Les législateurs de l’Union européenne ont accepté plusieurs changements, notamment de nouvelles exigences plus strictes pour les banques traitant des actifs cryptographiques et numériques.

La commission des affaires économiques et monétaires du Parlement européen a voté sur la question qui mettra en place ces restrictions.

Cette mesure a été prise pour limiter le nombre de prêts non garantis avec Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH) que les prêteurs pourraient détenir devant la Commission européenne. Les compromis entre partis obligeront les banques à détenir davantage de capital pour protéger les clients contre les pertes cryptographiques.

La législation mettra en vigueur les autres éléments en suspens du cadre réglementaire international de Bâle III. Bâle III est un ensemble de mesures convenues au niveau international et élaborées par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire.

La composante Bâle III renforcerait le cadre financier en acceptant de solides exigences de fonds propres. Précisément, ces mesures ont été adoptées pour inclure l’obligation pour les banques de divulguer si et comment elles sont exposées aux crypto-monnaies.

Les nouvelles règles devront être approuvées par le Parlement européen et les ministres des Finances de l'UE pour que cette mesure puisse devenir loi.

Exigences de capital financier pour les banques traitant de crypto

L’amendement proposé stipule que les banques doivent appliquer une pondération de risque de 1 250 % aux expositions sur les crypto-actifs. Ce projet de loi couvrira les exigences de capital financier pour les institutions traditionnelles. Cet amendement signifie que lorsque les règles entreront en vigueur, les banques devront être responsables de couvrir la totalité de leurs réserves en capital et de ne pas acquérir de levier.

Ce pourcentage proposé se trouve être le niveau de titrisation le plus élevé inclus dans les réformes de Bâle III fixées par le comité.

Le comité a fixé les limites du capital qu’une banque peut exposer aux actifs cryptographiques ; ces normes doivent être mises en œuvre d’ici début 2025.

Markus Ferber, porte-parole économique du plus grand groupe politique du Parlement, a déclaré dans un communiqué :

Les banques seront tenues de détenir un euro de leur propre capital pour chaque euro qu’elles détiennent en crypto. De telles exigences de capital prohibitives contribueront à empêcher l’instabilité du monde de la cryptographie de se répercuter sur le système financier. Au cours des dernières années, nous avons constaté que les actifs cryptographiques sont des investissements à haut risque.

Caroline Liesegang, responsable de la réglementation prudentielle à l'Association des marchés financiers en Europe (AFME), a déclaré :

Le Parlement a fait des progrès positifs grâce à des modifications apportées à la proposition législative de la Commission qui devraient être dûment prises en compte lors des négociations interinstitutionnelles.

Opinions du groupe de pression crypto

L'Association des marchés financiers en Europe (AFME) est un groupe de pression qui agit principalement pour le compte d'organisations financières traditionnelles comme les banques d'investissement ayant des opinions différentes. Ils craignent que la portée de cet amendement ne soit trop large.

AFME mentionné dans un email :

Il n'y a pas de définition des actifs cryptographiques dans la [législation] et, par conséquent, l'exigence peut s'appliquer aux titres tokenisés, ainsi qu'aux actifs cryptographiques non traditionnels auxquels le traitement provisoire est destiné.

L'organisation a déclaré que les problèmes de rédaction pourraient être mieux traités plus tard dans le processus législatif.