Après la promulgation de la loi « Deux hauts et un », les critères d'identification des « circonstances graves » pour les délits de blanchiment d'argent ont été clarifiés. Nous devons accorder une attention particulière à la question des retraits d'espèces.
Auparavant, le plus grand risque lié aux retraits de crypto-monnaie était le gel de votre carte ou la confiscation de vos fonds.
Mais désormais, non seulement votre carte bancaire sera gelée, mais vous pourriez également être reconnu coupable de délits de blanchiment d’argent.
Après l’introduction de nouvelles réglementations en matière de dépôts et de retraits, les deux aspects suivants nécessitent une attention particulière. Le premier est l’obligation d’empêcher les fonds pendant le processus de retrait, et le second est l’importance du contrat de transaction.
1. Comment identifier l’argent noir ? Comment éviter de recevoir du U noir ?
Tout d’abord, pendant le processus de retrait d’argent, vous devez remplir votre obligation d’empêcher les fonds qui correspondent à vos capacités cognitives.
En termes simples, cela signifie évaluer soigneusement la source des fonds et les antécédents de la contrepartie.
S'il est déterminé que vous savez ou devriez savoir que l'argent provient d'une source inappropriée, votre carte peut alors être considérée comme une carte de réception d'argent volé, et l'argent sera également défini comme argent volé sur votre carte.
Deuxièmement, même si vous pensez que les fonds de l'autre partie sont propres, vous devez signer un contrat de transaction détaillé. Les enregistrements de transactions, les informations d'identité, etc. contenus dans le contrat deviendront des preuves importantes que vous avez rempli votre devoir de diligence.
Lorsque le responsable du dossier vous demande : « Comment prouvez-vous que vous avez rempli votre devoir de diligence lors de l'examen des fonds ?
Vous pourriez répondre : « Cet homme est très riche et c’est notre entrepreneur local, donc je pense que son argent est propre. Cette raison est évidemment insuffisante. »
Pour un autre exemple, un OTC a déclaré qu'il croyait que les fonds du commerçant étaient propres parce qu'un garant lui avait dit que s'il y avait un problème avec les fonds, il l'indemniserait.
Cependant, cette responsabilité de garantie ne prendra effet que lorsque vous rencontrerez un problème et que la carte sera gelée, et cela ne signifie pas que vous puissiez être exempté de l'obligation de vérifier l'origine des fonds.
Même si vous recevez un engagement du garant, vous devez toujours examiner strictement la source des fonds. Dans le cas contraire, une fois que vous aurez reçu de l'argent volé, vous serez toujours tenu légalement responsable pour voir si vous aviez ou auriez dû avoir connaissance de l'illégalité de l'argent volé. les fonds.
Alors, qu’est-ce que l’argent volé ? En quoi est-ce différent de l’argent ordinaire ?
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Théoriquement, l’argent volé doit être obtenu en commettant un crime spécifique, puis utilisé pour circuler sur le marché.
S'il est déterminé que vous savez ou devriez savoir que l'argent provient d'une source inappropriée, votre carte deviendra alors une carte de réception pour l'argent volé, et l'argent sera à nouveau défini comme argent volé sur votre carte.
Alors comment juger s'il y a un problème avec la source de financement de l'autre partie ? C’est en fait très simple. Vous devez évaluer soigneusement la source des fonds et les antécédents de la contrepartie.
Si l'acheteur fournit des informations d'identité détaillées et des enregistrements de transaction, et peut prouver que la source des fonds est légitime, le risque sera alors considérablement réduit.
2. Comment réaliser les opérations de dépôt et de retrait en toute sécurité ?
Tout d’abord, nous devons préciser que personne ne peut garantir un retrait sûr à 100 %.
En effet, d’un point de vue objectif, lorsque vous recevez un virement bancaire, en tant que personne ordinaire, vous ne pouvez pas pleinement comprendre la source de l’argent.
Il vous est encore plus impossible de connaître la source des fonds de la personne qui vous a envoyé de l’argent, ni même de remonter la source des fonds plus en amont. Même le service anti-blanchiment de la banque ne peut pas pleinement comprendre l’objectif de la transaction derrière chaque fonds.
L'argent volé a été identifié parce que la victime a signalé le crime. Si la victime ne signale pas le crime, vous n'avez aucun moyen de savoir si l'argent a été impliqué dans un crime.
Par conséquent, lorsque vous êtes partie à une transaction, vous ne pouvez pas être sûr que les fonds de l'autre partie sont propres. Si vous voulez vraiment éviter complètement ce risque, le seul moyen est de bien comprendre la source des fonds de l'autre partie.
Par exemple, si quelqu’un vient de vendre une maison, vous voyez que l’acheteur a payé une somme d’argent. D’après le bon sens, cet argent est très probablement légal.
Si cette personne utilise cet argent pour vous acheter U, votre transaction avec elle sera très probablement sécurisée. Mais cette situation est rare.
Lorsque la source des fonds ne peut être garantie, la plupart des gens choisissent les trois méthodes de retrait suivantes : les transactions en espèces, les transactions de gré à gré et les transactions en bourse. Analysons leurs avantages et inconvénients un par un :
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1. Opération en espèces
L’avantage des transactions en espèces est que la probabilité que l’unité de traitement des dossiers vous retrouve est relativement faible. Parce que vous retirez de l’argent via un distributeur automatique, le lien financier est coupé.
Pour vous retrouver, l'unité de traitement des dossiers doit d'abord verrouiller le distributeur automatique, trouver la personne qui a retiré l'argent, puis trouver sa contrepartie par l'intermédiaire de la personne qui a retiré l'argent, afin qu'il puisse enfin être retracé jusqu'à vous.
Cependant, l'inconvénient des transactions en espèces est qu'une fois que l'unité de traitement des dossiers verrouille la personne qui retire de l'argent via le distributeur automatique et vous trouve comme partenaire de transaction en aval, vous ne pouvez plus vous défendre comme étant « inconscient ».
Le recours aux transactions en espèces en soi peut être considéré comme une tentative d'« échapper à la détection », ce qui peut augmenter vos risques juridiques. Une fois découvert, vous serez considéré comme ayant un devoir de diligence « en connaissance de cause » et pourrez être impliqué dans l’affaire.
2. Négociation de gré à gré
L'avantage du trading OTC est qu'il est très flexible. Vous pouvez négocier directement avec l'autre partie sans passer par l'examen de la plateforme.
Mais le risque du trading OTC est que vous ne pouvez pas vérifier la source de fonds de l’autre partie via la plateforme. Vous pouvez simplement écouter les recommandations de quelqu'un et penser que cette personne est « fiable », mais cela ne signifie pas que vous avez rempli votre obligation d'évaluer.
S'il y a un problème lors de la transaction, l'unité de traitement des dossiers peut penser que vous n'avez pas rempli votre devoir de diligence. Même si quelqu'un vous garantit, il ne peut pas vous dégager de votre responsabilité.
3. Négoce sur place
L'avantage du trading en bourse est que les bourses disposent généralement de mécanismes d'audit, qui peuvent vous aider à réduire le risque de recevoir de l'argent volé.
Vous pouvez vérifier les informations sur les flux bancaires de l'autre partie via l'échange, ainsi que vérifier le statut du retrait et l'intention de la transaction. Ces informations peuvent prouver que vous avez rempli votre devoir de diligence.
Cependant, les transactions au sol ne sont pas totalement sans risque, en particulier sur certaines grandes bourses, où la possibilité d'un afflux d'argent volé peut être plus élevée.
Si vous recevez accidentellement de l'argent volé, même si vous pouvez demander le dégel des fonds via les registres de la bourse, il existe néanmoins certains risques juridiques.
Si vous envisagez de négocier en bourse, il est recommandé de choisir une grande bourse, telle que Binance.
Sur la bourse Binance, il est préférable de choisir des marchands portant le logo « Aegis » pour les transactions. Parce que ces commerçants ont subi des audits stricts, ils sont relativement plus sûrs.
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Par ailleurs, les commerçants Aegis peuvent également proposer certaines garanties d’indemnisation, mais il est à noter que cette indemnisation est conditionnelle.
Par exemple, après 6 mois de gel des fonds, le commerçant paiera 10 % du montant, mais le montant du paiement unique ne devra pas dépasser 2 000 USDT.
Si vous retirez de petits montants, vous pouvez envisager d’utiliser une carte U. Il existe actuellement de nombreuses cartes U sur le marché, telles que la carte U MasterCard, DUPAY, MIPAY, etc.
En prenant DUPAY comme exemple, vous pouvez recharger l'USDT sur la carte virtuelle puis le dépenser en monnaie légale.
Ce type de carte peut être lié à WeChat, Alipay, Meituan, Ctrip, etc., et peut être utilisé pour presque tous les achats nationaux en ligne.
Son avantage est qu’il est simple et que le seuil est relativement bas. Mais l’inconvénient est que les frais de traitement sont relativement élevés. Les frais de traitement pour le transfert de monnaie légale sont de 2 %.
Par conséquent, ce type de carte est plus adapté à une consommation de petite quantité, surtout lorsqu'elle est inférieure à 200 yuans, elle n'a pas de frais de traitement.
3. À quoi devez-vous faire attention lorsque vous retirez de l’argent ?
1. Réduire la fréquence des retraits
Minimiser la fréquence des retraits peut réduire la probabilité de recevoir de l’argent noir.
Si vous devez retirer de l'argent, essayez d'effectuer des transactions importantes et à faible fréquence et évitez les transactions fréquentes de petits montants, ce qui peut réduire le risque de contrôle des risques.
2. Ne choisissez pas des transactions rapides, choisissez des transactions auto-sélectionnées
Lors du trading, vous devez choisir le trading auto-sélectionné ou le trading en gros. Assurez-vous de ne pas choisir le trading rapide, car vous ne savez pas quel commerçant C2C sera associé au trading rapide. Par défaut, le système choisira le prix le plus élevé lors de la vente. , et le prix relativement bas lors de l'achat. Mais ces deux prix ont tendance à être les prix les plus risqués.
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3. Essayez d’éviter les transactions avec des commerçants ouverts depuis peu de temps
Il est recommandé de choisir un commerçant enregistré depuis au moins un an. Plus les transactions sont nombreuses, mieux c'est. Il doit y avoir au moins 1 000 enregistrements de transactions. Plus le taux de réussite des transactions est élevé, mieux les commerçants inférieurs à 92 % ne seront pas pris en compte.
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4. Les commerçants familiers sont préférés
Essayez de trouver des commerçants que vous connaissez ou des commerçants disposant de bonnes données historiques sur les transactions.
D’une part, cela peut empêcher les commerçants C2C d’être soutenus par des patrons noirs étrangers.
D'un autre côté, même si les commerçants C2C ne sont pas propriétaires de fonds illégaux, ils peuvent recevoir des fonds illégaux sans le savoir en raison d'un manque d'expérience en matière de transaction et vous les transférer ensuite.
5. Aucune transaction si le paiement est lent
Évitez de traiter avec des commerçants dont les vitesses de paiement sont lentes. Étant donné que le processus de traitement de l’argent noir est relativement long, le délai de paiement sera relativement long.
Généralement, si le paiement n'a pas été effectué depuis plus de 6 minutes, si le commerçant vous demande d'attendre, demandez simplement au commerçant d'annuler la commande. Il y a aussi certains commerçants qui n'ont pas payé, mais ils cliqueront d'abord sur payé puis vous laisseront attendre. Dans ce cas, vous pouvez directement vous plaindre auprès du service client de la plateforme et lui demander d'annuler la commande.
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6. Une vérification vidéo et la préservation des preuves sont requises
Avant la transaction, il est recommandé d'effectuer une vérification vidéo avec le commerçant et de conserver les preuves pertinentes.
Après avoir passé une commande sur l'interface d'achat de devises, vous pouvez contacter le commerçant pour un appel vidéo WeChat et enregistrer le contenu vidéo, y compris le visage du commerçant, sa carte d'identité et sa déclaration orale selon laquelle la source des fonds est légale.
7. Enregistrez les enregistrements de transactions
Assurez-vous de conserver des enregistrements complets des transactions, y compris les relevés bancaires, les enregistrements de transfert, les enregistrements de commandes de plateforme, etc. En cas d'urgence, ces dossiers peuvent être utilisés comme preuve pour protéger vos droits si nécessaire.
8. Séparer les cartes de retrait d'espèces et les cartes bancaires utilisées quotidiennement.
Cela peut éviter que tous les fonds ne soient affectés. N'utilisez pas la carte principale pour les opérations de dépôt et de retrait. Vous pouvez utiliser une carte secondaire et choisir une banque avec moins de contrôle des risques.
Et essayez de retirer de l'argent pendant la journée les jours ouvrables et évitez de négocier la nuit et tôt le matin. Cela peut également réduire le risque de contrôle des risques.
Lors du transfert d’argent, ne notez aucun mot clé lié à la cryptomonnaie pour éviter d’attirer l’attention de la banque.
Une fois les fonds arrivés, ne les retirez pas immédiatement. Laissez-les s'installer pendant un certain temps, cela peut réduire le risque de contrôle des risques.
Résumer
De nouvelles politiques réglementaires ont rendu les opérations de dépôt et de retrait plus strictes. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez être impliqué dans des délits de blanchiment d’argent.
Lorsque vous retirerez de l'argent à l'avenir, vous devrez évaluer soigneusement la source des fonds de la contrepartie et remplir votre obligation d'empêcher les fonds. S'il s'agit d'un retrait important, assurez-vous de signer un contrat de transaction détaillé et de conserver les preuves.
Personne ne peut garantir complètement un retrait sûr à 100 %, mais grâce à ces mesures, vous pouvez réduire efficacement les risques et vous protéger.
Parce que certaines plateformes de contenu ne sont pas autorisées à en parler, j'en ai compilé une copie (un guide en or), et les amis qui en ont besoin peuvent m'envoyer un message privé.