La convergence de la blockchain et de l'IA a donné au code d'état 402, dormant depuis 28 ans, l'opportunité d'être « nécessaire ».

Rédaction : Web3 agriculteur Frank

Technologies d'il y a plusieurs années, en collision avec de nouveaux paradigmes de calcul, évoluant en une immense entité financière au-delà de toutes les prévisions ?

Ne te méprends pas, je ne parle pas de Bitcoin, mais de x402.

En tant que code d'état HTTP « conçu en avance » dès 1997, le 402 est né à une époque où l'Internet appartenait encore aux humains, sans la demande de paiements à haute fréquence pour des comptes machines, ni de mécanisme de règlement on-chain fiable et à faible coût. Par conséquent, il n'a jamais été réellement utilisé au cours des 28 dernières années.

Jusqu'à cette année, Coinbase, en collaboration avec des géants tels que Cloudflare, Google, Visa, a commencé à essayer de faire de cela un standard de l'industrie x402, ce protocole endormi depuis des années a enfin été réveillé, dans une certaine mesure, cela a une résonance similaire avec le Bitcoin.

Après tout, le BTC n'est pas non plus le point de départ des percées technologiques, mais plutôt une éruption critique résultant de l'accumulation de diverses technologies matures dans des conditions historiques appropriées - y compris la signature cryptographique, le réseau pair-à-pair, le timestamp, la chaîne de hachage, ainsi que le mécanisme de preuve de travail (PoW), en d'autres termes, le Bitcoin a attendu le bon moment pour rassembler ces technologies d'une manière sans précédent.

Et le x402 semble également se trouver à un moment historique similaire : lorsque l'IA commence à avoir une intention autonome, lorsque la blockchain fournit des systèmes de règlement et d'identité vérifiables, le canal « Paiement Requis » endormi depuis 28 ans est enfin réveillé, un nouveau système bancaire en chaîne futur se dessine.

Cette interview espère également, à travers la perspective du fondateur de StakeStone, Charles, comprendre pourquoi 2025 pourrait être le point de convergence de « l'économie des machines × blockchain × standardisation financière », ainsi que comment, selon lui, la banque numérique native cryptographique cachée derrière le x402 pourrait devenir une pièce clé du prochain récit.

Un, le 402 « prématuré », et la « banque future » au bon moment

En d'autres termes, selon Charles, « il n'y a que le x402 de l'époque, pas d'époque sans x402 ».

Frank : « Il n'y a que le x402 de l'époque, pas d'époque sans x402 », ce point de vue est très intéressant, commençons par la question la plus fondamentale, pourquoi dire que le HTTP 402 est une idée technique « prématurée » ?

Charles : Parce qu'il est né trop tôt, à une époque où il n'y avait tout simplement pas de terreau pour son existence.

Le HTTP 402 (paiement requis) a été écrit dans les normes du réseau en 1997, lorsque la demande principale d'Internet était encore de « partager des informations entre humains », et non de « permettre aux machines de réaliser des transferts de valeur ».

Ainsi, sa logique est en fait très en avance, elle a déjà réservé une interface de « paiement » au niveau du protocole web, ce qui peut être considéré comme une sorte de vision future du « paiement numérique », mais le problème était qu'à l'époque, il n'y avait pas de monnaie électronique stable, pas de livre de compte en chaîne, et pas d'activité économique des entités machines.

En d'autres termes, ce qu'il a conçu en 1997 était destiné à un monde qui n'existait pas encore.

Frank : Cela semble que le HTTP 402 est né avant son temps, cette histoire de « attendre le moment opportun » ressemble beaucoup au parcours précoce du Bitcoin ?

Charles : On peut dire que la technologie ne disparaît souvent pas vraiment ou n'explose pas soudainement, elle attend simplement le « bon moment ».

Cela ressemble effectivement au Bitcoin, car le BTC n'est pas une nouvelle technologie née de nulle part, mais l'intégration de plusieurs mécanismes déjà matures, tels que la signature cryptographique, le réseau pair-à-pair, le timestamp, la chaîne de hachage, et la preuve de travail (PoW)... beaucoup de ces technologies existaient depuis les années 1990, mais ce n'est qu'après l'éclatement de la crise financière de 2008 que les gens ont commencé à remettre en question la durabilité de la confiance centralisée à un niveau systémique, ce qui a permis de les réassembler en un système fonctionnel.

En d'autres termes, le Bitcoin n'est pas le point de départ d'une révolution technologique, mais une éruption critique résultant de l'accumulation technologique à long terme dans des conditions historiques appropriées.

Frank : Pourquoi le HTTP 402 est-il soudainement « nécessaire » aujourd'hui ? Qu'a-t-il attendu ?

Charles : Parce que nous sommes à un moment historique similaire à 2009 pour le Bitcoin.

Depuis la fin de l'année 2022, le ChatGPT a déclenché une nouvelle vague d'IA, l'IA a commencé à acquérir une intention autonome, les appareils IoT deviennent les acteurs principaux des activités économiques, et la fusion de l'IA et de la blockchain s'accélère de manière visible - le système de paiement en chaîne offre pour la première fois un cadre de base permettant aux machines d'avoir des comptes, des règlements et des identités, quand les machines commencent à « payer pour elles-mêmes », le HTTP 402, ce canal endormi depuis 28 ans, est naturellement réveillé.

C'est pourquoi le HTTP 402 a finalement attendu son époque, il pourrait devenir la « grammaire de paiement » de l'économie des machines.

Plus important encore, il a éveillé notre réimagination de la « banque future ».

Frank : Vous avez mentionné que le x402 n'est qu'un prélude, l'essentiel réside en fait dans la « banque future », que signifie donc cette « banque future » ? Une mise à niveau du système bancaire traditionnel ne peut-elle pas répondre aux besoins de l'ère de l'IA ?

Ce que nous entendons par « banque future » ne signifie pas simplement améliorer l'application existante des « banques mobiles », mais réécrire la banque en tant que « protocole » au niveau logique de base, construisant ainsi une infrastructure financière adaptée aux besoins de paiement des agents intelligents et machines.

Tout le monde peut envisager cela d'un point de vue de réinitialisation : face à la grande révolution de l'IA actuelle et à la vague de l'économie des machines, si le système bancaire traditionnel n'avait jamais existé, quel type de système de paiement, de règlement et financier aurions-nous besoin ?

Sans aucun doute, elle doit posséder les quatre caractéristiques fondamentales suivantes :

• Basé sur des comptes programmables : le compte lui-même a des capacités de stratégie et d'exécution, et non un système client approuvé manuellement ;

• Règlement en temps réel par défaut : la transaction est le règlement, le règlement est l'affirmation des droits, sans dépendre de la logique de traitement par lots inter-entreprises ;

• Remplacer la confiance humaine par la confiance du code : exécuter automatiquement la régulation et les permissions par le biais de contrats intelligents et de conformité de connaissance zéro ;

• Servir à la fois les comptes humains et les comptes machines : s'adapter aux scénarios de transactions automatisées, fréquentes et de faible montant à l'ère de l'IA ;

En d'autres termes, l'IA et l'économie des machines nécessitent des transactions « à haute fréquence, de faible montant, en temps réel, automatisées », c'est le « Bank as Protocol » (banque comme protocole), et non « une meilleure banque en ligne ».

Mais malheureusement, la logique de conception des banques traditionnelles est « faible fréquence, gros montants, dirigé par l'homme, traitement par lots », où les trois fonctions de gestion, de crédit et de règlement dépendent de la main-d'œuvre et de chaînes de confiance multiples, le système de règlement s'appuyant sur le transfert inter-banques et le traitement par lots à la fin de la journée, il est donc naturellement conçu pour les humains « venant occasionnellement faire des affaires », et non pour un monde opérationnel en temps réel pour les agents.

Cela est naturellement en décalage avec le besoin d'une liquidation instantanée, automatisée et décentralisée à l'ère de l'IA, ce qui signifie également que le système bancaire traditionnel a du mal à s'adapter à l'ère de l'IA et des machines, c'est précisément la raison pour laquelle nous nous concentrons sur le x402 - nous devons construire un réseau financier « natif cryptographique » pour permettre à la valeur de circuler automatiquement entre les agents.

Frank : Si vous deviez résumer cela en une phrase, que diriez-vous que la relation entre le 402 et « la banque future » est ?

Charles : 402 est le « langage de paiement » de l'IA et de l'économie des machines, les banques futures seront le cadre opérationnel de ce langage, les deux se superposant, les machines et les humains pourront collaborer dans la même pile financière.

C'est précisément notre point d'effort actuel, c'est-à-dire comment rendre le projet « banque comme protocole » opérationnel, en prenant StakeStone comme exemple, nous fournissons un design de système exécutable à quatre niveaux : « couche de compte et d'identité → couche de génération d'intérêts (titres de revenu) → couche de paiement et de règlement → couche de conformité et de régulation », rendant « comptes partagés homme-machine, règlement en temps réel, régulation comme code » une réalité.

Deux, quel type de « nouveau système bancaire » l'IA et l'économie des machines nécessitent-elles ?

Frank : Puisque nous devons construire un système financier de l'ère AI où « la banque est un protocole », pouvez-vous décomposer comment cette architecture peut passer de l'idée à l'opérationnel ?

Charles : Nous croyons que les banques futures ne seront plus des intermédiaires financiers centrés sur des systèmes humains et centralisés, mais une « banque numérique native cryptographique » - ce n'est pas une amélioration des banques traditionnelles, mais un système architectural qui réécrit la logique fondamentale des banques.

En d'autres termes, il s'agira d'un système de comptes en chaîne entièrement auto-gérés avec création d'identité facile, utilisant une blockchain haute performance comme couche de règlement, et réalisant des interactions intelligentes en chaîne par abstraction de compte, appliquant des protocoles de paiement des agents (AP2) et x402 pour s'adapter complètement aux exigences de paiement des agents intelligents et machines.

Le système entier peut être compris comme étant composé de quatre niveaux : couche de compte et d'identité → couche de génération d'intérêts (titres de revenu) → couche de paiement et de règlement → couche de conformité et de régulation, ces quatre couches constituant un réseau financier permettant la coexistence des « comptes humains et machines ».

Frank : Pourquoi commencer par le « niveau des comptes » ?

Charles : Parce que le compte est le point d'origine de la banque.

Dans le système traditionnel, un compte est un enregistrement statique dans une base de données - vous ne pouvez que vous connecter, transférer, consulter votre solde ; mais dans l'économie des machines et de l'IA, un compte doit disposer de capacités de décision et d'exécution pour soutenir le trading autonome et le règlement en temps réel.

StakeStone a adopté trois modules technologiques clés au niveau des comptes, construisant un tout nouveau système de comptes et d'identités :

• EIP-7702 (abstraction de compte) : permet aux utilisateurs de détenir temporairement des comptes de contrats intelligents (EOA). Les comptes ne sont plus de simples espaces de stockage passifs, mais peuvent exécuter des stratégies, par exemple, les comptes peuvent automatiquement appliquer des règles de limites, reconfigurer des fonds, ou répondre aux intentions de paiement déclenchées par des agents intelligents.

• Connexion sociale : permet de réduire l'expérience de création et de connexion de comptes au niveau Web2, où les utilisateurs peuvent avoir une identité en chaîne sans mots de passe, en utilisant des identifiants comme Google ou Apple ID, et en conjuguant MPC ou des contrats intelligents pour gérer les clés privées, réalisant ainsi une véritable expérience intégrée de « compte comme identité ».

• Gasless (transactions sans frais) : grâce à des services de relais ou de paiement au niveau du protocole, les utilisateurs n'ont pas besoin de détenir des jetons natifs pour payer les frais de gaz, depuis l'inscription, la connexion jusqu'au paiement, tout utilisateur ou agent peut initier une interaction dans des conditions sans friction.

Cela signifie que, dans le système de StakeStone, un « compte » n'est plus simplement un portefeuille humain, mais un agent programmable (Programmable Agent), il peut être vous-même, un modèle d'IA, un appareil IoT ou un programme d'algorithme.

On peut comprendre que, grâce à ce système, chaque agent intelligent AI ou appareil IoT peut posséder un compte en chaîne « ayant une identité et programmable », établissant ainsi la base pour la participation des machines aux activités économiques.

Frank : Qu'est-ce que cette « couche de génération de revenus » dans ce nouveau système bancaire, les revenus des banques traditionnelles proviennent des crédits et des marges, comment « générer des intérêts sur les dépôts » dans le système natif cryptographique ?

Charles : Ce que nous voulons réaliser est un « traitement égalitaire » qui va au-delà du système financier traditionnel - grâce à la couche de génération d'intérêts en chaîne, permettant à quiconque de participer au réseau mondial de revenus avec le seuil le plus bas, et grâce à la réduction des coûts marginaux services via le code tendant vers 0, la banque numérique native cryptographique rend enfin la finance inclusive possible à l'échelle mondiale.

Le cœur de cela réside dans la redéfinition des « dépôts » en tant que « génération de certificats de revenu en chaîne ».

Par exemple, dans le système de StakeStone, après qu'un utilisateur ou un compte machine a déposé des actifs, il choisira automatiquement le chemin de génération d'intérêts correspondant en fonction des propriétés des actifs, et générera les certificats de la série STONE correspondante :

• STONEUSD/STONEBTC : visant des actifs sans revenus natifs en chaîne comme les stablecoins /BTC, les fonds sont distribués via des stratégies de garde Ceffu, d'arbitrage neutre en bourse, tous les rendements et changements de valeur nette (valeur R) seront périodiquement liquidés et mis à jour de manière transparente sur la chaîne L1 ;

• STONE (StakeStone Ether) : visant des actifs générant des revenus natifs en chaîne comme l'ETH, les rendements proviennent entièrement du staking et du restaking en chaîne, et la stratégie sous-jacente est contrôlée par OPAP (protocole de distribution de propositions en chaîne), permettant aux détenteurs de STONE de voter sur la stratégie de fonds, assurant transparence et décentralisation ;

Cela permet aux utilisateurs, quelle que soit leur localisation ou le montant de leurs actifs, de participer équitablement au même système de bénéfices.

Frank : Comment garantir que les agents intelligents de l'AI peuvent réaliser des paiements en temps réel, efficaces et à faible coût au sein de la « couche de paiement et de règlement » ?

Charles : Cela est dû à l'AP2, x402 et au règlement en couches qui soutiennent la construction d'un cycle de paiement des machines pour cette banque numérique native cryptographique.

Tout d'abord, intégrer le protocole AP2 (Agents-to-Payments Protocol) pour définir l'intention de paiement et la sémantique d'autorisation, et intégrer le x402 pour fournir une vérification standardisée et un règlement en chaîne, réalisant ainsi un cycle entièrement automatisé du processus décisionnel de l'agent au règlement en chaîne.

Ensuite, en appliquant Gasless et des paiements abstraits, permettant aux agents de payer les frais de transaction avec n'importe quel stablecoin, sans avoir besoin de détenir des jetons natifs de la blockchain, réalisant ainsi la neutralité inter-chaînes et l'indépendance des actifs, en outre, le système de règlement en couches permet le « règlement instantané, affirmation des droits instantanée » - les gros montants étant réglés au niveau L1, les petits paiements fréquents (micro-paiements des machines) se produisant au niveau de L2 Rollup ou sur une chaîne d'application, permettant ainsi une disponibilité en temps réel et des coûts faibles.

Grâce à cette structure, les comptes de StakeStone peuvent prendre des décisions et se régler de manière autonome, l'IA et les comptes humains collaborent dans la même pile financière : l'IA ou les appareils IoT génèrent des intentions de paiement via l'abstraction de compte ; le facilitateur x402 vérifie et exécute le règlement ; les résultats des paiements et l'état de conformité sont synchronisés sur la chaîne avec l'interface réglementaire.

Frank : Cela ressemble à un SWIFT sur mesure pour les machines ?

Charles : On peut comprendre cela. Mais c'est plus fondamental, plus en temps réel que SWIFT - ce n'est pas un système de messages, mais le protocole de règlement lui-même.

Cela signifie que les machines peuvent réellement réaliser des règlements quasi en temps réel entre elles, et non pas des réconciliations inter-entreprises.

Notre objectif central à ce niveau est que les transactions n'ont plus besoin d'une vérification manuelle, d'un règlement et d'une conformité exécutés simultanément, et que tant les comptes humains que les comptes machines peuvent collaborer sans faille dans le même canal de règlement.

Frank : Même une banque tournée vers l'avenir doit être réglementée, comment trouver un équilibre entre « natif cryptographique » et « conformité réglementaire » ?

Charles : Nous pensons que la conformité et l'innovation ne doivent pas être opposées.

La couche de conformité et de sécurité de StakeStone adopte une approche « régulation comme code », intégrant directement la logique réglementaire dans le niveau de base du système. Cette couche comprend deux modules clés :

• Module KYC/AML en chaîne : après que l'utilisateur ait complété la vérification d'identité, un certificat cryptographique est généré via ZKP, qui n'a besoin de montrer qu'un hachage de conformité sur la chaîne pour interagir, sans exposer l'identité en clair. L'état de conformité est écrit dans le niveau de permission du compte, pouvant être ajusté dynamiquement (par exemple, conforme / restreint / en attente), et compatible avec les normes de multiples juridictions, pouvant être reconnus inter-chaînes ;

• Interface de régulation programmable : les régulateurs ou les nœuds de conformité peuvent directement définir les règles via API (limite de transfert, liste noire, fréquence de rapport, etc.), le système vérifie automatiquement la conformité avant la transaction, les données sont signalées de manière cryptée et synchronisées aux points de terminaison réglementaires, permettant une visibilité en temps réel et une immutabilité ;

Frank : Cela semble que vous avez également protocolisé la « régulation » ?

Charles : Notre objectif est de faire de la régulation une capacité native du système, et non une pression externe, ce qui peut également être compris comme « la régulation est un protocole », la conformité étant une exécution automatique.

Si l'on considère l'ensemble, nous construisons un système d'exploitation financier avec quatre propriétés natives :

Autonomie du compte - chaque compte est un agent intelligent ; rendement transparent - les sources de revenus sont vérifiables ; règlement en temps réel - la transaction est le règlement ; conformité intégrée - régulation comme code.

Ces quatre dimensions définissent ensemble la forme de la « banque future », lorsque les comptes deviennent des agents intelligents, lorsque le règlement devient un protocole, lorsque la régulation et les bénéfices sont intégrés dans le code, le système bancaire futur ne sera plus simplement un synonyme d'institution, mais un réseau qui fonctionnera comme Internet, sera aussi transparent que la blockchain et s'auto-exécutera comme une IA.

Trois, de x402 au futur, la tendance à la protocolisation des banques

Frank : Que pensez-vous que le fait que le HTTP 402 soit réactivé cette année signifie réellement ?

Charles : Je pense que ce n'est pas seulement un signal technique, mais le début d'une nouvelle tendance, car le HTTP 402 a été conçu comme une entrée pour « facturer les pages web », mais n'a jamais été utilisé, et aujourd'hui il est enfin « nécessaire », non pas parce que nous voulons fixer un prix pour les pages web, mais parce que la société humaine entre dans une époque où les machines peuvent agir indépendamment, payer indépendamment et régler indépendamment.

Après tout, lorsque les modèles d'IA ont une intention autonome et que les appareils IoT commencent à participer aux activités économiques, nous devons redéfinir ce qu'est un « paiement ». En d'autres termes, le paiement n'est plus simplement un acte humain, mais devient un comportement réseau.

C'est le véritable sens du x402 - il est en fait très adapté comme langage de paiement pour l'économie des machines.

Frank : Quelle est la différence fondamentale entre une banque numérique native cryptographique et une Neo Bank ou un DeFi traditionnel ?

Charles : La plus grande différence réside dans la direction structurelle. La finance traditionnelle, y compris les Neo Banks, reste ancrée dans des systèmes d'institutions centralisées, tandis que la banque numérique native que nous construisons vise à faire de la banque un protocole, et non une institution.

À titre d'exemple de la banque numérique native cryptographique de StakeStone mentionnée ci-dessus, elle ne dépend plus de l'approbation humaine, du règlement centralisé ou de la réconciliation multi-niveaux, mais intègre toutes ces fonctions dans le code.

StakeStone s'intéresse à cette direction car elle représente une direction structurelle, c'est-à-dire que les banques ne sont plus « des fournisseurs de confiance », mais « des protocoles d'exécution de la confiance ».

Frank : Alors, selon vous, à quoi ressemblera le système bancaire futur ?

Charles : La forme des banques changera fondamentalement.

Au cours des deux derniers siècles, nous avons pris l'habitude de considérer les banques comme un « centre » - un centre de fonds, un centre de confiance, un centre de règlement, mais dans le contexte de la blockchain, de l'IA et de l'économie des machines, la banque deviendra un système d'exploitation financier plus fondamental, fonctionnant en arrière-plan.

Nous pouvons le comparer au protocole TCP/IP de l'Internet, que les gens ordinaires ne se soucient pas, mais toutes les flux de données en dépendent, la banque future sera de même, elle sera le protocole de base pour le flux de valeur, et non un institut de service visible.

Cela signifie que le règlement ne dépend plus d'une banque concrète, mais est réalisé au niveau du réseau, la conformité n'est pas un « rapport », mais un code exécuté en temps réel, ce qui fait que la distribution des bénéfices, la gestion des risques, le règlement deviennent des capacités natives du système.

En d'autres termes, la « fonction » de la banque reste, mais sa « forme » disparaîtra complètement.

Lorsque les comptes humains et les comptes machines collaborent au sein d'une même pile économique, les banques ne seront plus des fournisseurs de services, mais un réseau public pour le flux de valeur mondial.

Frank : Étant donné que la vision de la banque future est de devenir un réseau public de flux de valeur mondial, comment le jeton STO peut-il réaliser la capture de valeur dans ce réseau public ?

Charles : Notre objectif est de faire en sorte que la STO ait un véritable soutien de valeur intrinsèque et un volant de croissance durable, et non un simple certificat de gouvernance, ceci est principalement réalisé par le mécanisme de gouvernance veSTO et le mécanisme unique de Swap & Burn pour créer un cycle de capture de valeur.

Tout d'abord, il y a la gouvernance et les droits. Les utilisateurs transformeront la STO en veSTO (période de verrouillage / de retour, par exemple 30 jours) pour participer à la gouvernance et à l'acquisition de droits du protocole, y compris la décision sur des paramètres clés du protocole tels que le taux de frais, la distribution des incitations, etc., maîtrisant ainsi la direction du développement du protocole ; obtiennent un « bonus de rendement », augmentant leur taux de retour dans la couche générant des intérêts ; et bénéficient d'un remboursement des frais de plateforme pour les transferts, dépôts et retraits en fonction de leur niveau de détention.

Ensuite, il y a le mécanisme de capture et de destruction de valeur (Swap & Burn), la banque numérique native StakeStone continuera d'accumuler un trésor public grâce à des revenus diversifiés de la plateforme, les actifs du trésor étant composés d'actifs cryptographiques de premier ordre, apportant un soutien à long terme à la STO.

Les détenteurs de STO peuvent échanger leur STO contre des parts d'actifs divers dans le trésor proportionnellement grâce au mécanisme de Swap & Burn, et lors de l'échange, le système détruira définitivement une quantité correspondante de jetons STO, réalisant ainsi un cycle de capture de valeur de « croissance du protocole → accumulation du trésor → rachat et destruction par Swap & Burn → valorisation des jetons restants » pour fournir un chemin de sortie basé sur le soutien d'actifs pour la STO.

Frank : Enfin, comment prévoyez-vous la prochaine étape de ce chemin ?

Charles : Nous sommes peut-être à l'aube de la « standardisation financière de l'économie des machines », dans les années à venir, l'IA, les IoT et la finance en chaîne convergeront progressivement - les machines commenceront à payer pour la puissance de calcul, les données, la bande passante, tandis que les paiements, les règlements et la conformité deviendront entièrement automatisés.

Écrit à la fin

Le 3 janvier 2009, lorsque le premier Bitcoin a été extrait, Satoshi Nakamoto a laissé un message dans le premier bloc :

« The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks » (Le chancelier est sur le point d'organiser un second plan de sauvetage pour les banques)

C'est le prologue du Bitcoin, et aussi l'éveil de la confiance décentralisée pour la première fois.

Aujourd'hui, plus de dix ans plus tard, lorsque nous regardons l'histoire du HTTP 402, c'est comme regarder le prologue du Bitcoin, ce ne sont pas des technologies créées de nulle part, mais le résultat d'une synergie de l'époque.

Si le Bitcoin a permis à la « monnaie » de se libérer pour la première fois de la confiance centralisée, le x402 et l'architecture de la banque numérique native cryptographique sont également en train de conduire les banques vers la décentralisation et la protocolisation.

L'histoire résonne à ce moment.