Les cryptomonnaies comme le Bitcoin sont intrinsèquement difficiles à utiliser comme vraie monnaie en raison de leurs prix constamment fluctuants.
Bien sûr, les monnaies fiduciaires comme le dollar américain changent également de valeur (via les taux de change), mais les pièces peuvent fluctuer de dizaines de points de pourcentage en une seule journée - la volatilité est tout simplement trop extrême.
C'est là que le concept de stabilisation (pegging) entre en jeu. Un stablecoin fait référence à une cryptomonnaie conçue pour suivre la valeur d'un dollar américain. Les exemples les plus connus sont 1 USDT ou 1 USDC, qui sont tous deux équivalents à 1 $.
En liant 1 USDT ou 1 USDC à 1 $, ils servent une fonction similaire à celle des dollars tout en existant sous forme numérique, presque comme détenir des réserves de liquidités numériques dans votre compte.
Lorsque vous en avez besoin, vous pouvez le retirer ou l'utiliser pour acheter quelque chose comme du Bitcoin.
Maintenant, vous vous demandez peut-être, « Pourquoi ne pas simplement détenir de vrais dollars américains ? » La raison est que de nombreux échanges de crypto ne prennent pas en charge les connexions directes aux comptes bancaires. Les échanges se font généralement uniquement entre les pièces.
C'est pourquoi un actif de liaison est nécessaire, et les stablecoins jouent exactement ce rôle. C'est de là que vient le terme « stable » - il reflète la stabilité des prix.
Comment le prix est-il maintenu ?
Comme d'autres actifs, les prix des pièces sont déterminés par l'offre et la demande. Si le Bitcoin est considéré comme rentable, la demande augmente et le prix grimpe.
Cependant, les stablecoins ne sont pas destinés à l'investissement. Puisque leur prix est fixé à 1 $, il n'y a aucune incitation à les acheter et à les conserver pour réaliser un profit, car la valeur ne va pas augmenter.
Regardons USDT et USDC, les deux stablecoins les plus connus. Fidèles au mot "stable", les deux maintiennent un prix fixe de 1 $.
Cette stabilité est possible parce que les organisations qui gèrent ces pièces agissent comme des banques en détenant des réserves pour garantir le rachat. Le peg à 1 $ tient grâce à la confiance dans leur capacité à maintenir une convertibilité de 1:1.
Les deux USDT et USDC déclarent officiellement qu'ils sont soutenus à 100 % par des réserves.
Tether (USDT) publie ses propres rapports, tandis que Circle (USDC) subit des audits réguliers par Deloitte.
Par le passé, il y a eu des tentatives de lier des stablecoins à 1 $ en utilisant des algorithmes. Cependant, celles-ci ont échoué de manière spectaculaire, notamment lors de la crise Luna, où le peg s'est brisé et le token s'est effondré.
Pouvez-vous investir dans des stablecoins ?
Vous ne pouvez pas viser des gains en capital avec des stablecoins, car leur valeur ne fluctue pas.
En fait, investir dans des stablecoins est similaire à placer votre argent dans un compte de dépôt.
Dans certains pays, les comptes d'épargne réguliers rapportent moins de 1 %, et les dépôts à terme offrent seulement environ 2 à 3 %.
Cependant, les stablecoins offrent souvent des rendements de 3 à 4 %. Voici comment : les utilisateurs déposent des dollars, reçoivent des stablecoins en retour, et la société de gestion investit les dollars dans des obligations du Trésor américain ou des instruments similaires. Les rendements sont ensuite partagés avec les utilisateurs.
Bien que ceux-ci ne soient pas légalement protégés comme les dépôts bancaires traditionnels, les taux d'intérêt peuvent être environ deux fois plus élevés que ceux des banques commerciales.
Tant que la réserve de soutien est fiablement sécurisée, cela peut être un investissement intéressant. En fait, les fonds totaux détenus en stablecoins ont atteint environ 255 milliards de dollars.
Avec tant d'investisseurs utilisant des stablecoins pour entrer et sortir des échanges, d'énormes montants de capital sont détenus en eux.
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