Entreprise de services monétaires (MSB, Money Services Business) au Canada et aux États-Unis
Aux États-Unis, MSB est une licence financière ciblant tous les secteurs financiers. En d’autres termes, tant que vous êtes engagé dans des secteurs liés aux services financiers, vous pouvez demander un MSB américain.
La licence canadienne MSB est une licence de change et la portée de la surveillance a été divisée plus en détail.
Agences législatives et réglementaires :
Canada : les ESM au Canada sont réglementées par la Loi sur le blanchiment d'argent et le financement des activités terroristes (Loi LBA/FAT) et sont supervisées et gérées par la Cellule de renseignement financier du Canada (Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada, CANAFE).
États-Unis : aux États-Unis, les entreprises MSB sont réglementées par le Bank Secrecy Act (BSA) et sont supervisées et gérées par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Département du Trésor des États-Unis.
Exigences d’enregistrement et de conformité :
Canada : Les entreprises de gestion des États canadiennes doivent s'inscrire auprès de CANAFE et se conformer aux exigences de conformité de la Loi LBC/FAT, y compris la déclaration des transactions importantes en espèces et des transactions suspectes.
États-Unis : les entreprises MSB aux États-Unis doivent s'inscrire auprès du FinCEN et se conformer aux exigences de conformité de la loi BSA, notamment en signalant les transactions importantes en espèces, en signalant les activités suspectes et en effectuant une diligence raisonnable à l'égard de la clientèle.
Exigences en matière d’examen et de rapport :
Canada : les entreprises MSB au Canada sont tenues de soumettre des rapports financiers réguliers, y compris des rapports financiers annuels et des rapports mensuels sur les transactions importantes en espèces.
États-Unis : les entreprises MSB aux États-Unis sont tenues de soumettre divers rapports, notamment CTR (Cash Transaction Report) et SAR (Suspicious Activity Report), ainsi que de surveiller et de signaler les activités suspectes liées à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Différences spécifiques dans les exigences de conformité :
Le Canada et les États-Unis ont des exigences similaires en matière de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, mais les réglementations et normes spécifiques peuvent différer légèrement, de sorte que les MSB doivent se conformer conformément aux réglementations de leur pays.
Processus d’inscription MSB au Canada :
Préparer les documents et les informations : avant l'enregistrement, vous devez préparer les documents et informations nécessaires, notamment le plan d'affaires, les informations sur la structure organisationnelle, la description de l'entreprise, les informations sur les actionnaires, etc. Vous devrez également nommer un responsable de la conformité.
Soumettre une demande d'enregistrement : Une demande d'enregistrement d'ESM doit être soumise à la Cellule de renseignement financier du Canada (CANAFE). Cela peut être fait en ligne et nécessite des informations commerciales détaillées et un plan de conformité.
Paiement des frais : vous devrez payer les frais d'inscription correspondants lors de la soumission de votre candidature.
Formation à la conformité : une fois inscrit, assurez-vous que les responsables de la conformité et les employés reçoivent une formation sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Politiques et procédures de conformité : des politiques et procédures de conformité conformes aux réglementations AML/ATF doivent être établies et mises en œuvre, y compris la diligence raisonnable à la clientèle, la surveillance des transactions et la déclaration des activités suspectes.
Déclarations périodiques : Les rapports financiers doivent être soumis régulièrement à CANAFE.
Processus d’enregistrement MSB aux États-Unis :
Obtenez les licences nécessaires : selon le type d'entreprise, vous devrez peut-être demander une licence de services financiers ou une licence d'entreprise de transmission d'argent.
Inscrivez-vous auprès du FinCEN : toutes les entreprises MSB américaines sont tenues de s'inscrire auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Département américain du Trésor. Le formulaire FinCEN 107 est requis pour fournir des informations commerciales détaillées et un plan de conformité.
Exigences de déclaration : aux États-Unis, les ESM sont tenues de signaler les transactions importantes en espèces et les activités suspectes, notamment en déposant des déclarations de transactions en espèces (CTR) et des rapports d'activités suspectes (SAR).
Politiques et procédures de conformité : des politiques et procédures de conformité conformes à la loi sur le secret bancaire (BSA) doivent être établies et mises en œuvre, y compris la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, la surveillance des transactions et les rapports de conformité.
Formation régulière : les responsables de la conformité et les employés doivent recevoir une formation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.