Principales conclusiones
En la nueva edición de Playing by the Rules, analizamos las medidas de autenticación de Binance: un conjunto de políticas y procedimientos que garantizan que conozcamos la identidad de nuestros usuarios para mantener a aquellos con intenciones maliciosas fuera de nuestro ecosistema.
Las medidas de autenticación de identidad permiten a los proveedores de servicios financieros proteger a los usuarios de actividades maliciosas, como el fraude, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, al tiempo que garantizan el cumplimiento de las normas reglamentarias.
El estricto y completo proceso de autenticación de identidad de Binance le permite identificar con precisión a los clientes, evaluar los riesgos y mantener un ecosistema confiable para todos los usuarios, manteniendo así una plataforma segura y compatible.
La autenticación de identidad es un procedimiento legalmente obligatorio mediante el cual las instituciones financieras, incluidos bancos, casas de cambio de criptomonedas y otros proveedores de servicios financieros, recopilan información de identidad y de contacto de clientes existentes y potenciales. El objetivo principal es prevenir el fraude, el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas y garantizar la debida diligencia del cliente como parte de los esfuerzos de cumplimiento ALD/CFT.
El término "autenticación de identidad" en sí es un término específico de la industria que fue utilizado originalmente por profesionales de cumplimiento, pero que desde entonces se ha vuelto popular entre los comerciantes e inversores de criptomonedas. Desde la perspectiva del usuario, la “autenticación de identidad” es sinónimo de verificación de identidad.
Sin prácticas efectivas de autenticación de identidad, la evaluación de riesgos de los usuarios se vuelve problemática y las instituciones financieras pueden facilitar sin darse cuenta actividades ilegales. Los sólidos marcos de autenticación de identidad en el sector de las criptomonedas protegen a los usuarios de piratas informáticos, manipuladores de mercado y blanqueadores de dinero. Binance también se adhiere a estrictos procedimientos de autenticación de identidad, que se encuentran entre los más estrictos de la industria. Así es como trabaja nuestro equipo de cumplimiento para garantizar que sepamos quiénes son nuestros clientes y que no haya actores maliciosos en nuestra plataforma que quieran abusar del ecosistema de Binance.
El papel de la autenticación de identidad en el sector de la moneda digital
La función principal de la autenticación de identidad en el sector de activos digitales es identificar a aquellos con posibles intenciones maliciosas, bloquear su acceso al sistema y prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros comportamientos relacionados con el fraude, garantizando un entorno más seguro para todos. Un programa integral de autenticación de identidad permite a las empresas de criptomonedas conocer verdaderamente a sus clientes y medir con precisión los riesgos que representan para sus plataformas y la comunidad en general.
Así, el papel de la autenticación de identidad en el sector de las criptomonedas es el mismo que en las finanzas tradicionales, que protege a las empresas, a sus clientes y a sus comunidades al no permitir el acceso a quienes tienen intenciones maliciosas.
La configuración de procedimientos estrictos de autenticación de identidad permite a los proveedores de servicios de activos digitales eliminar el anonimato, recopilar información importante del cliente, realizar una verificación de identidad efectiva y ver el análisis basado en riesgos que resulta en la decisión final sobre si aprobar o rechazar una solicitud de un cliente.
Desarrollar procedimientos y protocolos de autenticación de identidad.
Aquí en Binance, nos tomamos muy en serio las cuestiones de prevención del lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación. Adoptamos un enfoque basado en el riesgo para abordar estas amenazas de acuerdo con las mejores prácticas internacionales.
Evaluamos las leyes y regulaciones de cada ubicación geográfica en la que operamos y diseñamos nuestro programa de cumplimiento en esa jurisdicción para cumplir con estos requisitos junto con los siguientes requisitos internacionales. La legislación contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, así como la orientación de la Unidad de Inteligencia Financiera local, forman la base de nuestro enfoque para la autenticación de identidad.
El desarrollo de las medidas de autenticación de identidad de Binance es un proceso colaborativo que involucra a miembros de alto nivel del equipo de autenticación de identidad, expertos en la materia de los departamentos Legal, de Tecnología y de Operaciones, y miembros del equipo de alta dirección. Los principales componentes del marco de autenticación de identidad son la verificación de identidad (incluida la comparación de datos biométricos con identificaciones emitidas por el gobierno, verificaciones de legitimidad de identidad, procesos de verificación biométrica y capacidades de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para verificar la validez de la información ingresada por el cliente), identificación Geolocalización de IP, diligencia debida mejorada, así como detección de sanciones, personas políticamente influenciadas (PEP) y bases de datos de medios maliciosos, aplicación de la ley, delitos financieros y listas de cumplimiento regulatorio.
El equipo de Cumplimiento de Binance se centra en mantener un programa de autenticación de identidad que cumpla con todos los requisitos legales y reglamentarios y al mismo tiempo garantice una experiencia sólida para nuestros usuarios. Una forma de hacerlo es evaluar continuamente tecnologías innovadoras y socios proveedores potenciales que puedan ayudar a reducir la fricción asociada con los procedimientos de autenticación de identidad. Un buen ejemplo de esto es la velocidad y eficiencia de nuestro proceso de verificación de identidad, que utiliza las últimas tecnologías de escaneo, análisis y validación biométrica.
Verificación de identidad
La verificación de identidad es la base del programa de autenticación de identidad de cualquier empresa financiera orientada al consumidor. Ciertamente, esta no es la parte favorita de los usuarios de la experiencia con las criptomonedas, pero la posición de Binance como líder responsable de la industria requiere que hagamos de la seguridad de nuestros usuarios nuestra máxima prioridad. Con el apoyo de líderes de la industria como Onfido y SumSub, entre muchos otros, la experiencia de verificación de identidad en la plataforma Binance es lo más fluida y eficiente posible.
Los blanqueadores de dinero y los piratas informáticos a menudo intentan ocultar el origen de los fondos ilícitos distribuyendo pequeñas cantidades de dinero entre muchas cuentas. Si una plataforma tiene capacidades débiles de verificación de identidad, entonces aquellos con intenciones maliciosas pueden encontrar una manera de registrar varias cuentas para cumplir ese propósito, por ejemplo, utilizando identidades falsas o aprovechando políticas laxas cuando las plataformas permiten el registro de cuentas sin identificaciones emitidas por el gobierno. . Si no existen controles estrictos de identidad, un usuario abusivo podría regresar a la plataforma comercial después de ser descubierto realizando transacciones ilícitas; Todo lo que necesitas hacer es un correo electrónico alternativo.
La estricta política de autenticación de identidad de Binance impone un enfoque de tolerancia cero para los registros dobles y las identidades anónimas, que se habilita a través de estrictos controles de documentos y de vida. Es importante destacar que tales medidas reducen significativamente las oportunidades de que los fondos ilícitos lleguen al ecosistema de Binance y a la Web3 en general.
Procedimientos de autenticación de identidad en la plataforma Binance (Binance)
La verificación de identidad es un paso necesario para cualquiera que quiera realizar transacciones con activos digitales en la plataforma Binance. Aquellos con cuentas no verificadas tienen acceso básico al sitio web de Binance; Pueden explorar nuestras ofertas y reclamar NFT, Fan Tokens y tarjetas de regalo, pero bajo ninguna circunstancia pueden interactuar con ningún producto comercial de Binance.
El proceso de autenticación de Binance está organizado en tres niveles: Intermedio, Avanzado y Avanzado Pro. Los requisitos específicos pueden variar dependiendo de la jurisdicción en la que se encuentre el usuario, pero en la mayoría de los países, los pasos básicos son:
Recopilar y confirmar la información personal del cliente, enviada por el usuario y autenticada mediante un documento de identidad válido emitido por una entidad gubernamental.
Verificación biométrica en tiempo real que compara el rostro del usuario con el documento presentado emitido por la entidad gubernamental.
Verificación de identidad de usuario contra World-Check Risk Intelligence, la base de datos más grande de personas de alto riesgo, sancionadas y políticamente influyentes.
Los usuarios que residen en jurisdicciones que requieren requisitos obligatorios de verificación de dirección también deben proporcionar información de dirección válida antes de poder acceder por completo al ecosistema de Binance. Aquellos fuera de estos países solo necesitan proporcionar un comprobante de domicilio si desean aumentar el límite de retiro diario en la moneda local aprobada de $50,000 a $2 millones.
Si necesita un límite de depósito y retiro que exceda significativamente los límites estándar para las categorías media y avanzada, puede solicitar un aumento después de anunciar las fuentes de su riqueza, las fuentes de los fondos que llegan a Binance y si usted o alguno de sus familiares están incluidos en la lista de personas políticamente influyentes. Esto garantiza que cada solicitud realizada para aumentar significativamente los límites sea una solicitud legítima y apropiada para el patrimonio neto comprobado del usuario.
Un análisis comparativo de las políticas de verificación de identidad de algunos de los intercambios de criptomonedas más grandes muestra que los requisitos de verificación de identidad de Binance se encuentran entre los más completos de la industria, lo que refleja nuestro compromiso de anteponer la seguridad de nuestros usuarios y ecosistema.
Pensamientos finales
El estricto marco de autenticación de identidad de Binance desempeña un papel importante a la hora de proteger la plataforma, sus usuarios y la comunidad en general de posibles amenazas, como el fraude, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Al implementar un proceso integral de verificación de identidad que incluye verificación de identidad, detección de sanciones, listas de PEP y diligencia debida mejorada, diseñado e implementado de manera colaborativa entre diferentes equipos, Binance puede mantener un alto nivel de seguridad y cumplimiento en múltiples jurisdicciones. Destaca el compromiso de Binance de ser un líder responsable de la industria en el espacio de las criptomonedas, priorizando la seguridad del usuario y cumpliendo con los requisitos regulatorios locales e internacionales.
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