La répression du trading de crypto pair à pair (P2P) entre dans une nouvelle phase.
L’Autorité de conduite financière (FCA) britannique a mené une deuxième opération coordonnée contre des entreprises de crypto P2P illégales présumées à Londres en moins de six mois, en collaboration avec HM Revenue & Customs et la Metropolitan Police.
RÉGLEMENTATION | Le régulateur britannique mène une deuxième opération de répression du P2P crypto en six mois
La dernière opération, menée le 10 septembre 2026, a visé trois sites soupçonnés d’exploiter des entreprises de crypto P2P non enregistrées. La FCA a adressé des lettres de cessation et d’abstention sur les trois sites.
L’action fait suite à une opération menée en avril 2026, au cours de laquelle la FCA a ciblé huit sites à Londres. Les éléments de preuve recueillis lors de cette opération sont désormais utilisés pour étayer des enquêtes criminelles et des mesures d’application supplémentaires.
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L’importance est plus grande que le nombre de plateformes concernées.
Cela montre que le trading crypto P2P évolue de plus en plus, passant d’un sujet de conformité réglementaire à un sujet d’application de la loi.
« En travaillant avec nos partenaires, nous continuons à suivre et à perturber les activités crypto illégales.
Toute personne gérant une activité crypto pair-à-pair non enregistrée devrait partir du principe que nous la regardons,” a déclaré Steve Smart, directeur exécutif de l’Application de la loi et de la Surveillance des marchés à la FCA.
La FCA indique qu’il n’existe actuellement aucune entreprise crypto P2P enregistrée opérant au Royaume-Uni. Bien que les particuliers puissent acheter et vendre de la crypto entre eux sur une base personnelle, exercer cette activité en tant qu’entreprise nécessite un enregistrement approprié.
Les autorités portent particulièrement attention à la possibilité que des traders non enregistrés puissent offrir des canaux permettant aux criminels de transférer et de blanchir des fonds illicites en dehors des contrôles conçus pour détecter la criminalité financière.
La Metropolitan Police fait désormais explicitement partie de cette architecture d’application.
Le sergent-détective Sathish Alalasundaram a indiqué que la complexité de la crypto et la rapidité avec laquelle les fonds peuvent circuler entre les juridictions posent des défis persistants aux enquêteurs, ajoutant que la police adapte ses capacités d’enquête et ses tactiques de perturbation à mesure que les criminels changent de méthodes.
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Le Kenya va dans le même sens
Le Kenya fournit un parallèle africain important.
Le pays s’éloigne d’un marché crypto largement « gris » pour aller vers un cadre formel de régulation et d’application de la loi, à la suite du Virtual Asset Service Providers Act, 2025.
La loi exige que les entreprises fournissant des services d’actifs virtuels au Kenya ou depuis le Kenya obtiennent des licences, tandis que l’architecture de régulation réunit la Banque centrale du Kenya, l’Autorité des marchés de capitaux et le Financial Reporting Centre (FRC), aux côtés d’organismes d’enquête et de forces de l’ordre.
Le volet répressif devient déjà visible.
En septembre 2026, l’Autorité des marchés de capitaux du Kenya a déclaré que 16 entités faisaient l’objet d’enquêtes actives menées par la Direction des enquêtes criminelles, la CMA et d’autres organismes d’application de la loi au sujet d’une activité d’investissement présumée illégale.
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Les autorités kényanes ont également commencé à poursuivre des fraudes liées à la crypto au moyen des lois pénales et financières existantes. Une revue juridique de 2026 indique que les autorités kényanes ont arrêté un trader P2P Binance lié à une affaire de fraude présumée, tandis que la plateforme a répondu à une demande de la police en limitant l’accès à plusieurs comptes P2P.
C’est important parce que, historiquement, les marchés P2P ont offert l’une des façons les plus simples aux utilisateurs de crypto d’entrer et de sortir du système bancaire, sans interaction directe avec une bourse conventionnelle.
À mesure que la réglementation devient plus sophistiquée, cette même fonctionnalité devient une cible des actions répressives.
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Le virage important
La première phase de la réglementation crypto visait largement à lancer des avertissements.
Les autorités
ont mis en garde les consommateurs contre les arnaques,
ont demandé aux entreprises de s’enregistrer, et
a commencé à construire des cadres de licence.
La prochaine phase consiste de plus en plus à trouver les opérateurs.
Cela signifie
en identifiant les traders non enregistrés,
en retraçant les transactions,
en gelant ou en restreignant des comptes,
en recueillant des preuves,
en enquêtant sur des soupçons de blanchiment d’argent et, lorsque c’est approprié,
en engageant des poursuites pénales.
Le Royaume-Uni rend cette transition particulièrement visible.
L’opération de septembre 2026 de la FCA est intervenue seulement un jour après que le régulateur a publié des recommandations finales expliquant quelles activités crypto devront être autorisées dans le cadre du dispositif crypto britannique entrant, qui prend effet le 25 octobre 2027. Les demandes d’autorisation ouvrent le 30 septembre 2026.
RÉGULATION | Le Royaume-Uni publie des recommandations finales sur les activités crypto réglementées
Cela crée une distinction importante.
La réglementation construit la zone périphérique.
L’application de la loi commence à y patrouiller.
Pour les marchés P2P, cette distinction pourrait devenir de plus en plus importante selon les juridictions.
Le problème n’est pas que les particuliers qui achètent et vendent de la crypto directement seraient soudainement illégaux. Au Royaume-Uni, les transactions personnelles P2P ne nécessitent pas d’enregistrement auprès de la FCA. L’attention portée à l’application de la loi vise les entreprises qui mènent une activité d’échange de crypto sans l’enregistrement requis.
Mais à mesure que les pays introduisent des licences, des exigences LBC, la surveillance des transactions et des obligations de déclaration, les réseaux P2P exploités commercialement sont susceptibles de faire l’objet d’un examen de plus en plus poussé.
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La transition est particulièrement significative à mesure que les pays développent et légalisent des cadres VASP explicitement conçus pour renforcer les contrôles LBC/FT et intégrer l’activité crypto dans le système financier formel. Les régulateurs et les agences d’enquête sont dotés des moyens pour surveiller et enquêter sur les activités liées aux actifs virtuels.
Le résultat est un changement fondamental de l’environnement opérationnel.
L’application de la loi dans le domaine de la crypto n’est plus limitée aux bourses et aux institutions financières agréées. Le trader P2P, le courtier, le négociant en espèces et le bureau crypto informel deviennent de plus en plus partie intégrante de la carte des actions répressives.
Londres montre à quoi cela ressemble concrètement.
Nairobi pourrait s’orienter vers le même modèle.
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