1. DeFi fait-il partie du Web3 ?
DeFi est un système financier émergent dans le Web3 qui offre de nouvelles formes de valeur et d'utilité qui n'existent pas dans les systèmes financiers traditionnels.
Web3 est le nouveau paradigme d'Internet. Il repose sur l’utilisation de la technologie blockchain pour rendre Internet plus équitable et décentralisé en donnant aux utilisateurs le contrôle de leurs données, de leur identité et de leurs fonds.
La finance décentralisée (DeFi) est un système financier émergent dans le Web3 qui offre de nouvelles formes de valeur et d'utilité qui n'existent pas dans les systèmes financiers traditionnels. La principale différence entre Web3 et DeFi est que DeFi est construit sur des plates-formes de contrats intelligents existantes, telles que Ethereum, tandis que Web3 est construit sur Internet lui-même.
À la base, DeFi et l’Internet décentralisé (Web3) sont deux domaines d’innovation technologique distincts mais liés. Ils impliquent tous de créer une version alternative d’Internet ou de la finance, plus décentralisée et plus sécurisée que leurs homologues centralisées.
2. Qu'est-ce que le Web3 et comment ça marche ?
Au fil du temps, avec le développement d’Internet, la manière dont les gens utilisent la technologie, notamment dans le domaine financier, a radicalement changé. Ces divisions développées sont appelées Web1, Web2 et Web3.
Le Web1 était essentiellement la première itération d’Internet des années 1990 aux années 2000. Le site Internet est principalement constitué de pages HTML statiques sans interactivité. Aucune infrastructure n’est mise en place pour les transactions financières.
C'est avec le Web2 qu'Internet a commencé à devenir plus interactif. Nous vivons une époque caractérisée par la consommation d’applications mobiles, de médias sociaux et de contenu en ligne. Les transactions Fiat sont rendues possibles sur Internet.
Cependant, au cours de cette période, plusieurs failles de sécurité se sont produites, telles que des atteintes à la confidentialité des données et des piratages majeurs. Les gens en ont assez de confier leurs informations personnelles à des tiers, pour ensuite découvrir qu’ils les vendent.
Web3 est intervenu pour résoudre les problèmes fondamentaux rencontrés dans Web2. Web3 ne dépend pas des entreprises, mais offre aux utilisateurs un sentiment d'appartenance grâce à la technologie blockchain. À mesure que la décentralisation se développe, le Web3 a vu l’émergence du Bitcoin (BTC) et d’autres crypto-monnaies, des applications décentralisées (DApps) et de la DeFi.
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Avec Web3, les utilisateurs auront à nouveau le contrôle de leurs données grâce à la technologie blockchain et au stockage décentralisé. Ils auront également un contrôle total sur les parties qui ont accès à leurs informations.
3. Qu'est-ce que DeFi et comment ça marche ?
La finance décentralisée est un système financier qui fonctionne indépendamment d'une institution centrale (telle qu'une banque), permettant aux utilisateurs d'effectuer des transactions financières directement entre eux. Cela inclut les transactions peer-to-peer (P2P) telles que les prêts et les emprunts gérés par des contrats intelligents.
DeFi vise à lutter contre les institutions centralisées, telles que les gouvernements ou les banques, qui auraient trop de contrôle sur nos données et nos actifs. DeFi est destiné à être sans autorisation car il permet à tous les utilisateurs de participer au système et les transactions n'ont pas besoin d'être autorisées par une institution.
DeFi a également une autre caractéristique inhérente : la transparence, elle permet à toutes les transactions d'être à la portée de tous les acteurs du système.
L'écosystème de DeFi comprend les éléments suivants :
premier niveau
La couche 1 est le réseau ou blockchain sous-jacent sur lequel sont construits les jetons DeFi, les protocoles, les applications et les contrats intelligents. Des exemples de réseaux de couche 1 incluent Ethereum, Bitcoin, BNB Smart Chain et Polkadot.
Échange décentralisé
Un échange décentralisé (DEX) est une plate-forme sur laquelle les utilisateurs peuvent acheter, vendre et échanger des actifs numériques sans l'intervention d'un système centralisé ou d'un tiers autorisé. Au lieu de cela, les contrats intelligents – des contrats auto-exécutables représentés sous forme de code informatique – ont remplacé les organisations centralisées.
Agrégateurs et portefeuilles
Les agrégateurs sont des interfaces décentralisées qui permettent aux utilisateurs de gérer des actifs sur diverses plateformes d'agriculture de rendement afin de maximiser les profits. Par exemple, RocketX et 1inch sont des agrégateurs qui donnent accès à des liquidités. Sur RocketX, il est possible d'échanger des tokens depuis un portefeuille et de les recevoir sur un autre en un seul clic, permettant aux utilisateurs de naviguer entre plateformes centralisées et décentralisées.
marché décentralisé
Les marchés décentralisés permettent aux utilisateurs d'effectuer des transactions peer-to-peer entre eux sans avoir recours à des intermédiaires, plutôt qu'à des échanges.
4.Comment le Web3 profite-t-il à DeFi ?
La technologie Web3 améliore la décentralisation et la sécurité de DeFi, permettant une plus grande confiance, transparence et accessibilité dans les systèmes financiers.
À mesure que la popularité des crypto-monnaies augmente, de plus en plus de personnes souhaitent participer au système, que ce soit en possédant, en échangeant ou en vendant des crypto-monnaies, ou en créant des projets de crypto-monnaie.
Cet intérêt croissant accélère encore le développement de la blockchain et du Web3. Cependant, il reste encore beaucoup de travail à faire. Le Web3 est considéré comme l’avenir d’Internet et pourrait changer la façon dont fonctionne l’argent.
La capacité à gérer le grand nombre de consommateurs potentiels cherchant à prendre en charge les transactions DeFi et numériques sera l’un des points forts de Web3. Chaque année, le nombre d’utilisateurs d’Internet augmente considérablement. D’ici 2022, ces personnes seront au nombre de 5,07 milliards, soit 63 % de la population mondiale. Par conséquent, une fois que les utilisateurs passeront du Web2 au Web3, le nombre de participants DeFi augmentera également.
De plus, la popularité croissante de l’utilisation des actifs numériques comme moyen de paiement aide les générations plus jeunes et plus récentes à s’habituer à vivre sans espèces. À mesure que la technologie s’adapte rapidement, Web3 et DeFi feront probablement partie de notre vie quotidienne dans un avenir proche.
5.DeFi vs Web3 : comparaison de diverses propriétés
Web3 utilise la technologie blockchain pour créer un Internet plus juste. La vision originale d'Internet était d'être décentralisé et accessible à tous, mais malheureusement, cette vision a été perdue à mesure que le Web est devenu de plus en plus centralisé. DeFi est essentiellement une version Web3 d'un système financier plus transparent.
sans autorisation
Le terme « sans autorisation » est utilisé car il n'y a aucune restriction quant aux personnes pouvant participer à ces réseaux. Ceux qui participent peuvent le faire sans aucune restriction ni barrière.
La différence entre DeFi et Web3 réside dans leur implémentation et la manière dont les développeurs les utilisent. DeFi est principalement construit sur la blockchain pour permettre des services financiers sans autorité centrale.
Web3 est un terme plus large qui inclut DeFi et d'autres technologies décentralisées telles que les DApp, les jetons non fongibles (NFT) et les DAO.
Décentralisation
La décentralisation fait référence à la capacité d'opérer sans le contrôle d'un intermédiaire centralisé. DeFi et Web3 sont tous deux conçus pour la décentralisation. Web3 s'engage à se débarrasser de la centralisation en créant un réseau décentralisé et ouvert utilisant des protocoles peer-to-peer. De même, DeFi utilise la technologie blockchain pour effectuer des transactions sans recourir à des entités centralisées telles que les banques.
interopérable
Le terme « interopérabilité blockchain » décrit la capacité de communiquer entre différentes blockchains. Cela leur permet d'échanger librement des données, des actifs tokenisés et d'autres technologies.
Dans un monde centralisé, cela permet un accès facile aux données de plusieurs applications via des données stockées de manière centralisée. Les services DeFi qui résident sur un réseau blockchain partagé peuvent interagir les uns avec les autres.
stockage
En termes de contrôle de garde, les applications DeFi sont généralement non dépositaires, ce qui signifie que les utilisateurs détiennent des clés privées de leurs fonds et actifs, leur donnant un contrôle et une propriété total.
À l’inverse, les applications Web3 peuvent également être non gérées, selon l’application spécifique, mais certaines peuvent également être dépositaires, dans lesquelles un tiers détient les clés privées et contrôle les actifs.
Mot de passe vérifiable
Les chaînes DeFi et les systèmes de blockchain Web3 sont conçus pour être immuables et les enregistrements de la chaîne sont vérifiés cryptographiquement. Non seulement cela contribue à rendre le système plus transparent et plus sécurisé, mais cela rend également impossible la falsification d’un enregistrement sur la blockchain.
système économique et de gouvernance
DeFi et Web3 utilisent tous deux la tokenisation des actifs et des mécanismes de gouvernance décentralisés pour leurs économies. En tirant parti de la technologie Proof of Stake (PoS), certaines plateformes blockchain et DeFi permettent aux utilisateurs d'avoir leur mot à dire sur le développement futur de la plateforme.
Les actifs numériques sont fractionnaires, divisibles et peuvent être achetés pour des montants aussi bas que 1 $. Cela a conduit à un regain d’intérêt de la part de nouveaux utilisateurs qui n’avaient auparavant aucun intérêt pour le trading en raison des barrières à l’entrée perçues comme élevées.
Un résumé de DeFi et Web3 est présenté dans le tableau suivant : 6.
Quel est l'avenir de DeFi et Web3
Dans les deux cas, le succès de DeFi et Web3 dépendra du développement continu de la technologie blockchain et de la volonté des individus et des organisations d’adopter ces nouveaux modèles. L’avenir est incertain, mais le potentiel d’impact positif est énorme.
Pour DeFi, il existe une tendance vers davantage d’innovation dans le domaine à mesure que de nouveaux produits et services financiers sont lancés qui ont le potentiel de perturber la finance traditionnelle. Cela inclut les échanges décentralisés, l’agriculture de rendement et les pièces stables. L’accent est également mis de plus en plus sur l’adoption et l’accessibilité par les utilisateurs, ce qui pourrait stimuler la croissance de l’écosystème financier décentralisé.
Le Web3, quant à lui, devrait jouer un rôle important dans l’avenir d’Internet. L'infrastructure décentralisée offre de nombreux avantages par rapport aux systèmes centralisés traditionnels, notamment une sécurité, une confidentialité et une propriété des données accrues. Le développement de la technologie Web3 devrait également donner naissance à une nouvelle génération d’applications décentralisées, permettant ainsi de parvenir à un Internet plus juste et plus ouvert.