Principaux points à retenir

• Dans l'intérêt de la responsabilité et de la croissance, Binance a assumé l'entière responsabilité de sa conduite passée, a déployé des efforts importants pour améliorer ses initiatives de conformité et a construit une plateforme plus solide et plus sûre.

• Ce sentiment s’est également reflété dans les déclarations faites par les agences américaines tout au long de leurs enquêtes, notamment concernant la coopération de Binance et les mesures AML, CFT et KYC.

• Bien que l'enquête menée par les agences américaines ait été déclenchée par des actions passées, elle a contribué à créer le programme de conformité complet que nous voyons aujourd'hui chez Binance. Comme toujours, la sécurité de nos utilisateurs reste primordiale.

Comme cela a été largement rapporté, lors de son lancement initial, Binance ne disposait pas de contrôles de conformité adéquats pour l'entreprise qu'elle était en train de devenir rapidement, et elle aurait dû l'être. Conscients de cela, nous assumons l’entière responsabilité de nos actions passées. Nous coopérons avec les agences américaines, notamment en acceptant une surveillance rigoureuse de nos programmes de conformité et de contrôle des sanctions, et nous continuerons à prendre des mesures proactives pour remédier aux problèmes historiques.

Comme l’a observé l’auteur et penseuse Matshona Dhliwayo, un diamant doit son éclat à la pression qu’il subit.

Nous avons été confrontés – et en fait accueillis favorablement – ​​à une surveillance sans précédent, qui a mis en lumière non seulement les problèmes du passé, mais aussi les nombreuses façons dont nous avons travaillé pour les résoudre. Il est temps d’avancer.

Au cours des deux dernières années, à la veille de l’annonce historique de nos résolutions avec les agences américaines, nous sommes devenus une plateforme plus solide, plus sûre et encore plus sécurisée pour nos utilisateurs. Mais vous n’êtes pas obligé de nous croire sur parole. Voici des points et des citations provenant directement des agences gouvernementales avec lesquelles nous avons réglé : l'ordonnance par consentement du U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), notre accord de plaidoyer avec le ministère de la Justice (DOJ) et le règlement avec l'Office of Foreign Assets Control. (OFAC).

[Binance] a remodelé la gouvernance et la structure organisationnelle de son programme de conformité, notamment en embauchant de nouveaux responsables de la conformité possédant une expérience professionnelle en matière de conformité dans le secteur financier et les forces de l'ordre. – De l’ordonnance par consentement du FinCEN

Coopération dans les enquêtes et au-delà

Les agences américaines ont souligné la coopération de Binance au cours de leurs enquêtes et les mesures correctives qu'elles ont prises, ainsi que le travail proactif de Binance aux côtés des forces de l'ordre du monde entier.

Plus précisément, l'OFAC a noté la « coopération substantielle » de Binance, qui comprenait « mener une enquête interne approfondie et indépendante, répondre rapidement aux demandes d'informations de l'OFAC, fournir de grands volumes de données concernant les violations apparentes, faire de multiples présentations à l'OFAC, soumettre des communications internes incriminantes. , et l’exécution d’un accord de péage avec délai de prescription.

L'agence a également déclaré que Binance avait mis en œuvre « des mesures correctives importantes », telles que la création de « deux équipes dédiées à la coopération avec les forces de l'ordre, notamment en partageant de manière proactive des renseignements et en répondant aux demandes urgentes ».

Le FinCEN a déclaré que « Binance travaille en étroite collaboration avec les forces de l'ordre du monde entier liées à ce type d'activités illicites, notamment Hydra, les marchés du darknet et les piratages. » De plus, bien qu’elle n’ait pas déposé de rapports d’activités suspectes auprès du FinCEN, Binance a « coopéré de manière proactive avec les forces de l’ordre mondiales et les fournisseurs de blockchain pour lutter contre le financement du terrorisme ».

Le DOJ a détaillé les mesures correctives de Binance, dont nous citons certaines dans les sections ci-dessous, et a noté que la société s'est engagée à prendre des mesures correctives supplémentaires dans le cadre de sa résolution des enquêtes parallèles menées par les agences de réglementation américaines.

Binance a récemment pris des mesures importantes pour améliorer son programme de conformité, notamment en engageant des ressources substantielles pour remédier aux types de lacunes en matière de conformité. – De l'ordonnance sur consentement du FinCEN

LBC et CFT

Les déclarations du DOJ et du FinCEN décrivent les mesures prises par Binance dans les domaines de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la lutte contre le financement du terrorisme (CFT). Selon l'ordonnance par consentement du FinCEN, "le programme de conformité actuel de Binance ne permettrait pas aux utilisateurs identifiés comme associés au financement du terrorisme de rester sur la plateforme ou de retirer des fonds".

L'accord de plaidoyer du DOJ indiquait que Binance avait investi des ressources financières importantes dans l'amélioration de nos programmes AML et CFT, "notamment en remplaçant le personnel de conformité inefficace par des employés expérimentés et en augmentant considérablement les effectifs de conformité".

De plus, le DOJ a noté que Binance a « mis en œuvre des évaluations des risques de LBC/FT et de sanctions à l'échelle de l'entreprise à partir de novembre 2022 », « mis en œuvre les normes du Groupe d'action financière pour la LBC et le KYC » et « amélioré la formation des employés en matière de LBC/FT ».

Les agences ont également mentionné les mesures de Binance pour améliorer le suivi des transactions. Selon l'OFAC, Binance « s'est associée à des sociétés tierces pour mettre en œuvre une surveillance des transactions en temps réel, y compris la sélection des parties sanctionnées ». Le DOJ a déterminé que Binance a « augmenté ses investissements dans la surveillance en temps réel et post-transaction, notamment en augmentant les effectifs, en améliorant les outils internes et en employant des fournisseurs tiers reconnus, tels que des fournisseurs d'analyses blockchain, pour analyser les transactions et les profils des utilisateurs ».

Vérification de l'identité de l'utilisateur (KYC)

L’acronyme KYC signifie « connaître votre client » et fait référence à la vérification de l’identité d’un utilisateur par les organisations financières, exigée par les régulateurs de la plupart des juridictions. Conformément au texte du règlement de l'OFAC, Binance a « exigé que tous les utilisateurs réussissent le KYC et mis en œuvre des examens périodiques des clients en fonction des évaluations de risque de conformité des utilisateurs ».

Dans la liste du DOJ des mesures correctives prises par Binance, l'agence note que nous avons :

• Modification de nos conditions d'utilisation pour exiger que tous les nouveaux utilisateurs se soumettent aux procédures KYC complètes en août 2021 ;

• Mise en œuvre des exigences KYC complètes pour tous les titulaires de comptes directs d'ici mai 2022, y compris le recours à des fournisseurs tiers reconnus pour vérifier l'identité et évaluer le risque client ;

• Nous avons amélioré notre programme de diligence raisonnable amélioré en novembre 2022 pour couvrir, entre autres, les personnes politiquement exposées, les utilisateurs à haut risque, les demandeurs d'augmentation de limite, les structures d'entreprise inhabituelles et les activités de transaction inhabituelles ;

• Mise à jour de notre politique de sanctions en novembre 2022, améliorant la diligence raisonnable des clients, la sélection, la désintégration, le blocage de compte, l'évaluation des risques et le reporting sur les sanctions ;

• Développement et mise en œuvre d'un cadre complet conçu pour déterminer la nationalité des utilisateurs de l'entreprise.

Conformité aux sanctions et traitement des personnes américaines

Binance a considérablement renforcé ses sanctions et son programme de conformité AML pour tenter de remédier à la présence de personnes sanctionnées et américaines sur la plateforme. – De l’ordonnance par consentement du FinCEN

Les agences de régulation ont noté les efforts de Binance pour améliorer sa capacité à identifier les personnes sanctionnées et les utilisateurs basés aux États-Unis et à les empêcher d'utiliser la plateforme.

Selon le règlement de l'OFAC, nous avons « réorganisé les politiques et procédures de conformité, telles que le manuel des sanctions de Binance qui oblige Binance à effectuer une évaluation annuelle des risques à l'échelle de l'entreprise et des examens de diligence raisonnable supplémentaires des utilisateurs soupçonnés d'être situés dans une juridiction sanctionnée ».

L'agence a en outre noté que Binance a mené plusieurs examens rétrospectifs des utilisateurs pour identifier et éliminer ceux des États-Unis ainsi que des juridictions sanctionnées, « y compris une nouvelle vérification de tous les utilisateurs actifs par rapport aux listes de sanctions des États-Unis et de divers autres pays. »

De plus, l'OFAC a reconnu les autres mesures de Binance sur ce front, notamment l'obligation de « former aux sanctions lors de l'intégration initiale des nouvelles recrues et pour tous les employés au minimum chaque année », en augmentant considérablement « les ressources de conformité au niveau hiérarchique, y compris pour le respect des sanctions » ; engager « des fournisseurs tiers pour détecter et empêcher certaines parties, y compris les personnes bloquées, de s'intégrer » et mettre en œuvre « des contrôles technologiques supplémentaires pour filtrer et identifier les utilisateurs des juridictions sanctionnées, y compris le blocage IP, la géolocalisation et la surveillance de la blockchain ».

Le DOJ a également noté plusieurs mesures que Binance a mises en place, notamment en « mettant en œuvre des mesures de géorepérage fin 2019 » et en continuant à « améliorer ses contrôles en utilisant une variété d'outils de détection de localisation, notamment l'adresse IP, le numéro de téléphone et l'opérateur de téléphonie mobile. ".

Le ministère a déclaré que Binance avait commencé à restreindre les comptes d'un certain nombre d'utilisateurs américains connus avant d'être informé de l'enquête en cours, avait commencé à restreindre les comptes des utilisateurs soumis à des sanctions américaines et « avait lancé un examen historique approfondi pour identifier et exclure les utilisateurs d'entreprises américaines de la plateforme. ".

La publication de ces déclarations ne constitue pas une tentative de minimiser la gravité de la conduite historique décrite dans les documents des agences américaines, ni de s’écarter en aucune manière de notre acceptation de responsabilité. Comme indiqué, les actions qui ont déclenché les enquêtes de ces autorités étaient historiques, et leur examen minutieux a conduit aujourd'hui au développement du programme de conformité complet de Binance. Ces faits témoignent avec éloquence de notre engagement à assurer la sécurité de nos utilisateurs et de l’espace blockchain au sens large en améliorant continuellement nos politiques, processus et systèmes de conformité.

Lectures complémentaires

• Annonce de Binance : parvenir à une résolution avec les régulateurs américains

• Effacer les frontières : une réglementation harmonisée à l’échelle mondiale pour l’économie numérique

• Système de preuve de réserves de Binance : une année de mise à niveau de la transparence des actifs des utilisateurs