Que sont les échanges non-KYC et qui les utilise ?

Les plateformes de trading de crypto-monnaies qui ne nécessitent pas de vérification d'identité sont appelées échanges non KYC. Ces échanges vous permettent de trader sans les inconvénients liés aux procédures de connaissance du client (KYC) qui incluent la soumission de documents tels qu'une pièce d'identité ou une preuve d'adresse.

Deux exemples d'échanges non KYC qui permettent d'échanger des crypto-monnaies sans nécessiter d'identification personnelle sont Uniswap et PancakeSwap. Uniswap est le premier échange non KYC, avec 12 millions d'utilisateurs actifs mensuels en août 2024 et une part de marché de 60 %. D'autre part, PancakeSwap comptait 1,9 million d'utilisateurs uniques sur site en août 2024.

Voici quelques raisons pour lesquelles de nombreuses personnes utilisent des échanges cryptographiques non-KYC :

• Confidentialité et anonymat : les utilisateurs qui mettent l'accent sur la confidentialité et l'anonymat sont désireux d'utiliser des échanges non KYC. Dans un monde où la surveillance et les violations de données sont de plus en plus fréquentes, la perspective d'échanger des crypto-monnaies en privé séduit de nombreuses personnes.

• Accès facile : les transactions sans KYC éliminent les procédures de vérification longues et fastidieuses. Vous n’avez pas besoin d’attendre l’approbation du compte ou de fournir des documents d’identification. Ces échanges sont particulièrement intéressants pour les personnes vivant dans des pays où le trading de cryptomonnaies peut être interdit ou pour celles qui n’ont pas accès aux systèmes financiers traditionnels.

• Rapidité : Pour les personnes qui souhaitent entrer rapidement dans le monde des cryptomonnaies sans avoir à attendre la vérification de leur identité, les échanges non KYC sont un atout majeur. De plus, les plateformes non KYC permettent la création de plusieurs comptes et des transferts de fonds sans restriction.

• Évasion réglementaire : L'évasion réglementaire est une autre raison pour laquelle certains utilisateurs sont attirés par les échanges non KYC. Cela leur permet de contourner les restrictions réglementaires ou d'éviter les pénalités. Bien que cela puisse entraîner de graves répercussions en cas de détection, certains utilisateurs pensent que les avantages de passer sous le radar l'emportent sur les risques potentiels.

Risques et défis liés à l'utilisation de plateformes d'échange non KYC

Les échanges non KYC offrent commodité et confidentialité, mais plusieurs risques et défis leur sont associés. Il s'agit notamment des risques liés à la sécurité et à la réglementation et des fonctionnalités limitées.

• Problèmes de sécurité : l'anonymat sur les échanges non KYC peut également attirer les fraudeurs. De plus, en cas de dysfonctionnement du code ou de problème lié à la fraude, l'assistance disponible est limitée, voire inexistante, en raison du manque de responsabilité du fournisseur de services.

• Risques réglementaires : les gouvernements du monde entier surveillent les échanges non KYC, et ce n'est qu'une question de temps avant qu'ils ne deviennent un sujet de loi. Si les organismes de réglementation identifient les personnes effectuant des transactions sur ces échanges via leurs adresses de portefeuille crypto, ces utilisateurs pourraient être confrontés à des défis juridiques rigoureux.

• Fonctionnalités limitées : L'efficacité des fonctionnalités sur les échanges non KYC est généralement inférieure à celle des échanges KYC. Par exemple, sur des plateformes comme Uniswap, les retraits en monnaie fiduciaire ne sont pas possibles. De plus, les crypto-monnaies à faible liquidité entraînent souvent moins de paires de trading disponibles.

Le saviez-vous ? En novembre 2023, la valeur de l'argent stocké dans la finance décentralisée (DeFi) s'élevait à environ 50 milliards de dollars. Les cas d'utilisation sont passés du jalonnement liquide et du prêt au rendement agricole.

Décentralisation : une arme à double tranchant pour les échanges non KYC

Bien que la décentralisation soit conforme aux valeurs fondamentales de confidentialité, de liberté et d'autonomie, elle peut également entraîner des risques importants. Les échanges non KYC pourraient devenir un terrain fertile pour des activités illégales telles que le blanchiment d'argent et la fraude.

Comme l'autorité centrale est absente et que l'échange fonctionne en mode autonome, propulsé par des contrats intelligents, les utilisateurs peuvent avoir du mal à obtenir de l'aide en cas de fraude ou de dysfonctionnement du code. Si certains échanges peuvent avoir une communauté qui pourrait aider les utilisateurs concernant les questions fréquemment posées, l'absence d'autorité signifie qu'il n'y a personne à qui se plaindre.

Dans la plupart des banques classiques, l’argent des déposants est protégé par des régimes d’assurance. Par exemple, le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) garantit une protection de votre argent jusqu’à 85 000 livres sterling par personne et par établissement financier. Pour les comptes joints, la protection s’étend jusqu’à 170 000 livres sterling. Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) offre une protection similaire, en assurant les dépôts jusqu’à 250 000 dollars par déposant et par banque assurée.

Certaines plateformes d'échange de cryptomonnaies proposent une assurance pour se protéger contre les pertes causées par des pannes de système ou d'application. Cette couverture est limitée et peut ne pas protéger contre toutes les pertes potentielles. Dans le cas d'échanges non KYC, aucune protection de ce type n'est disponible. En cas de litiges, de piratages ou d'escroqueries, les utilisateurs peuvent souffrir du manque de protection adéquate.

Les organismes de réglementation ont également pris des mesures de plus en plus sévères à l’encontre des plateformes décentralisées, exposant les utilisateurs à des risques de conséquences juridiques, de gel de leurs avoirs ou d’enquêtes criminelles.

Il convient de noter que la plupart des échanges de crypto-monnaie, même ceux qui exigent la conformité KYC, ne sont pas couverts par les régimes d'assurance traditionnels comme le FSCS au Royaume-Uni ou la FDIC aux États-Unis.

Cependant, certaines plateformes d’échange proposent leurs propres polices d’assurance pour couvrir des pertes spécifiques, comme le vol dû à des piratages. Ces polices varient selon les plateformes d’échange et couvrent généralement une partie limitée des fonds des utilisateurs. Il est important de vérifier les conditions de l’assurance proposée par la plateforme d’échange avant de négocier, car le niveau de protection est souvent bien inférieur à celui offert par les régimes d’assurance traditionnels pour les dépôts en monnaie fiduciaire.

Exemples : des échanges décentralisés non KYC utilisés pour le blanchiment d'argent

Bien que les échanges décentralisés (DEX) offrent plusieurs avantages, ils sont souvent utilisés pour le blanchiment d'argent organisé.

Voici quelques exemples de cas où des échanges décentralisés non-KYC ont été utilisés pour des activités financières illégales :

Étude de cas 1 : Hydra Darknet

Hydra, une célèbre place de marché du darknet, utilisait principalement des échanges de cryptomonnaies décentralisés et non KYC pour le blanchiment d'argent. La place de marché, principalement active en Russie, était engagée dans des activités illégales comme la fraude et la vente de drogue, financées par des transactions cryptographiques, principalement Bitcoin (BTC).

Les opérateurs d’Hydra ont blanchi des millions de dollars de crypto-monnaie en utilisant une combinaison d’échanges non-KYC et de mélangeurs Bitcoin, qui mélangent diverses transactions de crypto-monnaie pour masquer leur source.

Comme les DEX ne nécessitent pas de vérification d’identité, il est simple pour les criminels d’échanger des Bitcoins illégaux contre des crypto-monnaies légitimes sans divulguer leur identité.

Hydra a continué à fonctionner pendant des années tout en évitant l’attention des régulateurs, car elle ne respectait pas les procédures KYC. Les transactions étant anonymes et dispersées sur plusieurs blockchains, ces systèmes décentralisés rendaient difficile pour les forces de l’ordre de suivre les flux de fonds.

Étude de cas 2 : Blanchiment d'argent à l'aide de Tornado Cash et d'Ethereum

Tornado Cash, aujourd'hui abandonné, était utilisé pour blanchir des fonds illégaux en Ethereum. Tornado Cash était un mélangeur de crypto-monnaies utilisé pour mélanger des fonds potentiellement identifiables afin de rendre la source d'origine des fonds intraçable. Il a été révélé en 2022 que le collectif de hackers nord-coréen Lazarus avait blanchi plus de 600 millions de dollars, volés lors du piratage d'Axie Infinity en utilisant le tumbler.

Pour cacher la trace de la transaction, les pirates ont utilisé Tornado Cash pour transférer des jetons Ether (ETH) volés vers des échanges décentralisés non KYC. Plusieurs contrats intelligents dans Tornado Cash ont accepté différentes quantités de dépôts ETH et ERC-20. Les pirates ont ensuite retiré ces dépôts vers une adresse différente en fournissant une preuve cryptographique. Le processus a rompu tout lien entre l'expéditeur et le destinataire dans la chaîne.

Le saviez-vous ? L'Internet Crime Complaint Center (IC3), une division du Federal Bureau of Investigation (FBI) américain, a enregistré une augmentation des fraudes financières liées aux cryptomonnaies en 2023, avec plus de 60 000 plaintes déposées et des pertes estimées à plus de 5,6 milliards de dollars.

Comment vous protéger lorsque vous utilisez des échanges non KYC

Lorsque vous utilisez des plateformes d'échange non KYC, il est important de prendre quelques mesures pour protéger vos fonds. Comme il n'existe pas d'autorité centrale sur ces plateformes auprès de laquelle vous pourriez vous plaindre, il est impératif de prendre ces mesures de sécurité :

• Utilisez des mots de passe forts : créez des mots de passe longs et complexes pour tous vos comptes. Pour stocker vos mots de passe en toute sécurité, vous pouvez envisager d'utiliser un gestionnaire de mots de passe.

• Activer 2FA : Activez l'authentification à deux facteurs (2FA) pour ajouter une couche de sécurité supplémentaire à votre compte d'échange non KYC

• Utilisez un réseau privé virtuel (VPN) : un VPN peut masquer votre emplacement et crypter votre connexion Internet, offrant ainsi plus de confidentialité.

• Retirez vos fonds : lorsque vous utilisez des DEX, vos fonds doivent déjà être en sécurité dans votre portefeuille non dépositaire. Mais pour plus de sécurité, vous pouvez transférer les fonds excédentaires vers un portefeuille matériel et ne conserver que ce qui est nécessaire dans votre portefeuille connecté pour le trading.

• Évitez de tomber dans le piège des tentatives de phishing : pour éviter de visiter des sites Web frauduleux, vérifiez les URL, les adresses des contrats intelligents et confirmez les e-mails et les liens.

Suivre ces directives vous aidera à réduire les risques associés à l’utilisation d’échanges non KYC.