Aujourd’hui, j’ai envie de vous parler de la section Binance Earn, que beaucoup contournent, car là-bas c’est « effrayant » et « compliqué ». Il sera question d’Advanced Earn sur Binance. Personnellement, j’ai longtemps hésité avant d’y jeter un œil, car j’étais habitué à Simple Earn : vous déposez, vous oubliez, et vous recevez vos 3-5 % de rendement annuel. Mais une fois que je m’y suis intéressé, j’ai découvert qu’il y existe aussi des outils intéressants, qui peuvent offrir une rentabilité nettement plus élevée. Bien sûr, avec des risques correspondants tout aussi nettement plus élevés.
Découvrons cela ensemble.
Qu’est-ce que Advanced Earn et en quoi diffère-t-il de Simple Earn ?
Binance Earn se divise en deux grandes catégories : Simple Earn et Advanced Earn. Simple Earn, c’est ce que nous avons déjà évoqué : des produits flexibles et à taux fixe, du staking ETH et SOL ainsi que d’autres pièces. Là, le rendement est stable et les risques sont minimes. Advanced Earn, c’est une tout autre histoire.
Advanced Earn inclut des produits qui utilisent différentes stratégies financières afin de générer un rendement accru. Mais avec le rendement, les risques augmentent aussi. Ce n’est pas simplement « déposer et oublier » : il faut comprendre comment fonctionne chaque produit et être conscient que vous pourriez perdre une partie de vos fonds.
Quels produits sont disponibles dans Advanced Earn ?
À l’heure actuelle, quatre produits principaux sont disponibles dans la section Advanced Earn :
1. Dual Investment (Investissements en deux devises)
C’est probablement le produit le plus populaire dans cette section. Le principe est le suivant : vous choisissez un prix cible et une date de règlement, et peu importe la direction que prendra le marché, vous obtenez une récompense. Mais il y a une nuance : à la fin de la période, vous pouvez recevoir une devise qui n’est pas celle que vous avez investie.
Il existe deux types de Dual Investment :
Buy Low (Acheter moins cher) : vous investissez des stablecoins (USDT, USDC) et vous voulez acheter de la crypto (par exemple, BTC) à un prix plus bas. Si le prix atteint le niveau cible, vous achetez du BTC à ce prix. Sinon, vous récupérez vos stablecoins, plus les intérêts.
Sell High (Vendre cher) : vous investissez de la crypto (BTC, ETH, BNB) et vous voulez la vendre à un prix plus élevé. Si le prix atteint le niveau cible, vous vendez à ce prix et recevez des stablecoins. Sinon, vous restez avec votre crypto, plus les intérêts.
Par exemple, si le BTC vaut actuellement 60 000 $ et que vous voulez l’acheter à 50 000 $, vous choisissez Buy Low avec un prix cible de 50 000 $. Si, dans deux semaines, le prix tombe à 50 000 $ ou en dessous, vous achetez du BTC à ce prix. Si le prix reste plus élevé, vous récupérez vos USDT, plus les intérêts.
2. Smart Arbitrage (Arbitrage intelligent)
C’est un produit plus complexe. Il utilise une stratégie d’arbitrage entre des contrats à terme perpétuels et le marché spot. Vous ouvrez une position longue au comptant (spot) et une position courte sur les contrats à terme, afin de percevoir une commission liée au financement (funding fee). Cette stratégie est delta-neutre, c’est-à-dire que vous ne dépendez pas de la direction du mouvement du prix : vous gagnez grâce au taux de financement lui-même.
Ça paraît compliqué, mais l’idée est simple : vous gagnez sur la différence entre le prix spot et le prix des contrats à terme, tout en couvrant (hedger) les variations de prix. Le risque est plus faible que dans Dual Investment, mais le rendement est généralement plus modeste.
3. Discount Buy (Achat avec remise)
C’est un produit structuré qui permet d’acheter une crypto avec une remise ou d’obtenir une récompense en échange de votre investissement. Si votre achat est exécuté, vous achetez la crypto moins cher que le prix du marché. S’il n’est pas exécuté, vous recevez tout de même des intérêts sur votre dépôt. Idéal pour ceux qui souhaitent accumuler du BTC ou de l’ETH pendant des périodes de faible volatilité.
4. Rendements on-chain
Ici, Binance vous permet de participer à différents protocoles on-chain directement via votre compte. Vous obtenez des tokens, des points ou d’autres récompenses, sans devoir réaliser des réglages complexes. C’est un accès simplifié aux opportunités DeFi.
Quels sont les risques ?
C’est ici qu’il faut être honnête. Advanced Earn n’est pas Simple Earn. Il y a de vrais risques :
1. Risque de volatilité du prix
Avec Dual Investment, vous pourriez obtenir une devise différente de celle que vous attendiez. Par exemple, vous avez investi des USDT dans Buy Low dans le but d’acheter du BTC à 50 000 $. Si le prix chute jusqu’à 45 000 $, vous achèterez quand même du BTC à 50 000 $, mais le prix du marché sera plus bas. Autrement dit : vous avez acheté plus cher que vous ne l’auriez pu sur le spot.
2. Absence de liquidité
Vos fonds sont bloqués jusqu’à la date de règlement. Vous ne pouvez pas les retirer avant l’échéance ni annuler l’abonnement. Si vous avez besoin d’argent de toute urgence, vous ne les récupérerez pas.
3. Complexité de compréhension
Ce n’est pas du « déposer et oublier ». Il faut comprendre comment fonctionne chaque produit, quels scénarios sont possibles et quelles en sont les conséquences. Si vous ne comprenez pas, il vaut mieux ne pas vous lancer.
4. Risque de la plateforme
Comme dans Simple Earn, il existe un risque lié à la plateforme elle-même, en l’occurrence Binance. Mais puisque ce sont des produits plus complexes, les conséquences peuvent être plus graves.
Mes conseils
Voici quelques points que j’ai compris en me familiarisant avec Advanced Earn :
1. Dual Investment — pour ceux qui veulent acheter sur une baisse ou vendre au sommet
Si vous avez depuis longtemps voulu acheter du BTC, mais que vous attendez un repli, utilisez Buy Low. Soit vous achetez au prix souhaité, soit vous percevez des intérêts sur vos stablecoins. Dans tous les cas : vous n’êtes pas en perte.
2. Smart Arbitrage — pour les profils prudents
Si vous voulez quelque chose un peu plus poussé que Simple Earn, mais que vous n’êtes pas prêt à prendre les risques de Dual Investment, essayez Smart Arbitrage. Le rendement est généralement de 10 à 20 % par an, mais le risque de perte de capital est minimal grâce au hedging.
3. Commencez par de petites sommes
Ne placez pas tout de suite de grosses sommes. Essayez avec 100 à 200 $, regardez comment fonctionne la mécanique, ressentez ce que c’est quand vos fonds sont bloqués pendant deux semaines.
4. Lisez attentivement les conditions
Chaque produit a ses conditions : prix cible, date de règlement, APR. Assurez-vous de comprendre ce qui se passera dans chacun des scénarios.
Comment investir et retirer des fonds dans Advanced Earn ?
Investissement :
Connectez-vous à votre compte Binance.
Allez dans Earn → Advanced.
Choisissez un produit (Dual Investment, Smart Arbitrage, Discount Buy ou Rendements on-chain).
Pour Dual Investment : choisissez l’actif, le type (Buy Low ou Sell High), le prix cible et la date de règlement.
Saisissez le montant de l’investissement.
Vérifiez les scénarios et confirmez l’abonnement.
Retrait :
Il est important de comprendre ceci : dans Dual Investment, les fonds sont automatiquement réglés à la date de règlement. Ils sont crédités sur votre Spot Wallet (portefeuille spot). Vous ne pouvez pas les retirer avant l’échéance. Après le règlement, vous recevez soit votre devise initiale plus les intérêts, soit la devise cible plus les intérêts — selon que le prix cible a été atteint ou non.
Pour Smart Arbitrage et les Rendements on-chain, la mécanique peut être différente : lisez les conditions du produit concerné.
Advanced Earn s’adresse à ceux qui ont déjà compris Simple Earn et veulent essayer quelque chose de plus sérieux. Ce n’est pas pour les débutants, et ce n’est pas pour ceux qui veulent simplement « un revenu passif ». Ici, il faut réfléchir, analyser et comprendre les risques.
J’utilise personnellement Dual Investment pour acheter du BTC lors des baisses — c’est pratique parce que même si le prix n’atteint pas le niveau cible, je perçois des intérêts sur mes stablecoins. Mais je n’y investis jamais de l’argent qui pourrait me servir dans un avenir proche.
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