ESCROQUERIES P2P DANS LE SYSTÈME BANCAIRE PAKISTANAIS

La montée des escroqueries P2P dans le système bancaire pakistanais, notamment celles impliquant des transactions en USDT via des plateformes comme Binance, est en effet inquiétante. Le stratagème que vous décrivez implique des acheteurs malhonnêtes qui exploitent le manque de processus de vérification rigoureux du système bancaire. Voici une analyse de l'escroquerie et de son impact :

1. Le processus d'escroquerie :

Les acheteurs initient une transaction P2P, acceptant de payer un vendeur en échange d'USDT.

Après avoir transféré le paiement sur le compte bancaire local du vendeur, l’acheteur marque la transaction comme terminée sur Binance.

Une fois qu'ils reçoivent l'USDT sur leur compte Binance, ils contactent leur banque pour déposer une fausse plainte, affirmant que le paiement a été effectué par erreur.

Les banques, sans vérification approfondie, peuvent geler le compte du vendeur ou annuler la transaction sur la seule base de la plainte de l’acheteur.

2. Impact sur les vendeurs :

Perte financière : les vendeurs perdent leurs USDT et, potentiellement, le montant fiduciaire qu'ils ont reçu. Avec le gel du compte, ils peuvent également être confrontés à des problèmes d'accès à leurs fonds.

Érosion de confiance : de telles escroqueries créent de la méfiance au sein de la communauté commerciale P2P, ce qui rend les utilisateurs légitimes hésitants à s'engager dans de futures transactions.

Risques liés au compte : les vendeurs pourraient faire l'objet d'un contrôle plus approfondi, voire d'une fermeture définitive de leur compte par les banques en raison de ces plaintes frauduleuses, ce qui nuirait à leur réputation financière.

3. Défis du système :

Manque de vérification : les banques ne vérifient pas toujours les demandes avant de geler les comptes ou de procéder à des annulations. Ce manque de vérification laisse la porte ouverte à des activités frauduleuses.

Faible protection des consommateurs : les vendeurs ont des recours limités pour prouver leur innocence, car les banques favorisent souvent le plaignant, en supposant la bonne foi.

Résolution lente des litiges : le processus de déblocage des comptes et de résolution de ces litiges peut être long, créant un stress financier supplémentaire pour les vendeurs.

4. Solutions possibles :

Vérification bancaire renforcée : les banques devraient mettre en œuvre des processus de vérification plus stricts avant de geler des comptes, tels que la validation des détails des transactions et la vérification d’éventuels schémas de fraude.

Campagnes de sensibilisation : sensibiliser les vendeurs à ces escroqueries peut les encourager à documenter soigneusement les transactions, par exemple en conservant des captures d'écran des discussions et des confirmations de paiement.

Des politiques de plateforme plus strictes : les plateformes comme Binance pourraient travailler plus étroitement avec les banques locales pour créer des protocoles de vérification des litiges, garantissant ainsi que les vendeurs ne sont pas injustement ciblés.

L’augmentation des escroqueries P2P souligne la nécessité de cadres réglementaires plus solides et d’une coopération entre les institutions financières et les plateformes cryptographiques pour protéger les utilisateurs contre les activités frauduleuses.

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