant, après un retard de paiement, il a commencé à recevoir des messages WhatsApp menaçants, exigeant le remboursement d’une prétendue dette assortie de pénalités disproportionnées.
Pour faire pression, les opérateurs du système ont extrait des images du compte Instagram de l’utilisateur et les ont largement diffusées parmi ses contacts, accompagnées de faux messages le présentant publiquement comme un « escroc » et un « voleur », portant gravement atteinte à sa réputation et à son entourage familial. « Pour 90 dollars, on m’en a réclamé 140 », a indiqué la victime.
« Je leur ai dit : si mon dossier était bon et que j’avais toujours payé, pourquoi prendre de telles mesures contre ma famille pour quelques jours de retard et truquer des photos impliquant des mineurs ? C’est un délit », s’est souvenue la victime en évoquant le harcèlement qu’elle a subi.
Le même mode opératoire se répand sur les réseaux sociaux
Sur la plateforme TikTok, d’autres utilisateurs vénézuéliens ont brisé le silence pour dénoncer le même procédé. « Vous demandez un prêt, l’argent vous est transféré, mais quand vous vérifiez, vous recevez beaucoup moins que le montant demandé, sous prétexte qu’il s’agit de frais de gestion », a expliqué l’une des victimes.
Les signalements détaillent comment ces plateformes parviennent à contourner les filtres de sécurité en étant disponibles sur des boutiques officielles comme Google Play Store. Bien qu’elles affichent une réputation apparemment favorable, les spécialistes en cybersécurité soupçonnent l’utilisation de bots et de comptes automatisés pour gonfler les notes des applications et donner au grand public un faux sentiment de confiance.
Les plaintes concernent également des applications présentes dans l’écosystème numérique. « On m’a écrit sur WhatsApp pour me menacer alors que j’avais déjà remboursé le prêt ; on m’a faussement accusée d’être une arnaqueuse », a raconté une autre utilisatrice victime de ces pratiques.
La diversification des modes de paiement et des devises est devenue récurrente dans ces témoignages. « J’ai demandé un prêt de 1 000 bolivars, mais on n’a déposé que 5 dollars sur mon compte Binance, puis on m’a exigé l’équivalent de 82 dollars, sous la menace de diffuser sur mes réseaux sociaux une affiche me présentant comme un escroc », a raconté une autre victime.
Face à la gravité de la situation et à la multiplication de ces signalements, la Surintendance des institutions du secteur bancaire (Sudeban) a lancé une alerte publique au sujet de l’application Unit Finance, la désignant comme une plateforme numérique qui propose illégalement des crédits rapides dans le pays, car elle ne dispose pas des autorisations réglementaires requises pour exercer ses activités dans le système financier national.
En quoi consiste le système des « montadeudas » ?
Le terme « montadeudas » est né pour désigner des sociétés fictives qui exploitent des applications illégales de microcrédit. Leur stratégie se déroule en trois phases clés :
L’appât : ces applications font leur promotion sur des plateformes comme Facebook, Instagram ou TikTok en promettant de l’argent facile et immédiat, en dollars ou en monnaie locale, sans vérifier les antécédents de crédit.
Le vol de données : lors de l’installation, l’application exige obligatoirement l’accès à la liste de contacts, à la galerie de photos, aux vidéos, à la localisation et aux réseaux sociaux de l’utilisateur.
L’extorsion à grande échelle : si la personne a quelques heures de retard ou tente d’annuler la procédure, les agents de recouvrement (qui opèrent depuis des centres d’appels clandestins) commencent à la harceler. Ils utilisent les photos volées pour créer des montages diffamatoires et envoient des messages de menace à tous les contacts de la victime.
Pays où la criminalité est la plus répandue
Cette structure est de nature transnationale et est généralement coordonnée par des réseaux ayant des bases opérationnelles en Asie et en Amérique latine. Les pays où ce délit atteint les niveaux les plus alarmants et où des réglementations strictes ont déjà été adoptées et des arrestations effectuées sont les suivants :
Mexique : berceau de la généralisation de ce terme, où les autorités ont démantelé des dizaines de centres d’appels liés à des mafias internationales.
Colombie et Pérou : des milliers de plaintes sont déposées chaque année au sujet d’applications qui usurpent l’identité d’institutions financières légalement constituées.
Argentine et Chili : ces pays font face à une augmentation rapide des signalements visant de fausses coopératives de crédit numérique.
Venezuela : le pays s’impose comme le nouveau marché d’expansion de ces bandes, qui profitent du besoin de financements rapides et du manque de canaux d’information à grande échelle sur la cybersécurité financière.
Comment éviter de tomber dans le piège ?
Les spécialistes en sécurité informatique recommandent de prendre d’urgence les mesures suivantes :
Ne pas télécharger d’applications douteuses : éviter d’installer des applications de prêt annoncées sur les réseaux sociaux ou qui ne sont pas agréées par la Surintendance des institutions du secteur bancaire (SUDEBAN) ou par des organismes de régulation officiels.
Vérifier les autorisations du téléphone : aucune application financière légitime n’a besoin d’accéder à votre galerie de photos personnelles, à votre appareil photo ou à votre liste de contacts pour autoriser un crédit. Si elle le demande, il s’agit d’une arnaque.
Verrouiller les réseaux sociaux : garder les comptes Instagram et Facebook en mode « privé » afin d’empêcher des tiers de recueillir des photos ou des listes d’abonnés.
Ne pas céder au chantage : si vous êtes victime, les autorités internationales conseillent de ne plus effectuer de dépôts. Payer ne met pas fin à l’extorsion ; au contraire, les criminels réclameront davantage d’argent.
Prévenir son entourage : informer immédiatement sa famille et ses amis que l’on a été victime d’un piratage afin qu’ils ignorent tout message diffamatoire ou toute demande de paiement faite en votre nom.
Au Venezuela, les victimes doivent rassembler toutes les captures d’écran, les numéros de téléphone et les reçus de virement afin de déposer une plainte officielle auprès de la Division des délits informatiques du Cicpc.
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