Principaux points à retenir

  • Nous sommes au milieu d’un moment décisif pour l’espace des actifs numériques. Rétablir la confiance des utilisateurs et des régulateurs sera essentiel pour l’avenir de l’ensemble du secteur, qui en est encore à ses débuts.

  • Il incombe aux principaux acteurs du secteur, tels que les échanges cryptographiques centralisés (CEX), d’intensifier leurs efforts et de prouver que les mauvais acteurs ne définissent pas l’écosystème des actifs numériques.

  • S'efforçant de montrer l'exemple, Binance a élaboré un cadre pratique pour les échanges centralisés de cryptomonnaies, conçu pour faciliter l'établissement de la confiance du public dans l'écosystème cryptographique.

Les actifs numériques recèlent un énorme potentiel pour promouvoir la liberté financière et améliorer la vie des gens, offrant un modèle de transfert d’informations et de valeur en ligne plus équitable, transparent et efficace. Pourtant, cette industrie en est encore à ses balbutiements, et nous devons faire preuve d’une extrême prudence alors que de plus en plus de personnes entrent dans cet espace innovant et lui confient leur argent. Les développements de l’année dernière qui ont ébranlé l’écosystème cryptographique ont souligné l’importance capitale de la confiance et de la sécurité.

Responsabilité de regagner la confiance

Rétablir la confiance des utilisateurs et des régulateurs sera essentiel pour l’avenir de l’ensemble du secteur. Dans une large mesure, ce sont les échanges cryptographiques centralisés qui représentent l'espace aux yeux du public et des décideurs politiques, qui exigeront désormais encore plus que ce qui est actuellement exigé des institutions financières traditionnelles en matière de transparence et de sécurité.

Ainsi, les échanges centralisés, ainsi que tous les autres acteurs du secteur des actifs numériques, ont la responsabilité fondamentale de démontrer qu’une poignée de mauvais acteurs ne définissent pas cette industrie. Pour regagner la confiance des décideurs politiques, des régulateurs et de la communauté, il faudra mettre la gestion des risques, la transparence et la sécurité au premier plan. En tant que plus grand échange cryptographique en volume au monde, Binance assume son devoir envers l’espace des actifs numériques et s’efforce de montrer l’exemple.

À cette fin, nous avons partagé un cadre pratique qui guide nos propres efforts pour construire un écosystème crypto sécurisé fondé sur la confiance. Nous sommes dans le même bateau et aucun acteur de l’industrie ne peut assumer seul ce poids. Pour aider notre écosystème à progresser, nous appelons toutes les bourses centralisées et autres sociétés blockchain à adopter cette philosophie de responsabilité. Vous trouverez ci-dessous les domaines que nous considérons comme fondamentaux pour l’instauration de la confiance, ainsi que les lignes directrices spécifiques que nous proposons dans chacun de ces domaines.

Composantes de la confiance

Gestion des actifs des clients

La responsabilité fondamentale des fournisseurs de services cryptographiques est de protéger les fonds des utilisateurs. Les actifs des clients ne doivent être utilisés que de la manière que les clients ont explicitement autorisée.

Les échanges doivent permettre aux utilisateurs de décider où et comment stocker leurs actifs numériques. Le dépôt et le retrait de fonds vers et depuis la bourse doivent être un processus simple, rentable et transparent. Les solutions de stockage utilisées par les échanges doivent répondre aux normes de sécurité les plus élevées afin que les actifs des utilisateurs restent à tout moment à l'abri des acteurs malveillants.

Chez Binance, les actifs des utilisateurs sont sécurisés par des réserves dans un rapport de 1:1 et ne sont jamais utilisés à des fins non autorisées. De plus, nous maintenons les normes de sécurité les plus élevées pour notre infrastructure de sécurité de portefeuille.

Transparence des fonds des utilisateurs

Une condition préalable essentielle à la confiance est la transparence des fonds des utilisateurs. Les utilisateurs qui nous confient leur argent ont le droit de vérifier à tout moment la garde de leurs actifs détenus dans une bourse centralisée – au moyen d’une preuve de réserves ou d’un système de divulgation similaire. Quelle que soit la méthode utilisée, elle doit être techniquement adéquate, intuitivement compréhensible, régulièrement mise à jour et sujette à vérification.

Binance a pris plusieurs mesures importantes vers une plus grande transparence des fonds des utilisateurs. Nous avons construit et mis en œuvre un système de preuve de réserves basé sur une arborescence Merkle permettant aux utilisateurs de vérifier leurs actifs détenus sur notre plateforme en novembre 2022. En février 2023, nous avons renforcé notre principale solution de transparence des fonds des utilisateurs en mettant en œuvre des zk-SNARK, un type de protocole de connaissance zéro. Combinant une preuve sans connaissance et les informations de l'arbre Merkle, il offre aux utilisateurs un moyen nouveau et amélioré de vérifier l'état des réserves de Binance de manière privée et sécurisée. Tout le monde peut désormais vérifier que le solde net de chaque compte utilisateur n'est pas négatif et que tous les actifs des utilisateurs font partie du solde net total des actifs des utilisateurs revendiqué par Binance.

Gestion des risques

Comme pour toute autre organisation qui gère les fonds des utilisateurs, les considérations prudentielles sont au cœur des échanges cryptographiques centralisés. Les risques liés au recours à la dette pour financer la croissance sont exacerbés par la volatilité des actifs numériques. Les entreprises de ce secteur devraient donc adopter une approche prudente dans la structuration de leur capital. Chez Binance, nous pensons qu’il n’est pas judicieux de s’endetter pour financer la croissance, c’est pourquoi la structure du capital de Binance est sans dette.

Si un CEX propose des jetons enveloppés à utiliser sur une blockchain différente, ces actifs doivent toujours être garantis 1:1 sur leur chaîne native, et il devrait y avoir un moyen pour la communauté de vérifier que tel est le cas. Binance propose une gamme de jetons enveloppés à utiliser sur différentes chaînes, telles que BTCB et BBTC. Nos jetons enveloppés sont toujours garantis 1:1, et tout le monde peut le vérifier.

Les projets de cryptographie de mauvaise qualité dont l’objectif principal est de faire échanger leurs jetons sur une bourse majeure peuvent également présenter des risques pour les clients de ces plateformes. Les bourses centralisées ont la responsabilité essentielle de mettre en œuvre un processus de gouvernance strict pour admettre les actifs cryptographiques à la négociation sur leurs plateformes afin de protéger les utilisateurs. Binance adhère à des protocoles de vérification stricts avant de répertorier de nouveaux actifs. À titre d’illustration, sur 450 projets qui ont déposé des candidatures Binance Launchpad et Launchpool au cours du premier semestre 2022, seuls 5 ont finalement vu leurs tokens répertoriés.

Les bourses centralisées devraient introduire des mesures de filet de sécurité pour protéger les utilisateurs contre les circonstances imprévues pouvant entraîner une perte de fonds. À cette fin, Binance maintient son Secure Asset Fund for Users (SAFU) d'une valeur de 1 milliard de dollars.

En fin de compte, la meilleure façon de protéger les utilisateurs contre les risques associés aux actifs numériques est de les informer sur ces risques et sur les moyens d’y faire face. Toutes les bourses doivent consacrer des ressources pour fournir aux clients (ainsi qu’à la communauté au sens large, y compris les régulateurs, les responsables de l’application des lois et les décideurs politiques) une connaissance suffisante de leurs produits, services et du secteur dans son ensemble. Le matériel pédagogique doit expliquer clairement les risques inhérents aux différents produits pour permettre aux utilisateurs de faire des choix éclairés. Un exemple d’une telle ressource est Binance Academy – un portail d’apprentissage blockchain et crypto qui héberge des ressources éducatives gratuites dans plus de 25 langues, dont quelque 400 articles en plus des vidéos et des cours en ligne sur une variété de sujets. En novembre 2022, la Binance Academy a lancé sa première série de cours en ligne, et d'autres seront bientôt ajoutés.

Marée montante

Nous pensons qu’une marée montante soulève tous les bateaux. En suivant ces directives, nous pouvons rendre plus sûr tout le monde dans l’espace des actifs numériques. Plus les plateformes blockchain choisissent de relever la barre de la transparence et de la responsabilité, mieux notre industrie se portera. S'exprimant avec humilité, nous appelons nos collègues de l'espace Web3 à se joindre à nous dans cette démarche vers un écosystème fondé sur la sécurité et la confiance.

Lectures complémentaires

  • Bâtir la confiance dans l'écosystème cryptographique : un document d'orientation

  • Qu’est-ce que la preuve de réserves (PoR) ?

  • Améliorer la transparence cryptographique avec une preuve sans connaissance

  • Comment les zk-SNARK améliorent le système de preuve de réserves de Binance