📊 Le Block de Jack Dorsey veut ouvrir une banque : une seule mission, garder les bitcoins

Cette semaine, Block, la société de Jack Dorsey, a déposé auprès du régulateur américain de la monnaie, l’OCC, une demande pour créer une banque fiduciaire nationale, appelée Builders Bank & Trust. Cette banque ne collecte pas les dépôts, ne fait pas de prêts et n’est pas couverte par l’assurance-dépôts FDIC : elle ne fait qu’une chose, à savoir garder (custodier) des bitcoins et des stablecoins.

Dorsey, tout le monde le connaît. Fondateur de Square, la société a ensuite changé de nom pour devenir Block, avant que Twitter ne soit vendu à Elon Musk. Ces dernières années, il n’a cessé de miser sur le bitcoin : des bitcoins figurent à l’actif du bilan de Block, et Cash App en vend aussi. Aujourd’hui, il veut extraire l’activité de garde, qui dépend actuellement de licences au niveau des États, pour la faire entrer dans une licence fédérale.

Avec une licence nationale, on évite l’ennui de courir après les démarches dans cinquante États un par un. Pour faire de la garde, c’est la voie la plus simple.

Mais Block n’est pas le premier à s’y lancer. Ripple a déjà obtenu une approbation conditionnelle ; Circle et BitGo ont terminé la phase d’examen final ; la société mère de Kraken, Payward, et ZeroHash sont encore sur la file d’attente. Sur cette voie, il y a du monde.

Circle vient de lancer sa propre blockchain Arc. BitGo, elle, est un ancien du secteur de la garde. Dorsey arrive à ce moment-là en se faufilant dans la course : son pari est que cette activité va évoluer vers davantage de conformité. La garde deviendra tôt ou tard une infrastructure : celui qui obtient en premier la licence nationale, et qui occupe le terrain en premier.

Le vrai point d’attention, c’est la garde elle-même. La garde est rémunérée selon l’échelle : c’est un business qui engrange des revenus en continu. Plus le client est grand, plus il devient difficile de s’en passer. La garde de bitcoins au niveau banque combine des commissions d’échelle et une « taxe de confiance ».

Dorsey rabâche cette idée depuis des années : le bitcoin est une monnaie native d’Internet. Désormais, il glisse cette phrase dans la demande de licence bancaire.

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