Qu’est-ce que le KYC en cryptomonnaie ?

Know Your Customer, communément appelé KYC, est un ensemble de procédures mises en œuvre par les institutions financières pour vérifier l'identité d'un client. Le KYC est la première étape de la diligence raisonnable en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et aide les institutions financières à déterminer le niveau de risque associé à leurs clients.

Les échanges de crypto-monnaie exigent également la conformité KYC avec la réglementation AML. En vérifiant l'identité des clients, les échanges peuvent contribuer à prévenir les activités criminelles telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.​

Le blanchiment d'argent consiste à dissimuler l'origine de fonds obtenus illégalement. Le financement du terrorisme, quant à lui, consiste à apporter un soutien financier aux organisations de konbu. Ces deux activités sont hautement illégales et pourraient constituer de graves menaces pour la sécurité mondiale.

Les clients Exchange peuvent être tenus de soumettre des documents supplémentaires pour vérifier leur identité afin de se conformer à la réglementation KYC. Les clients ne peuvent ouvrir un compte et commencer à négocier qu'après que la bourse ait vérifié leur identité.

Pouvez-vous échanger des crypto-monnaies sans KYC ?

Il existe encore certaines bourses qui ne nécessitent pas de KYC, bien que l'écart entre elles soit faible en raison des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Cependant, malgré les risques associés, les utilisateurs de crypto extrêmement protecteurs de leur vie privée continuent de rechercher des échanges non KYCt.

Il existe plusieurs risques associés au trading sur des bourses non-KYC, notamment :

  • Sécurité : les échanges non-KYC sont généralement moins sécurisés que les échanges KYC car ils ont des procédures AML plus faibles, ce qui les rend plus vulnérables aux pirates informatiques ainsi qu'à la fraude et à d'autres activités criminelles.

  • Liquidité : les bourses non KYC ont généralement une liquidité inférieure à celle des bourses KYC car elles sont plus petites et s'adressent à une clientèle plus restreinte, ce qui peut rendre difficile la recherche d'acheteurs ou de vendeurs lors des transactions, ce qui entraîne un coût plus élevé.

  • Frais : les bourses non KYC facturent généralement des frais plus élevés que les bourses KYC, car elles doivent compenser le risque de fraude et d'autres activités criminelles.

Par conséquent, même s’il est possible d’échanger des crypto-monnaies sans KYC, cela n’est généralement pas recommandé. Lorsque vous utilisez un échange qui ne nécessite pas de KYC, il est important de prendre des mesures supplémentaires pour protéger votre identité et vos informations personnelles.

Comment fonctionne le KYC ?

Les bourses de crypto-monnaie sont tenues de collecter certaines informations d'identification auprès de leurs clients afin de se conformer aux réglementations anti-blanchiment d'argent (AML). Vous trouverez ci-dessous les étapes généralement impliquées dans le processus KYC :

Avantages de la crypto-monnaie KYC

Quels que soient les défis opérationnels associés aux lois KYC, les bourses de crypto-monnaie bénéficieront grandement de la conformité, notamment :‍

Réduire les risques juridiques

En effectuant une diligence raisonnable KYC, les entreprises peuvent réduire le risque de litiges juridiques ou d’amendes réglementaires. La mise en œuvre de procédures KYC solides permet aux échanges de crypto-monnaie de garder une longueur d'avance sur les changements dans les exigences légales.​

Au lieu d’essayer de se conformer à la nouvelle législation, ils peuvent se concentrer sur l’augmentation des taux de conversion, la rationalisation des transactions et la garantie de la conformité à mesure que les normes internationales évoluent.

Augmenter la confiance des clients

Si les utilisateurs sont convaincus que les échanges de cryptomonnaies prennent des précautions de manière proactive pour protéger leurs comptes, ils seront plus enclins à continuer à utiliser le service. En fin de compte, il est dans l’intérêt des consommateurs et des entreprises de vérifier l’identité des utilisateurs.

‍Augmenter la stabilité du marché

Les marchés des cryptomonnaies peuvent être très volatils et imprévisibles en raison des échanges pseudonymes, souvent considérés comme dangereux. Les programmes KYC, notamment une vérification améliorée de l’identité, contribuent à maintenir la stabilité globale du marché et à renforcer la confiance des investisseurs.

contrôle des atteintes à la réputation

En cas de piratage ou de violation de données, les échanges conformes aux normes KYC sont mieux à même de prévenir la fraude et de défendre leur réputation. Les bourses qui mettent en œuvre le KYC peuvent agir rapidement pour geler ou fermer des comptes pouvant être liés à des activités criminelles.

Réduire les risques de fraude et de blanchiment d’argent

C’est simple, mais si vous regardez les chiffres, il est facile de comprendre pourquoi la conformité KYC est si importante pour le trading de cryptomonnaies. En 2021, 8,6 milliards de dollars de cryptomonnaies ont été blanchis, soulignant l’importance de la conformité dans le secteur.

L'importance du KYC pour les échanges de crypto-monnaie

Le Bitcoin et les autres crypto-monnaies basées sur la blockchain ne sont pas réglementés par les gouvernements ou les banques centrales, ce qui permet aux utilisateurs de dépenser de l'argent rapidement et en toute sécurité avec des frais minimes. Par conséquent, les transactions entre personnes sont généralement instantanées et anonymes et s’effectuent sur la blockchain de la devise concernée.

La nature de la cryptomonnaie, à savoir sa rapidité et son anonymat, offre une option intéressante aux criminels qui tentent de contourner les restrictions traditionnelles en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Afin de blanchir de l'argent, les criminels doivent trouver un moyen de convertir l'argent « sale » en crypto-monnaie, puis de l'encaisser une fois terminé. Cela fait des échanges de crypto-monnaie un endroit idéal pour les criminels souhaitant blanchir de l’argent.

L’importance de la conformité KYC pour les échanges de crypto-monnaie ne peut être sous-estimée. Non seulement cela contribue à renforcer la confiance des investisseurs, mais cela réduit également le risque de fraude et de blanchiment d’argent.

Existe-t-il des échanges de cryptomonnaies sans KYC ?

Certains pensent que le KYC obligatoire va à l’encontre de la nature décentralisée des crypto-monnaies. Ils estiment que les échanges ne devraient pas demander aux utilisateurs de fournir des informations ou des documents personnels. Beaucoup pensent qu’il est important de cacher des informations aux autorités, en particulier dans les pays aux régimes répressifs.

Il existe d’autres raisons pour lesquelles quelqu’un pourrait vouloir éviter le KYC. Par exemple, si quelqu’un doit de l’argent à un créancier, fournir ses informations personnelles à un échange de crypto-monnaie augmente le risque de saisie d’actifs. Sans ces informations, les créanciers ne font que perdre de l’argent et le risque de saisie des actifs est réduit. Enfin, certaines personnes apprécient simplement leur vie privée et ne souhaitent partager leurs informations avec personne, pour quelque raison que ce soit.

Certaines des options non KYC les plus courantes sont PancakeSwap, UniSwap V3 et dYdX Exchange. Il est important de noter que même si ces échanges ne nécessitent pas de KYC, les utilisateurs peuvent toujours être invités à fournir des informations personnelles lors du retrait de fonds. En effet, la plupart des échanges fiat-crypto nécessitent une certaine forme de vérification d’identité avant de permettre aux utilisateurs d’acheter et de vendre des crypto-monnaies.

Peut-on acheter des crypto-monnaies sans KYC ?

Oui, il existe plusieurs façons d’acheter des cryptomonnaies sans KYC. Par exemple, vous pouvez utiliser des échanges peer-to-peer comme LocalBitcoins ou Paxful. Vous pouvez également acheter des crypto-monnaies en espèces à l’aide de distributeurs automatiques de billets (DAB). Les guichets automatiques cryptographiques sont similaires aux guichets automatiques classiques, mais ils conviennent aux transactions cryptographiques.

Enfin, vous pouvez utiliser des services comme ShapeShift ou Changelly pour convertir une cryptomonnaie en une autre sans passer par un échange traditionnel. Ces services sont souvent appelés échanges décentralisés car ils n'exigent pas que les utilisateurs fournissent des informations personnelles.

Certains services, comme Changelly, combinent des options non-KYC et KYC. Par exemple, les utilisateurs souhaitant échanger des montants plus importants ne seront autorisés à le faire qu’après avoir passé le processus KYC.

Les portefeuilles cryptographiques nécessitent-ils la conformité KYC ?

Non, les portefeuilles cryptographiques n'ont pas besoin d'être conformes à KYC. En fait, la plupart des portefeuilles ne sont pas dépositaires, ce qui signifie qu’ils ne détiennent pas les clés privées des utilisateurs, c’est-à-dire que les utilisateurs ont un contrôle total sur leurs fonds et n’ont pas besoin de confier leurs informations à un tiers.

Cependant, les portefeuilles cryptographiques associés aux échanges suivent généralement les mêmes directives KYC que l’échange lui-même. Certains portefeuilles non dépositaires n'exigent pas que les utilisateurs fournissent des informations personnelles. Il s'agit notamment d'options populaires telles que MetaMask, MyEtherWallet et Trust Wallet. De plus, certains portefeuilles matériels comme Ledger et Trezor ne nécessitent pas de KYC. Ces appareils stockent les clés privées des utilisateurs hors ligne, offrant ainsi une couche de sécurité supplémentaire.

Le KYC est-il sûr en crypto ?

Le processus KYC est conçu pour prévenir les crimes financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En obligeant les utilisateurs à soumettre des informations personnelles, les échanges peuvent éliminer les mauvais acteurs et assurer la sécurité de leurs plateformes. Cependant, le processus KYC a ses inconvénients. Par exemple, cela peut prendre du temps et être frustrant pour les utilisateurs. De plus, il existe toujours un risque que des pirates informatiques volent les informations des utilisateurs sur les échanges.

Dans l’ensemble, le processus KYC est souvent considéré comme un mal nécessaire par la communauté des cryptomonnaies. Ce n’est pas parfait, mais c’est l’un des moyens idéaux pour protéger un échange contre la fraude et le crime.

Le texte, les avatars et les graphiques sont protégés par SharpShark.