Il y a une habitude qui, selon moi, est assez courante dans le monde de la crypto. On achète du BTC parce qu’on croit que son prix a encore une histoire. On achète de l’ETH parce qu’on veut le conserver sur le long terme. On garde du BNB parce qu’il est souvent utilisé. Ou on possède du USDT et du USDC, préparés exprès pour attendre la prochaine opportunité.
Et ensuite ?
Oui, c’est tout. C’est conservé.
De temps en temps, ouvrir le wallet. Regarder le solde. Puis refermer.
J'ai aussi déjà vu la crypto à peu près comme ça. Tant que l’actif n’a pas envie d’être vendu, on se dit que ça peut simplement rester en dépôt. Pourtant, si on a déjà un plan pour conserver (hold), il y a une question en réalité assez intéressante :
Pourquoi ne pas rendre plus productif un actif qui attend ?
C’est ici que, selon moi, Binance Earn commence à devenir intéressant.
Ce n’est pas parce que Earn nous rendrait riches du jour au lendemain. Non, ce n’est pas ça. Ce qui est intéressant, c’est la façon dont Binance Earn propose plusieurs options pour gérer les actifs que nous avons déjà, y compris via Simple Earn avec Flexible Products et Locked Products. À l’heure actuelle, Binance Earn prend aussi en charge des centaines d’actifs crypto, même si les actifs et les produits disponibles dépendent toujours des produits et de la région de l’utilisateur.
La page principale de Binance Earn
Ce n’est pas seulement une question de « combien de pourcentage ? »
Quand on ouvre la page Earn, la première chose qui attire l’attention, c’est bien sûr l’APR. C’est normal : nos yeux cherchent automatiquement le chiffre le plus grand.
Mais justement, ici, je sens que beaucoup de gens peuvent mal se concentrer.
Selon moi, la première question ne devrait pas être « quel est le plus fort APR ? »
La question est :
« Que vais-je faire exactement de cet actif ? »
Par exemple, j’ai du BTC que je n’ai pas prévu de vendre dans un avenir proche. Ou j’ai du ETH que je veux conserver. Il y a aussi du USDT ou du USDC qui ne sont pas encore utilisés.
Si cet actif doit de toute façon rester dans le portefeuille, je peux commencer à voir s’il existe un produit Earn adapté.
Donc l’idée n’est pas de transformer sa stratégie d’investissement en une course aux récompenses. C’est plus simple que ça.
Les actifs que l’on veut conserver (hold) : trouver un moyen de les gérer pour qu’ils ne restent pas simplement inactifs.
Et selon moi, c’est l’une des dimensions de Binance Earn qui est souvent moins prise en compte.
💎 Joyau caché #1 — Simple Earn s’avère plutôt flexible
Pour ceux qui découvrent Binance Earn, je recommande plutôt de commencer par regarder Simple Earn.
Simple Earn permet aux utilisateurs d’ajouter des actifs à des produits avec une période flexible ou verrouillée. Sur les Flexible Products, les utilisateurs peuvent s’abonner et commencer à recevoir des récompenses chaque minute. Tandis que les Locked Products utilisent une période précise avec un mécanisme de récompense différent.
La page Simple Earn qui affiche les produits disponibles.
Ici, on commence à voir que tous les actifs ne doivent pas être traités de la même manière.
Le BTC a ses propres caractéristiques.
ETH aussi, c’est différent.
BNB a son propre écosystème.
Pendant ce temps, le USDT ou le USDC peuvent être utilisés pour des besoins différents de ceux des actifs comme le BTC et l’ETH.
Du coup, je n’aime pas trop l’approche « tous les actifs entrent dans le même produit ».
Il est plus logique que chaque actif ait un objectif. Il y a des actifs pour le trading. Il y a des actifs pour le hold. Et il y a des actifs conservés volontairement comme réserve.
Et si un produit Earn adapté est disponible, on peut envisager d’y placer une partie des actifs qui ne sont pas utilisés à ce moment-là afin de générer des récompenses.
💎 Joyau caché #2 — Flexible ne veut pas dire « sans règles »
Le nom Flexible semble confortable. Et il y a une raison.
Binance explique que les Flexible Products peuvent être désabonnés à tout moment et que le Real-Time APR des récompenses peut s’accumuler chaque minute. Mais il existe aussi des limites de rachat quotidiennes, et dans certains cas le rachat peut subir des retards.
Détails du Flexible Product, y compris APR, Souscription et infos sur le rachat
C’est une partie que je trouve extrêmement importante à comprendre avant de cliquer sur S’abonner.
Flexible ne veut pas dire qu’on peut considérer cet actif exactement comme un solde Spot toujours libre d’être utilisé sans conditions.
Il existe des règles de produit. Des limites. Et certaines conditions peuvent influencer le processus de rachat.
Même Binance explique que les actifs Flexible utilisés comme collatéral pour un Binance Flexible Loan ne peuvent pas être rachetés tant que le prêt n’est pas remboursé et que le collatéral n’est pas libéré.
Donc, si j’utilise Flexible, je lirai quand même les détails du produit. La flexibilité ne veut pas dire « sans règles ».
Flexibilité signifie des choix d’accès et des durées différentes pour les produits verrouillés.
💎 Joyau caché #3 — Locked peut être intéressant si vous n’avez pas besoin de cet actif
Maintenant, passons aux Locked Products. Le concept est plus simple.
On convient de verrouiller des actifs pendant une période donnée, puis d’obtenir des récompenses selon les conditions de ce produit. Binance explique elle-même que les produits Locked offrent une durée de verrouillage précise et des récompenses différentes.
Exemple de détails d’un Locked Product avec choix de période de verrouillage
Selon moi, Locked n’est pas quelque chose dont il faut avoir peur.
Ce qu’il faut éviter, c’est de verrouiller des actifs sans savoir quand on aura de nouveau besoin de ces actifs.
Par exemple, il y a du ETH que je n’utiliserai pas pendant plusieurs mois. Ou une partie des actifs a été volontairement séparée des fonds de trading.
Dans ce genre de situation, des produits avec une période de verrouillage peuvent valoir la peine d’être envisagés.
Mais si cet argent peut être utilisé la semaine prochaine ? Eh bien, moi, je réfléchirais à deux fois.
Parce que des récompenses supplémentaires ne valent pas grand-chose si, quelques jours plus tard, on a soudain besoin de ces actifs et qu’on réalise seulement alors les conséquences d’un rachat anticipé.
La liquidité a aussi de la valeur.
C’est quelque chose qu’on oublie parfois quand on ne regarde que les chiffres d’APR.
💎 Joyau caché #4 — Une petite fonctionnalité qui peut changer les habitudes
Il y a une fonctionnalité de Binance Earn qui, selon moi, est assez intéressante et souvent ignorée : Auto-Subscribe.
Binance explique que l’Auto-Subscribe permet à des actifs inactifs dans le Spot Account d’entrer automatiquement dans un produit Simple Earn répondant aux critères, ou de renouveler la souscription d’un Locked Product avec la même durée lorsque la période précédente se termine.
Paramètres Auto-Subscribe ou page Earn qui affiche des options Auto-Subscribe
Pour moi, c’est intéressant non pas parce que ça sonne sophistiqué. Au contraire, justement parce que c’est simple.
On finit souvent par avoir des actifs qui restent juste dans le Spot Wallet parce qu’on oublie de les gérer.
Demain, c’est oublié.
Le mois prochain, c’est oublié.
Le mois prochain, c’est oublié.
Avec des fonctionnalités comme Auto-Subscribe, une partie de ces processus peut être rendue plus automatique pour les produits qui remplissent les critères.
Bien sûr, “automatique” ne veut pas dire qu’on a le droit d’arrêter de surveiller le compte. Je continuerai de vérifier régulièrement les produits, le taux de récompense et leurs conditions.
Donc, ne regardez pas seulement le chiffre d’APR
C’est peut-être la partie la plus importante que je veux souligner.
Quand on ouvre Binance Earn et qu’on voit beaucoup d’options de récompense, la première tentation consiste à chercher le plus grand chiffre.
Mais moi, je ferai l’inverse. Je pars des actifs. Puis de l’objectif. Et seulement après, je regarde les produits.
Par exemple :
BTC : vous voulez vraiment le conserver (hold) ou c’est encore possible de l’utiliser pour trader ?
ETH : avez-vous un plan d’utiliser cet actif prochainement ou non ?
BNB : y a-t-il d’autres raisons de continuer à le conserver dans l’écosystème de Binance ?
USDT/USDC : attendent-ils une entrée (entry) ou n’avez-vous pas de besoin à court terme ?
Une fois cette question résolue, je regarde seulement ensuite les produits Earn disponibles.
Parce que des récompenses qui semblent élevées ne sont pas forcément adaptées à nos besoins.
Et il y a une chose à ne surtout pas confondre :
Les récompenses qui augmentent ne signifient pas forcément que la valeur du portefeuille augmentera toujours.
Quand on obtient des récompenses en BTC, la quantité de BTC peut effectivement augmenter. Mais le prix du BTC par rapport à l’USDT peut toujours monter ou baisser.
La même chose s’applique aux autres actifs crypto.
Binance indique elle-même que le prix d’un actif virtuel peut être très volatil, et que sa valeur peut augmenter ou diminuer.
Donc ne considérez pas Binance Earn comme une machine à profit sans risque.
Il vaut mieux le voir comme un outil de gestion d’actifs que nous possédons déjà.
Ma façon de voir Binance Earn
Si je dois résumer, je vois Binance Earn non pas comme un endroit pour chercher le plus haut APR.
Je préfère le voir comme ça :
Le trading est utilisé lorsque nous voulons réellement trader.
Le « holding » (conserver) est utilisé quand on croit vraiment vouloir garder un actif.
Et Earn peut être l’un des moyens de rendre plus productifs des actifs qui ne sont pas utilisés, tant que le produit et ses risques sont bien adaptés.
C’est pour ça que, selon moi, l’expression « Joyau caché » est assez séduisante.
Ce n’est pas parce que Binance Earn est une fonctionnalité secrète. Les fonctionnalités sont clairement présentes sur Binance. Ce qui est souvent « caché », c’est plutôt son potentiel dans notre propre routine.
On est trop occupé à regarder le graphique du BTC. Trop occupé à attendre une percée d’ETH. Trop occupé à chercher le prochain altcoin. Alors qu’il y a des actifs qu’on possède déjà et qui restent peut-être juste là, à ne rien faire.
Pourtant, ce qu’il faut peut-être faire n’est pas toujours de chercher un nouvel actif.
Parfois, on a juste besoin de mieux gérer les actifs que l’on a déjà.
Et avant de choisir n’importe quel produit, n’oubliez pas de vérifier les détails les plus récents comme l’APR, la période de verrouillage, le rachat, l’éligibilité et les autres conditions. Les produits et leur disponibilité peuvent changer avec le temps.
Au final, maximiser les actifs ne veut pas dire chercher la récompense la plus élevée.
Maximiser les actifs, c’est savoir :
cet actif m’appartient : à quoi sert-il, quand ai-je besoin d’y recourir, et comment le gérer de manière plus logique.
C’est, selon moi, ce qui rend Binance Earn digne d’intérêt. Pas comme un raccourci. Mais comme l’un des outils dans notre parcours crypto.