一、做U商在我国合法吗？

什么是U商？指的是靠买卖USDT赚取差价的币商。USDT（泰达币）是稳定币，直接对标美元，因此做u商买卖，可以说是稳赚不赔。例如，6.7买u，6.73卖出，赚3分，一天买卖10万u，可日赚3000。

Alors, est-il légal d’être une entreprise de U-commerce dans mon pays ?

Conformément à l'esprit de l'« Avis sur la prévention et le traitement des risques de spéculation dans les transactions en monnaie virtuelle » (ci-après dénommé l'Avis) publié par la Banque centrale et dix autres départements le 24 septembre 2021, les activités commerciales liées à la monnaie virtuelle sont des activités financières illégales et visent à prévenir et à gérer les risques de spéculation dans les transactions en monnaie virtuelle. Traiter le risque de spéculation dans les transactions en monnaie virtuelle, empêcher la monnaie virtuelle de devenir un outil pour des activités illégales et criminelles telles que les jeux de hasard, les fonds illégaux. collecte de fonds, fraude, systèmes pyramidaux, blanchiment d'argent, etc., et interdire à toute personne ou organisation de fournir au public des activités commerciales ou des services liés à la monnaie virtuelle.

L'article 4 de l'avis stipule également clairement qu'il existe des risques juridiques dans les transactions en monnaie virtuelle, et que les investissements personnels en monnaie virtuelle ne sont pas protégés par la loi car ils violent l'ordre public et les bonnes mœurs.

"(4) La participation à des activités d'investissement et de trading en monnaie virtuelle comporte des risques juridiques. Si une personne morale, une organisation non constituée en société ou une personne physique investit dans de la monnaie virtuelle et des produits dérivés associés qui violent l'ordre public et les bonnes coutumes, les actions en justice civiles pertinentes seront seront invalides et les pertes qui en résulteront seront supportées par eux-mêmes ; les personnes soupçonnées de perturber l'ordre financier et de mettre en danger la sécurité financière feront l'objet d'une enquête et seront traitées par les services compétents conformément à la loi. "

Cependant, l'avis ne restreint pas les transactions en monnaie virtuelle entre particuliers, c'est-à-dire : "Ce n'est pas un crime s'il n'y a pas de disposition expresse dans la loi". En d’autres termes, les transactions légales en devises et les transactions en devises entre particuliers sont actuellement autorisées et ne sont pas limitées par la loi.

只是由于该行为不被国家鼓励或保护，因此，做U商在实践中存在诸多法律风险。

二、做U商会遇到哪些“坑”？
 

Les commerçants U peuvent être divisés en commerçants U sur site (qui négocient sur la plateforme de trading et doivent payer la marge de la plateforme de trading) et en commerçants U hors site (qui ne passent pas par la plateforme de trading et les deux parties négocient hors ligne. (il peut s'agir d'une transaction en espèces ou d'un accord entre les deux parties. D'autres modes de négociation), les deux modèles ont leurs propres avantages et inconvénients.

Dans l'ensemble : le plus grand risque pour les commerçants de U-commerce sur site est de "se faire prendre", et le plus grand risque pour les commerçants de U-commerce hors site est de "se faire tromper".

Les exemples suivants sont expliqués.

1、被抓

场内U商的风险在于收到“黑钱”，银行卡被冻结。虽然对用户进行KYC审核是作为一名合格U商必备的基本能力，但U商的交易资金来源无非是炒币，网赌，传销，电信诈骗等类型，银行流水极易触发银行的反诈系统，被公安等部门司法冻结。

Outre le risque élevé d'être « gelé », si la source des fonds est soupçonnée de jeu, de fraude, etc., cela peut constituer le délit de blanchiment d'argent, le délit de dissimulation et de dissimulation de produits du crime (délit de recel) , ou le crime d'assistance aux activités criminelles d'un réseau d'information (facilitant l'information) péché) etc.

Par exemple, dans une affaire judiciaire de Xi'an en 2022 [Affaire n° (2022) Shaanxi 0104 Xingchu n° 219], les deux accusés, en tant qu'accepteurs de monnaie virtuelle (marchands U), ont gagné des revenus en achetant à bas prix et en vendant du Tether (USDT). Au cours de cette période, deux personnes ont été arrêtées pour avoir respectivement reçu 50 000 yuans de fonds frauduleux provenant de leurs cartes bancaires. Les deux hommes ont restitué les fonds frauduleux à la victime et ont obtenu le pardon, mais ils ont néanmoins été reconnus coupables de crime de collusion par le tribunal et condamnés respectivement à un an et neuf mois de prison.

2. Soyez trompé

Les bénéfices des commerçants U hors site sont bien supérieurs à ceux sur place : par exemple, il n'est pas surprenant de gagner 3 centimes sur place et 30 centimes hors site. Alors pourquoi quelqu’un serait-il prêt à vendre de l’U à bas prix en dehors du marché ? Nous avons évoqué plus haut que les U-commerçants présents sur le marché négociant tous en ligne, certains risques sont en effet difficiles à prémunir lorsqu'ils sont « surveillés » par les plateformes de trading, les banques, les centres antifraude de la sécurité publique, etc. L'avantage des commerçants de commerce électronique de gré à gré est que les deux parties peuvent communiquer hors ligne, par exemple en espèces, "en payant de l'argent d'une main et en nous le remettant de l'autre", on peut alors garantir dans la plus grande mesure que la carte ne sera pas "gelée", mais si elle est "créée en jeu", vous ne pourrez que subir la perte d'être muet.

Par exemple, en tant que négociant en devises, vous avez vu les informations publiées par Xiao Wang concernant la collecte d'U en espèces à un prix élevé (un prix raisonnable légèrement supérieur au prix du marché), vous avez donc contacté Xiao Wang et les deux parties ont convenu d'un transaction hors ligne, et vous avez donné le U à Xiao Wang sur place. , Xiao Wang remettra l'argent sur place. A l'heure convenue pour le rendez-vous hors ligne, Xiao Wang vous informe qu'il est en voyage d'affaires temporaire et demande à son ami, le petit prince, de venir sur place pour faire du commerce avec vous. Après la réunion, la passation de pouvoir s'est bien déroulée : vous avez reçu l'argent apporté par le petit prince, et le petit prince a également reçu le U.

Au bout d'un moment, Xiao Wang vous a recontacté pour récupérer U. La méthode de transaction était la même que ci-dessus, mais le petit prince est quand même venu sur les lieux. Sur la base de la relation de confiance entre les deux parties lors de la transaction précédente, vous avez transféré U à Xiao Wang, mais cette fois, le petit prince a refusé de vous donner l'argent. Vous avez donc immédiatement contacté Xiao Wang pour vous renseigner sur la situation, mais cette fois Xiao Wang a perdu le contact...

Dans cet incident, le petit prince était en fait un marchand de devises qui n'avait jamais rencontré Xiao Wang. Lors de la première transaction, vous avez transféré U à Xiao Wang, et Xiao Wang (afin de frauder votre confiance) a immédiatement transféré U à Xiao Wang. . Xiao Wang a utilisé la méthode de la triche des deux côtés, affirmant au petit prince qu'il pouvait lui vendre U à bas prix et laisser le petit prince venir sur les lieux pour échanger avec vous.

这时，如果你将小王子带来的钱强行拿走，可能构成抢劫罪，因为小王子并没有收到u，而如果就此放弃，你就损失了转账给了小王几十万U。如果你去找公安机关报案，说自己被诈骗了价值几十万的U，公安会问，你主张损失价值几十万的依据是什么？（我国在2013年《关于防范比特币风险的通知》及2017年《关于防范Token发行融资风险的公告》发布后，已全面禁止任何主体从事数字货币的发行、兑换及定价、信息中介等服务。


三、曼昆律师建议
 

1、对用户的KYC审核务必做到专业严谨

KYC认证其实就是一种实名认证机制，主要用于预防反洗钱、身份盗窃、金融诈骗等犯罪行为。对用户的KYC审核，可以说是做U商所必备的基本能力，包括但不限于要求用户提供身份证明，银行流水，地址电话等，对用户的身份进行审核，但正如笔者此前的文章《虚拟货币OTC商家，涉嫌刑事犯罪如何辩护罪更轻？》中所提到的，绝大多数U商不具备识别黑钱的能力，并且，若U商交易额越做越大，碰到黑钱难以避免。但即便是再周密的KYC认证，也无法核实用户的资金来源。
 

2、若被抓，尽早委托辩护律师介入

如上文所述，U商的KYC审核无法核实用户的资金来源，即便是有一定行业资历的U商，通过自己的社会经验，可以大致判断某用户的交易资金是否涉嫌犯罪，但难免出现百密一疏的时候。此时，公安机关若认定案件涉嫌帮信罪或掩隐罪，在行为人口供本身不承认的情况下，也会推定U商对犯罪行为“主观明知”。例如，U商曾经被冻卡、交易价格明显高于或明显低于市场价、使用加密软件进行聊天等行为，都会触及帮信罪司法解释规定的关于主观明知的推定规则。此时，一个专业负责的刑事律师将对案件的走向起着至关重要的作用。

3、若被冻卡，联系公安提供材料积极沟通

在交易中，可以使用多张卡进行首付款，分散风险，避免因某单个卡交易流水过大而被银行监管或司法冻结。若不幸被冻卡，但自身确实是正常的交易行为，可第一时间联系承办警官，询问冻卡原因，是因为自身的交易本身涉嫌犯罪资金，还是其银行卡上下游的关联方交易资金异常？涉案金额大概有多少？了解基本情况之后，就可以有针对性的向警方提供材料，证明银行卡内资金的合法性。