Le blog Binance a publié un nouvel article, révélant des informations sur la façon dont l’intelligence artificielle, la tokenisation et la monnaie numérique convergent vers une architecture financière unique, construite autour de la gouvernance, de la prise de décision, des actifs et du règlement. L’article soutient que ces tendances ne devraient plus être considérées comme des évolutions technologiques distinctes, car les systèmes d’IA évoluent de simples outils conversationnels vers des agents capables de planifier, d’interagir avec des systèmes externes et d’agir au nom des personnes ou des organisations. À mesure que cela se produit, ils nécessitent une infrastructure financière lisible par les machines, continuellement disponible et régie par une autorité clairement définie. L’article affirme que la tokenisation rend les actifs financiers et les droits davantage programmables, tandis que les stablecoins et d’autres formes de monnaie numérique créent de nouvelles façons de procéder au règlement, nativement pour les logiciels. Il présente une structure émergente composée de quatre couches interdépendantes : la gouvernance, où l’identité et l’autorisation transforment l’intention humaine en autorité machine ; la décision, où l’IA détermine les actions appropriées au sein de cette autorité ; l’actif, où la tokenisation rend la valeur financière et les droits exploitables par des machines ; et le règlement, où la monnaie numérique transfère de manière programmatique la valeur entre les participants. La sécurité, la résilience opérationnelle, la surveillance et la responsabilisation sont décrites comme des exigences transversales pour l’ensemble des quatre couches.

L’article affirme que l’opportunité commerciale centrale à l’ère agentique pourrait résider dans l’infrastructure de confiance qui relie le modèle, l’argent et le réseau de paiement. Il explique que la plupart des usages actuels de l’IA demeurent consultatifs, mais que les systèmes agentiques peuvent aller plus loin en identifiant une transaction, en vérifiant si elle correspond à un mandat convenu, en s’authentifiant auprès d’un commerçant, en obtenant l’autorisation de dépense, en finalisant la transaction et en mettant à jour l’itinéraire d’un utilisateur. L’article cite la vision de Visa d’une progression allant du commerce assisté aux paiements autonomes, le cadre de Mastercard présentant les paiements par machines comme des transactions à haute fréquence et à faible latence, ainsi que la vision de Meta d’une IA personnelle fonctionnant en continu à travers les finances, la gestion du foyer et le commerce. Il décrit ensuite plus en détail l’architecture en quatre couches, en soulignant que la capacité technique d’un agent est différente de son autorité légitime. La couche de gouvernance est décrite comme l’endroit où l’autorité déléguée programmable est établie au moyen de mandats typés, de justificatifs, de contrôles, d’une authentification et de protections. La couche de décision détermine ce qui doit se passer ensuite dans une autonomie bornée, tandis que la couche d’actifs utilise la tokenisation pour rendre les valeurs mobilières, les fonds, les dépôts, les positions de collatéral et les créances commerciales compréhensibles par les logiciels. La couche de règlement utilise des stablecoins et d’autres formes de monnaie numérique pour transférer de la valeur via des API et une infrastructure blockchain, la valeur stratégique provenant de la capacité à orchestrer plusieurs méthodes de règlement selon le prix, la disponibilité, la juridiction et le risque.