La Chambre de commerce hispanique des États-Unis vient d’avertir que le Clarity Act pourrait entraîner le retrait de 1 300 milliards de dollars de dépôts bancaires et faire disparaître 850 milliards de dollars de prêts aux petites entreprises et aux collectivités. C’est l’objection la plus importante à la réglementation des cryptomonnaies, et pourtant personne n’en parle.
Cinq millions d’entreprises détenues par des Hispaniques. Représentées par une seule organisation. Qui adresse un avertissement au Congrès précisément au moment où les sénateurs font avancer le Clarity Act.
Et cet avertissement ne porte pas sur le fait que les cryptomonnaies seraient criminelles, volatiles ou spéculatives.
Il porte sur ce qui arrive aux banques de proximité lorsque les dépôts s’en vont.
Les banques de proximité ne sont pas JPMorgan. Elles n’ont ni bilan de plusieurs milliers de milliards de dollars, ni divisions de banque d’investissement, ni revenus de commissions capables de résister à une fuite des dépôts. Les banques de proximité prêtent localement. Elles financent le prêt aux petites entreprises qui permet d’ouvrir un restaurant. La ligne de crédit qui maintient à flot une entreprise de construction. Le prêt hypothécaire qui permet à une personne de première génération d’acheter une maison.
Tous ces prêts dépendent du maintien des dépôts dans la banque.
Si les stablecoins offrent de meilleurs rendements, un accès plus facile et des règlements plus rapides qu’un compte d’épargne, les déposants transfèrent leur argent. De façon rationnelle. Individuellement. Chaque décision est logique.
Mais collectivement, le transfert de 1 300 milliards de dollars de dépôts vers des stablecoins retire 850 milliards de dollars de capacité de prêt aux collectivités qui en ont le plus besoin.
JPMorgan, Citi, Bank of America et Wells Fargo mettent en place leurs propres réseaux de dépôts tokenisés. Elles survivront à l’ère des stablecoins, car elles disposent d’une grande envergure et d’autres solutions.
La banque de proximité qui dessert un quartier hispanique de San Antonio ou un comté rural de Géorgie n’a pas ces options.
La sénatrice Lummis a déclaré que des règles claires protègent chaque Américain qui souhaite participer à cette économie.
L’USHCC vient de souligner quels Américains pourraient pâtir de ces mêmes règles.
Les deux choses peuvent être vraies en même temps.
#ClarityAct #Stablecoins #CommunityBanks #Crypto #HispanicBusiness
Cinq millions d’entreprises détenues par des Hispaniques. Représentées par une seule organisation. Qui adresse un avertissement au Congrès précisément au moment où les sénateurs font avancer le Clarity Act.
Et cet avertissement ne porte pas sur le fait que les cryptomonnaies seraient criminelles, volatiles ou spéculatives.
Il porte sur ce qui arrive aux banques de proximité lorsque les dépôts s’en vont.
Les banques de proximité ne sont pas JPMorgan. Elles n’ont ni bilan de plusieurs milliers de milliards de dollars, ni divisions de banque d’investissement, ni revenus de commissions capables de résister à une fuite des dépôts. Les banques de proximité prêtent localement. Elles financent le prêt aux petites entreprises qui permet d’ouvrir un restaurant. La ligne de crédit qui maintient à flot une entreprise de construction. Le prêt hypothécaire qui permet à une personne de première génération d’acheter une maison.
Tous ces prêts dépendent du maintien des dépôts dans la banque.
Si les stablecoins offrent de meilleurs rendements, un accès plus facile et des règlements plus rapides qu’un compte d’épargne, les déposants transfèrent leur argent. De façon rationnelle. Individuellement. Chaque décision est logique.
Mais collectivement, le transfert de 1 300 milliards de dollars de dépôts vers des stablecoins retire 850 milliards de dollars de capacité de prêt aux collectivités qui en ont le plus besoin.
JPMorgan, Citi, Bank of America et Wells Fargo mettent en place leurs propres réseaux de dépôts tokenisés. Elles survivront à l’ère des stablecoins, car elles disposent d’une grande envergure et d’autres solutions.
La banque de proximité qui dessert un quartier hispanique de San Antonio ou un comté rural de Géorgie n’a pas ces options.
La sénatrice Lummis a déclaré que des règles claires protègent chaque Américain qui souhaite participer à cette économie.
L’USHCC vient de souligner quels Américains pourraient pâtir de ces mêmes règles.
Les deux choses peuvent être vraies en même temps.
#ClarityAct #Stablecoins #CommunityBanks #Crypto #HispanicBusiness
