Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), une division du Trésor américain, a identifié environ 12,7 milliards de dollars d’activités financières déclarées par des institutions américaines et liées à des escroqueries présumées d’investissement dans des actifs numériques. FinCEN indique que ces escroqueries sont généralement menées par des groupes criminels organisés transnationaux basés en Asie du Sud-Est.

Comme indiqué dans l’analyse des tendances financières de FinCEN et dans une alerte adressée aux institutions financières le 3 septembre 2026, cette découverte alourdit la charge des plateformes d’échange, des émetteurs de stablecoins et des régulateurs, car les fonds obtenus frauduleusement continuent d’être transférés par les mêmes canaux utilisés par les clients légitimes. FinCEN a conseillé aux banques et aux entreprises de cryptomonnaies de rester vigilantes face aux signes d’opérations d’escroquerie et de fournir des informations sur les fraudes sur une base volontaire conformément à la section 314(b) du USA PATRIOT Act. Cependant, il est assez difficile de renforcer les contrôles transfrontaliers sans entraver l’activité légitime liée aux cryptomonnaies.

Le FinCEN retrace les fonds signalés jusqu’à des groupes criminels à l’étranger

Le chiffre de 12,7 milliards de dollars concerne 33 904 déclarations soumises en vertu de la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act) sur la période allant du 8 septembre 2023 au 31 décembre 2025. La majorité de ces déclarations ont été faites par des entreprises de services monétaires (money services businesses) qui dépendaient largement de l’industrie des actifs numériques, et les institutions dépositaire représentaient jusqu’à 96 % de l’ensemble des déclarations. Le FinCEN a souligné que ce total ne reflète pas des pertes confirmées subies par des victimes.

Les données globales peuvent inclure des affaires visant à mener ces transactions, plusieurs déclarations, des transferts dans les deux sens, ainsi que des amendements apportés à certaines déclarations soumises plus tôt. Le volume des déclarations déposées a augmenté en moyenne de 10,9 % par rapport au mois précédent, tandis que le montant d’argent déclaré a progressé d’environ 18 %. Le nombre de victimes est connu dans l’ensemble des 50 États et aussi dans certains territoires américains.

Le FinCEN a indiqué sans ambiguïté que la hausse de la déclaration s’explique par l’élargissement du vocabulaire utilisé pour annoncer les alertes, qu’il ne faut pas prendre comme un signe de la croissance des activités d’escroquerie. « Les escroqueries à l’investissement dans les actifs numériques constituent l’une des menaces de fraude les plus importantes auxquelles les Américains sont confrontés aujourd’hui. » Les organisations qui se cachent derrière « exploitent à la fois les technologies émergentes et les vulnérabilités humaines. » — Gene Lange, dans l’exercice des fonctions de sous-secrétaire pour le terrorisme et le renseignement financier.

Des groupes criminels externalisent leurs opérations sur des places de marché

L’alerte du FinCEN donne un aperçu d’un système criminel entièrement externalisé. Les criminels opèrent via des « places de marché de garantie » afin de bénéficier de services allant de la création de comptes et au phishing au blanchiment d’argent. Des prestataires professionnels de services de blanchiment mettent en place des sociétés écrans et des comptes de mules qui permettent de faire circuler illégalement des fonds via le système financier, y compris en utilisant des stablecoins pour des transferts vers des échanges en dehors des États-Unis.

Cette tendance peut également être étayée par des rapports d’autres organismes de réglementation. Par exemple, le rapport de la FATF publié en mars au sujet de l’utilisation des stablecoins et des portefeuilles non hébergés mentionnait que les stablecoins représentaient la écrasante majorité, soit 84 %, des transactions illégales liées aux actifs virtuels en 2025, citant Chainalysis. La FATF a également développé l’utilisation des portefeuilles non hébergés et de méthodes sophistiquées de blanchiment utilisées pour dissimuler l’origine des fonds.

Le rapport de la FATF du 3 septembre sur la banque clandestine et le système hawala a également enregistré l’émergence du « hawala numérique », dans lequel les opérateurs communiquent via des applications de messagerie chiffrées telles que WhatsApp, Telegram et Signal, et règlent les comptes au moyen d’actifs virtuels, y compris des stablecoins. Selon une évaluation de l’ONUDC en juillet, les réseaux criminels en Asie du Sud-Est font partie d’une économie de plus en plus axée sur les services, où la fraude, la traite et le blanchiment d’argent partagent la même infrastructure.

Cependant, comme l’indique le rapport de la FATF de mars qui examine les prestataires offshore de services liés aux actifs virtuels, le problème le plus préoccupant est que les juridictions ne disposent pas d’une surveillance équivalente, que les criminels peuvent exploiter. D’après le FinCEN, son programme de réponse rapide (Rapid Response Program) permet au FinCEN de travailler avec des unités étrangères de renseignement financier pour identifier et récupérer des transactions frauduleuses, mais il est toujours conseillé aux personnes de signaler rapidement leurs dossiers au centre de signalement des crimes sur Internet (Internet Crime Complaint Center, IC3) du FBI. La principale question ici est à quel point une telle coopération est efficace et rapide, pendant que les criminels ont recours plus fréquemment à des services de blanchiment d’argent.

L’article « After FinCEN ties $12B in crypto scam funds to fraud groups overseas » est apparu pour la première fois sur Coinfea.