Avant de choisir où placer l’argent, il existe une étape souvent ignorée : définir ce que ce capital doit accomplir.
Un portefeuille peut contenir des actions, des titres à revenu fixe, des fonds, des ETF, des FIIs, des BDR ou des cryptoactifs. Mais avoir beaucoup d’actifs ne signifie pas avoir une stratégie.
La première étape consiste à définir l’objectif. Il peut s’agir de préserver un patrimoine, de générer un revenu, d’accumuler du capital, de financer un projet ou de constituer une réserve pour un horizon donné.
Ensuite, viennent les besoins. Quelle quantité de liquidité sera nécessaire ? Quel est le délai ? Quel niveau de risque peut être accepté ? Y a-t-il un besoin de revenus périodiques ? Le capital peut-il subir des fluctuations ?
Ce n’est qu’après avoir apporté ces réponses qu’il devient logique de choisir les actifs.
Ce processus aide à éviter un piège courant : acheter quelque chose qui semble intéressant et seulement ensuite essayer de comprendre quelle fonction il remplit dans le portefeuille.
Un portefeuille bien structuré n’est pas simplement une collection d’actifs. Chaque position doit avoir une fonction au sein d’une structure plus vaste.
OBJECTIF → BESOINS → STRUCTURE → ACTIFS
Plus l’objectif est clair, plus il est facile d’évaluer si un investissement donné a vraiment du sens dans la stratégie.
OBJECTIF → DÉLAI → RISQUE → ALLOCATION → ACTIFS
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