Beaucoup de gens entrent dans le monde crypto avec une habitude : acheter un actif, le garder, puis attendre que le prix monte. Mais il y a une question souvent oubliée : tant que cet actif reste immobile dans le wallet, est-ce qu’il peut travailler de manière plus productive ?
C’est là que, selon moi, Binance Earn devient vraiment intéressant.
Lorsque l’on parle de Binance Earn, la plupart de l’attention se porte généralement directement sur le chiffre du TAE. Plus le TAE est élevé, plus le produit paraît attrayant. Mais, à mon avis, ce raisonnement est trop simpliste. Le « hidden gem » n’est en réalité pas le produit affichant le TAE le plus haut, mais la capacité à choisir comment gérer un actif qui n’est pas utilisé, selon vos besoins, notamment en termes de flexibilité, de durée de conservation et de risque.
À l’heure actuelle, Binance divise l’offre Earn en Simple Earn et Advanced Earn. Simple Earn inclut les produits flexibles (Flexible Products) et les produits verrouillés (Locked Products), tandis que la catégorie Advanced Earn propose des stratégies avec des niveaux de complexité et de risque différents.
Alors, c’est quoi Simple Earn ?
Simple Earn est l’une des parties relativement faciles à comprendre, surtout pour les utilisateurs qui découvrent le concept de revenus issus de la crypto.
Sur les produits flexibles (Flexible Products), les utilisateurs peuvent déposer des actifs et obtenir des récompenses basées sur l’APR en temps réel. Binance explique que l’APR en temps réel peut changer chaque minute, tandis que pour certains produits, il existe un Bonus Tiered APR avec une structure de récompenses par paliers.
Son principal avantage, c’est la flexibilité.
Imaginez que je possède un certain nombre d’actifs que je ne veux pas encore vendre, mais pour lesquels je n’ai pas non plus de projet de les utiliser dans les semaines à venir. Plutôt que de les laisser totalement inactifs, je peux envisager un produit flexible tant que ce produit est disponible et correspond à mon besoin.
Cependant, « flexible » ne veut pas dire sans limites. Binance indique que des limites de rachat (redemption limit) peuvent s’appliquer et, dans certaines conditions, le processus de retour des actifs peut prendre plus de temps. Donc, le terme « flexible » ne devrait pas être traduit par « on peut toujours retirer immédiatement, quelles que soient les conditions ».
Flexible ou verrouillé ? Ne regardez pas seulement l’APR
Voici la partie que je considère souvent comme la plus importante dans ce tutoriel sur Binance Earn.
Par exemple, il y a deux options :
Le produit flexible offre un APR plus faible, mais les actifs sont plus flexibles.
Le produit verrouillé offre une période donnée avec un potentiel de récompense différent.
L’erreur la plus courante consiste à choisir directement un produit verrouillé uniquement parce que le chiffre de l’APR paraît plus grand. Or, la question la plus importante est plutôt : est-ce que je n’ai vraiment pas besoin de cet actif pendant la période indiquée ?
Binance explique que les produits flexibles ont un APR en temps réel mis à jour de manière dynamique, tandis que les produits verrouillés ont une période donnée. Pour certains produits verrouillés, le rachat anticipé est disponible, mais les récompenses déjà obtenues peuvent être perdues et déduites du montant retourné.
Donc, l’APR n’est pas la seule variable.
La liquidité fait aussi partie du « rendement » qu’il faut prendre en compte.
Obtenir un APR plus élevé mais perdre la flexibilité quand le marché bouge vite peut donner une expérience très différente de celle consistant à choisir un produit dont la récompense est un peu plus faible, tout en offrant un accès mieux adapté à vos besoins.
Comment choisir un produit Binance Earn ?
J’utiliserai un processus simple basé sur quatre questions.
D’abord : quels actifs est-ce que je détiens ?
Tous les actifs ne sont pas disponibles pour tous les produits. La page Binance Earn propose une recherche et des filtres pour aider les utilisateurs à voir les actifs ainsi que les produits disponibles.
Deuxième : de quelle est-ce que j’ai besoin de récupérer cet actif ?
Si l’actif peut être nécessaire à tout moment, la flexibilité devient un facteur important. Si, de toute façon, il ne sera pas utilisé pendant une période donnée, le produit verrouillé (Locked Product) peut être envisagé conformément aux conditions en vigueur.
Troisième : d’où provient cette récompense ?
Voici une question que, selon moi, les gens passent souvent à côté.
D’après la FAQ de Binance, les actifs déposés sur Simple Earn peuvent servir à diverses fins, notamment au staking on-chain, être prêtés à d’autres utilisateurs via les produits Margin et Crypto Loan, ou encore être utilisés pour certains besoins opérationnels d’une entreprise. Binance peut aussi proposer des promotions d’APR à court terme sponsorisées par des projets spécifiques.
Cela signifie : ne considérez pas le chiffre de l’APR comme un nombre pris isolément. Comprenez d’abord le mécanisme.
Quatrième : quels sont les risques ?
Binance souligne elle-même que les produits Earn comportent toujours des risques et que le principal peut être affecté dans des conditions extrêmes. Ainsi, les récompenses qui semblent attrayantes ne doivent pas être considérées comme un profit garanti.
Comment démarrer avec Binance Earn
Le processus de base est assez simple.
Ouvrez Binance et connectez-vous à la section Earn. Sur la page Earn, les utilisateurs peuvent rechercher des actifs, voir la durée, vérifier les produits disponibles, puis sélectionner le produit qui convient. Binance propose aussi des fonctionnalités comme des filtres par durée et par actifs disponibles dans le compte Spot. Après avoir choisi un produit, l’utilisateur peut appuyer sur le bouton d’abonnement (subscribe) et vérifier les détails avant de confirmer.
Avant d’appuyer sur le dernier bouton, je vérifierai toujours trois choses :
L’APR actuel, la période du produit et les règles de rachat (redemption).
Ces trois informations sont bien plus importantes que le simple fait de regarder les chiffres de la plus grande récompense.
Le joyau caché de Binance Earn n’est en réalité pas l’APR
Pour moi, la plus grande valeur de Binance Earn n’est pas seulement « obtenir des crypto en plus pendant qu’on dort ».
Le véritable joyau caché, c’est l’efficacité du capital.
La crypto que nous avons déjà l’intention de conserver peut avoir une fonction supplémentaire pendant la période où elle n’est pas utilisée. Mais l’efficacité n’a de sens que si elle correspond à notre objectif et à notre tolérance au risque.
Je n’utiliserai pas non plus une seule stratégie pour tous les actifs. Les actifs susceptibles d’être utilisés prochainement sont plus pertinents à évaluer avec des options flexibles. Tandis que les actifs que l’on a prévu de conserver plus longtemps peuvent être réévalués avec des produits à période verrouillée.
Donc, la récompense de Binance Earn devrait être vue comme une composante de la stratégie de gestion des actifs, plutôt que comme une raison de chercher le plus haut APR.
Et peut-être que c’est le changement de mentalité le plus important.
Ne pas se demander :
« Quel produit a l’APR la plus élevée ? »
Mais :
« Comment faire travailler mes actifs sans sacrifier la flexibilité et en ne prenant pas des risques que je ne comprends pas ? »
Quand la question change, la manière d’utiliser Binance Earn change aussi.