🔥 LE SALVADOR A REÇU 41 MILLIONS DE DOLLARS D’ENVOIS DE FONDS AVEC LA CRYPTO, MAIS LES CANAUX TRADITIONNELS CONTINUENT DE DOMINER

El Salvador a enregistré **41,11 millions de dollars** d’envois de fonds reçus via des portefeuilles de cryptomonnaies entre janvier et juillet 2026, soit une croissance de **35,7%** par rapport à la même période de 2025. Le chiffre, publié par la Banque centrale de réserve (BCR), confirme un rebond significatif après l’effondrement du canal numérique de 32,5 % en 2025.

Cependant, l’histoire complète est plus nuancée. Ces 41 millions représentent à peine le **0,69%** du total des envois de fonds reçus par le pays sur la même période : **5 924,85 millions de dollars**. Les banques et les entreprises traditionnelles de transfert d’argent continuent de concentrer plus de **99%** des opérations.

Cinco años después que El Salvador se convirtiera en el primer país del mundo en adoptar Bitcoin como monnaie ayant cours légal, la promesse des envois de fonds via les crypto reste, pour l’heure, une réalité marginale.

👇 Répondez avec 🇸🇻 si vous pensez que l’expérience salvadorienne est un cas de réussite, ou avec 👀 si vous voulez connaître les données et les leçons.

📌 LES DONNÉES QUI RACONTENT L’HISTOIRE

**Janvier - Juillet 2026 :**

- Envois de fonds via la crypto : **41,11 millions de dollars**

- Total des envois de fonds : **5 924,85 millions de dollars**

- Part crypto : **0,69%**

- Croissance annuelle : **35,7%**

**Pour le mettre en perspective :**

- Sur la même période de 2025, les envois de fonds en crypto totalisaient **30,29 millions de dollars** (0,53% du total).

- En 2024, le total annuel a été de **85,5 millions de dollars**.

- En 2025, le total annuel est tombé à **57,67 millions de dollars**, soit une contraction de 32,5%.

Le rebond de 2026 suggère une stabilisation du canal numérique après l’ajustement réglementaire qui a suivi l’accord avec le FMI. Le montant moyen envoyé via ces portefeuilles a également augmenté, passant de **273,9 à 313** dollars, ce qui indique des transactions de valeur plus élevée.

📌 POURQUOI C’EST TOMBÉ EN 2025 ET POURQUOI ÇA REPART EN 2026 ?

La baisse de 2025 n’était pas un accident. Elle coïncidait avec deux événements clés :

**1. La réforme de la Loi Bitcoin**

En 2025, après avoir conclu un accord de crédit de **1 400 millions de dollars** avec le Fonds monétaire international (FMI), l’Assemblée législative a retiré au Bitcoin son statut de monnaie ayant cours légal et a limité le rôle de l’État dans sa circulation. L’utilisation du Bitcoin est devenue volontaire.

**2. La fin de Chivo Wallet**

Le portefeuille étatique Chivo Wallet, qui avait été le principal moyen pour recevoir des envois de fonds en crypto, a commencé à réduire ses opérations dans le cadre des engagements pris avec le FMI. En septembre 2026, le gouvernement a confirmé la vente de la majeure partie de sa participation dans Chivo à un opérateur privé, dont le nom n’a pas été divulgué.

Le rebond de 2026 suggère qu’après l’ajustement, le canal numérique a trouvé un nouvel équilibre. Les utilisateurs qui valorisent réellement l’utilité des cryptomonnaies pour les envois de fonds continuent de les utiliser, mais il n’y a plus l’impulsion étatique qui existait auparavant.

📌 LA PROMESSE NON TENUE DES ENVOIS DE FONDS

Quand El Salvador a adopté le Bitcoin en 2021, l’un des arguments les plus puissants était l’épargne sur les commissions des envois de fonds. Les premiers rapports estimaient que passer à la crypto pourrait permettre aux Salvadoriens d’économiser **400 millions de dollars par an** en commissions de transactions et d’intermédiaires.

Cinq ans après, cette promesse ne s’est pas concrétisée. Les raisons sont multiples :

**Volatilité du Bitcoin :** Même si les stablecoins comme USDT et USDC offrent de la stabilité, l’écosystème salvadorien a été fortement associé au Bitcoin. Son prix volatile a conduit de nombreux utilisateurs à préférer la sécurité du dollar en espèces ou sur compte bancaire.

**Manque d’éducation financière :** Une enquête de l’Institut universitaire d’opinion publique (Iudop) de l’Université centro-américaine (UCA) a révélé qu’en 2024, le **91,8%** des Salvadoriens a déclaré ne pas avoir utilisé l’actif crypto, et que **76,2%** ne l’a jamais utilisé.

**Infrastructure limitée :** Le portefeuille Chivo Wallet, même s’il a compté jusqu’à 2,1 millions d’utilisateurs en 2021, n’a jamais réussi à atteindre une adoption massive et durable. Sa lente agonie puis sa vente au secteur privé n’ont fait que confirmer que l’État n’était pas l’acteur approprié pour soutenir l’adoption.

**Préférence pour le connu :** La diaspora salvadorienne, qui envoie plus de 5 000 millions de dollars par an, continue de faire confiance aux canaux traditionnels. Le paiement au guichet a mené avec une participation de **58,4%**, suivi des virements sur compte avec **37,1%**.

📌 LA VENTE DE CHIVO WALLET : LE SYMBOLE D’UNE ÉPOQUE

La confirmation que le gouvernement salvadorien a vendu la majeure partie de sa participation dans Chivo Wallet à un opérateur privé est le symbole de la fin d’une époque. Le FMI a confirmé l’opération dans le cadre des engagements du gouvernement, même si le nom de l’acheteur et le montant de la transaction ne sont pas connus.

Le gouvernement conserve une participation plus faible et reste chargé de conserver les actifs appartenant aux utilisateurs du portefeuille. Mais l’opération et la majorité de la propriété sont déjà entre les mains du privé.

Ce mouvement n’est pas isolé. Le gouvernement s’est aussi engagé à ne pas utiliser de fonds publics pour acheter davantage de Bitcoin. Les nouvelles acquisitions enregistrées après la première révision du programme avec le FMI ont été financées par des dons privés, selon des documents soumis à l’organisme.

📌 LES LEÇONS POUR L’AMÉRIQUE LATINE

Le cas salvadorien offre des leçons précieuses pour d’autres pays de la région qui envisagent d’intégrer les cryptomonnaies à leurs systèmes d’envois de fonds :

**1. L’adoption ne se décrète pas**

Le fait qu’un gouvernement déclare une cryptomonnaie monnaie ayant cours légal ne garantit pas que la population l’utilise. L’adoption nécessite une utilité réelle, de la confiance et une éducation financière.

**2. Les stablecoins sont plus utiles que le Bitcoin pour les envois de fonds**

La volatilité du Bitcoin le rend peu pratique pour des transferts de valeur du quotidien. Les stablecoins comme USDT ou USDC offrent la stabilité du dollar avec l’efficacité de la blockchain. L’écosystème salvadorien, en se concentrant sur le Bitcoin, a manqué cette opportunité.

**3. Le secteur privé est clé**

L’expérience de Chivo Wallet montre que l’État n’est pas le meilleur opérateur d’infrastructures financières numériques. La vente du portefeuille à un opérateur privé est la reconnaissance de cette réalité.

**4. Les canaux traditionnels ne disparaissent pas du jour au lendemain**

Les banques et les sociétés de transfert dominent encore, parce qu’elles offrent la confiance, une présence physique et un service client. Les cryptomonnaies doivent se mesurer sur les mêmes plans, pas seulement sur le coût.

**5. La réglementation compte**

L’accord avec le FMI a imposé un ajustement qui, s’il a réduit l’impulsion étatique, a aussi créé un cadre plus prévisible. La stabilité réglementaire est une condition nécessaire à une adoption durable.

📌 QUE FAUT-IL ATTENDRE POUR LE RESTE DE 2026 ?

Si le rythme actuel se maintient, El Salvador clôturera 2026 avec environ **70 millions de dollars** d’envois de fonds via la crypto, dépassant les 57,67 millions de dollars de 2025. La part du canal numérique pourrait se rapprocher des **0,8%** du total des envois de fonds.

La croissance est réelle, mais lente. Pour que les cryptomonnaies deviennent un canal pertinent pour les envois de fonds, il ne suffit pas que le volume augmente de 35 % par an. Il faut un changement structurel dans l’infrastructure, l’éducation et la confiance.

Pendant ce temps, les plus de **5,9 milliards de dollars** que les Salvadoriens vivant à l’étranger envoient chaque année au pays continuent de circuler, pour l’essentiel, via les mêmes canaux qu’auparavant.

📌 CONCLUSION

El Salvador a été pionnier. Personne n’avait auparavant déclaré une cryptomonnaie comme monnaie ayant cours légal. L’expérience a généré des données inestimables, mais elle a aussi montré que l’adoption massive des cryptomonnaies pour les envois de fonds est un chemin plus complexe que ce qu’on pensait.

Les 41 millions de dollars d’envois de fonds via la crypto sur ce qui est déjà écoulé en 2026 sont une donnée positive, mais insuffisante pour crier victoire. La vraie leçon, c’est que la technologie, à elle seule, ne transforme pas les réalités. Il faut de l’infrastructure, de l’éducation et de la confiance. Et tout cela prend du temps.

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Avis légal : Inclut des opinions de tiers. Ne doit pas être interprété comme un conseil financier. Les chiffres des envois de fonds sont des données officielles de la Banque centrale de réserve du Salvador. Vérifiez toujours avant d’investir.

Avis de BiBi 👇👇👇

‎Bonne question ! En général, l’analyse semble assez bien construite et, surtout, elle paraît alignée avec des données publiques : 1) Le montant des envois de fonds via des « portefeuilles numériques/crypto » de 41,11 M$ entre janvier et juillet 2026, la croissance annuelle (~35,7 %) et la part (~0,69 %) concordent avec des rapports citant la BCR. 2) Cela semble aussi cohérent avec des rapports de septembre 2026 selon lesquels Chivo est passé majoritairement aux mains du privé (sans que l’acheteur ni le montant ne soient nécessairement divulgués). Là où je mettrais une nuance, c’est dans la phrase « le statut de monnaie ayant cours légal a été retiré » : certains articles le prétendent, mais le plus solide est de dire qu’en 2025 il y a eu une réforme qui a réduit/ajusté les obligations et le rôle de l’État autour du Bitcoin, plutôt que de dépendre d’une formulation tranchée ; il convient de vérifier le texte exact de la réforme et les communiqués officiels. En lecture macro, la conclusion selon laquelle le canal crypto progresse mais reste marginal face au traditionnel (pour des raisons de confiance, d’infrastructure et d’habitude) est raisonnable ; et l’idée que les stablecoins sont souvent plus pratiques pour les envois de fonds que le BTC en raison de sa volatilité a aussi du sens, même si cela dépend de l’accès, des rampes fiat et de la réglementation. Ce n’est pas un conseil financier ; faites votre propre recherche (DYOR) et croisez avec des sources primaires (BCR/FMI/lois publiées). Vérifié le 2026-09-22 17:06:59 UTC.