Les pyramides de Ponzi sont des arnaques très courantes, qui remboursent les dettes des premiers/premières « investisseur(se)s » avec les fonds des « investisseur(se)s » les plus récent(e)s. Cette escroquerie ne constitue certainement pas un modèle commercial viable.
Méfiez-vous de quiconque vous promettant des rendements irréalistes ou vous invitant à profiter d’une « stratégie d’investissement crypto » exclusive.
Si vous avez été victime d’une escroquerie, signalez immédiatement la situation aux autorités policières concernées et à l’équipe du service client de Binance.
Découvrez les secrets des pyramides de Ponzi dans l’univers crypto et apprenez à les repérer pour les éviter dans l’article Comment survivre aux arnaques de la semaine.
Imaginez qu’un jour, vous rencontrez une personne qui vous promet une fortune colossale en un rien de temps et sans risque (ou presque) avec seulement un petit investissement, et vous invite à informer le plus de personnes possible de cette soi-disant « aubaine ».
Ce scénario est le point de départ d’une chaîne de Ponzi, une escroquerie très courante qui rembourse les dettes des premiers/premières « investisseur(se)s » avec les fonds des « investisseur(se)s » les plus récent(e)s. Les fraudes de Ponzi existent dans différents secteurs et peuvent apparaître dans n’importe quel environnement où se déroulent des activités d’investissement. Elles sont malheureusement très répandues dans l’espace crypto.
Cet article détaille le déroulement caractéristique des systèmes de Ponzi et vous donne de précieux conseils pour éviter d’en devenir la prochaine victime.
La plupart des fraudes de Ponzi ne sont le théâtre d’aucun investissement à proprement parler ; la majorité des bénéfices, voire leur intégralité, revient à l’arnaqueur(se). L’argent des dernières victimes est redistribué aux plus anciennes cibles, ce qui donne à l’opération un semblant de rentabilité permettant à l’escroc d’amener de nouvelles personnes dans son piège.
Tant qu’un nombre suffisant de nouvelles victimes est recruté, la fraude financière se poursuit ; dès que le système ne parvient plus à attirer de nouveaux arrivants/nouvelles arrivantes, celui-ci a atteint ses limites et s’effondre.
Voici un récapitulatif en trois étapes du déroulé habituel d’une chaîne de Ponzi.
La pyramide de Ponzi est une arnaque vieille comme le monde dont l’origine remonte au début des années 1920 avec Charles Ponzi, un immigré italien vivant en Amérique du Nord, qui promettait alors aux investisseurs et investisseuses un rendement de 40 % en trois mois seulement.
L’escroquerie de Charles était simple : il rembourserait les investisseurs et investisseuses de la veille avec l’argent apporté par ceux et celles du jour, et garderait pour lui les bénéfices restants. Sa promesse d’un rendement de 40 % a continué d’attirer des victimes peu méfiantes, jusqu’à rassembler plus de 30 000 « investisseur(se)s » en moins de six mois.
Le système de Charles a fini par s’écrouler, et il a été arrêté : plus de 20 millions USD ont été dérobés à ses « investisseur(se)s », soit environ 207 millions USD aujourd’hui en tenant compte de l’inflation. En comparaison, l’entreprise au fonctionnement similaire de Bernie Madoff, qui s’est effondrée en 2008, a coûté plus ou moins 18 milliards USD à ses victimes. Cette affaire est souvent considérée comme la plus vaste fraude de Ponzi jamais orchestrée.
Les chaînes de Ponzi reversent délibérément les rendements promis aux premiers investisseurs et premières investisseuses afin de leur faire croire à la légitimité de la stratégie et les encourager à en faire la promotion à leurs ami(e)s.
De nos jours, les pyramides de Ponzi promettent aussi fréquemment des « récompenses » ou des « bonus » supplémentaires aux personnes invitant de nouveaux investisseurs et nouvelles investisseuses à rejoindre le système, et certains escrocs mettent en place un nombre de parrainages obligatoires pour les « investisseur(se)s » s’ils/elles veulent continuer à gagner de l’argent. Cette technique garantit aux arnaqueur(se)s un flot continu de nouvelles victimes quasiment sans effort.
Il existe aussi des escroqueries aux structures de récompenses sophistiquées, dont les « investisseur(se)s » ou « employé(e)s » doivent recruter d’autres personnes pour recevoir leur salaire : ces arnaques sont la plupart du temps appelées des ventes pyramidales.
Tout château de cartes finit inévitablement par s’écrouler.
Les meneur(se)s ont généralement préparé une échappatoire utilisée lorsqu’ils/elles ont amassé suffisamment de bénéfices ou dès les premiers signes de l’effondrement du système. Quant aux victimes, même si un petit nombre d’entre elles peut éventuellement recevoir un rendement, la plupart sont dépouillées de tous leurs investissements.
Pour vous aider à repérer les systèmes de Ponzi dans l’univers crypto, l’équipe responsable de la gestion des risques chez Binance a développé la formule suivante après l’analyse de nombreux cas réels :
Invitation + promesse irréaliste de rendements élevés + bénéfices garantis + récompenses de parrainage = fraude de Ponzi
L’utilisatrice, que nous appellerons Lily, rejoint un fonds d’investissement crypto qui génère d’abord un rendement de 10 %. L’escroc responsable du fonds lui explique cependant que si elle veut continuer à toucher cet argent, elle doit parrainer de nouveaux clients et de nouvelles clientes.
Lily se voit promettre une récompense de 15 % si elle parvient à inviter dix nouveaux investisseurs et nouvelles investisseuses. Lorsque ces derniers et ces dernières inviteront à leur tour d’autres personnes, Lily recevra 7 % de récompenses de second niveau, et ainsi de suite.
Lily se rend compte qu’elle a été victime d’une pyramide de Ponzi lorsque le système s’écroule, emportant avec lui tous ses fonds.
Les chaînes de Ponzi sont parfois difficiles à identifier, mais présentent plusieurs signes caractéristiques.
Méfiez-vous des propositions de rendements crypto élevés ou de « stratégies » qui bloquent votre argent sous couvert de conditions confuses et arbitraires. Il est toujours préférable de mener des recherches approfondies avant toute décision d’investissement.
Partez du principe que toutes les propositions d’investissement garantissant des rendements élevés sont des arnaques. Généralement, il existe un compromis entre les risques et les récompenses : tout investissement promettant des rendements alléchants entièrement garantis doit vous mettre immédiatement la puce à l’oreille.
Considérez les invitations à rejoindre des « équipes d’investissement » avec la plus grande prudence, en particulier celles faisant la promotion de rendements semblant trop beaux pour être vrais.
Demandez les documents officiels de tout « plan » ou de toute « stratégie » d’investissement crypto : s’ils sont confidentiels ou que l’on vous répond qu’ils sont trop complexes pour être divulgués, vous êtes probablement face à une arnaque.
Demandez comment la « stratégie » que l’on vous présente génère les rendements des investisseur(se)s, et méfiez-vous s’il s’agit d’une méthode dont vous n’avez jamais entendu parler auparavant.
Si vous avez pris part involontairement à un système de Ponzi, nous sommes désolés pour vous. Voici quelques mesures à prendre pour tenter de diminuer les dégâts subis :
Si vous avez transmis des renseignements sensibles, modifiez vos mots de passe et bloquez immédiatement vos comptes bancaires ou tous vos autres comptes financiers touchés.
Signalez les faits aux forces de l’ordre locales : Binance travaille de près avec les autorités policières, et cette collaboration permet régulièrement de mettre à jour les groupes criminels et de saisir les fonds volés. Même si la perspective de récupérer votre argent est plus qu’incertaine, il s’agit dans la plupart des cas du seul recours qui s’offre à vous.
Signalez la situation aux modérateurs et modératrices du site Web, de l’application ou de la plateforme de réseau social où vous avez rencontré l’escroc. Transmettez-leur le nom du profil de l’arnaqueur et tout autre détail susceptible d’éviter à d’autres internautes de tomber à leur tour dans le piège.
Attention aux soi-disant « services de récupération » : certains proposent parfois une véritable aide, mais la plupart font souvent de fausses promesses ou demandent le versement d’une avance. ne vous laissez pas piéger deux fois !
Nous recommandons également à tous les utilisateurs et à toutes les utilisatrices, quelle que soit leur ancienneté sur la plateforme, de lire tous les articles de notre série Comment survivre aux arnaques pour se préparer au mieux à lutter contre les escroqueries crypto les plus fréquentes.
Comment survivre aux arnaques : le guide complet des escroqueries crypto les plus courantes
Comment survivre aux arnaques : attention aux faux et fausses Binancien(ne)s
Comment survivre aux arnaques : les faux investissements crypto dont il faut se méfier
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