Un programme pilote de monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) en Australie a reçu plus de 140 propositions de cas d'utilisation du secteur financier, mais la Banque de réserve d'Australie (RBA) prévient qu'il pourrait déplacer le dollar australien et amener les gens à éviter complètement les banques commerciales. .
La RBA a publié le 8 décembre un discours prononcé par le gouverneur adjoint Brad Jones lors d'une conférence de la banque centrale tenue du 8 au 9 décembre, heure locale, dans lequel Jones parle longuement de l'effet qu'une CBDC pourrait avoir sur le marché australien. économie.
Jones note que la RBA a été surprise par l'intérêt de l'industrie qu'elle a reçu depuis la publication d'un livre blanc le 9 août, avec plus de 80 entités financières proposant des cas d'utilisation couvrant de nombreux domaines tels que le commerce électronique, les paiements hors ligne et les paiements gouvernementaux.
L’équipe travaillant sur le programme pilote « eAUD » détermine quels cas d’utilisation proposés seront pris en compte dans sa phase pilote au début de l’année prochaine et prévoit de publier un rapport sur le projet vers le milieu de l’année 2023.
Jones discute également des risques potentiels associés à une CBDC australienne et souligne les problèmes de liquidité et d'autres problèmes auxquels les banques pourraient être confrontées si une CBDC devient la source privilégiée de leurs avoirs.
Par exemple, les dépôts des résidents australiens, tels que les comptes d'épargne, représentant désormais plus de 60 % du financement total de leurs banques, le fait qu'un nombre suffisant d'Australiens choisissent une CBDC plutôt que le dollar australien pourrait entraîner le fait que les banques n'aient pas suffisamment de capital pour prêter aux consommateurs, ce qui rendrait plus difficile pour la RBA de transmettre la politique monétaire, a-t-il déclaré.
Composition du financement des banques en Australie. Source : RBA
Jones note également que les Australiens préférant conserver leurs fonds dans une CBDC « sans risque » pourraient conduire à des paniques bancaires, les Australiens retirant massivement leurs dépôts.
Toutefois, le gouverneur adjoint suggère que les CBDC pourraient également offrir aux Australiens de nombreux avantages, tels que des avantages en matière de confidentialité - arguant que la banque centrale n'a aucun intérêt à utiliser des données personnelles qui peuvent être exploitées par des organisations privées - et pourraient aider à préserver la souveraineté monétaire qui pourrait être perdue si un stablecoin ou une CBDC étrangère comble un vide national.
Il souligne également le potentiel des transactions hors ligne pour accroître la résilience des systèmes de paiement existants, en plus d’une efficacité accrue et de réductions de coûts pour les utilisateurs finaux.
Jones a terminé son discours en ajoutant que les Australiens devraient avoir confiance dans le fait que la Banque de réserve continuera à émettre des billets de banque « aussi longtemps qu’elle leur accordera de la valeur en tant que bien public ».
Les critiques craignent souvent que l’introduction des CBDC se termine par la suppression progressive des billets de banque, une crainte renforcée par la décision du Nigeria de limiter davantage les retraits d’espèces le 6 décembre après l’émission de l’eNaira.