Los controles de cumplimiento de Binance se estrecharon esta semana en tres frentes a la vez.
Primer frente: el denunciante. El 9 de noviembre, Forbes informó que un exinvestigador sénior de delitos financieros de Binance testificó en mayo ante el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos (IRS) que la dirección había hecho caso omiso de solicitudes internas para investigar unas 2.000 cuentas sospechosas de estar vinculadas con Irán, que registraron transacciones por unos 1.200 millones de dólares. El nombre en clave interno de la operación era «Operation Loclock». Posteriormente, él y sus colegas fueron suspendidos y dejaron la empresa. Ahora han sido citados a declarar ante un gran jurado federal.
Segundo frente: el Senado. El 5 de noviembre, la oficina del senador Blumenthal publicó un comunicado de prensa: la Subcomisión Permanente de Investigaciones del Senado envió cartas a cuatro empresas, entre ellas Binance, Tether y World Liberty Financial, vinculada a Trump, para solicitar registros. La fecha límite es el 4 de enero de 2027. El informe califica al USDT como una «importante línea financiera de vida» del sistema bancario paralelo de Irán; se trata de una caracterización de los investigadores, no de una condena.
Tercera línea de investigación: los fiscales federales. En septiembre, Bloomberg informó que los fiscales federales investigaban si Binance permitió deliberadamente transacciones que violaban las sanciones de Estados Unidos.
¿Qué hay de nuevo? En febrero de este año, (The New York Times) también informó de algo parecido (más de 1.500 cuentas, unos 1.700 millones de dólares), pero entonces solo eran «informaciones de los medios». Ahora hay transcripciones de conversaciones con el IRS + citaciones de un gran jurado + solicitudes de información del Senado. La naturaleza de las pruebas ha evolucionado, pero el fondo no ha cambiado: hasta hoy, no hay imputaciones ni condenas.
También hay que dejar constancia textual de la respuesta de Binance: negó haber infringido las sanciones contra Irán, afirmó que no había puesto fin a la investigación, que había retirado las cuentas implicadas y que había proporcionado información sobre Blessed Trust al IRS y al FBI; además, sostuvo que la afirmación sobre «2.000 cuentas» era falsa. El punto clave es Blessed Trust: según los investigadores, unos 1.200 millones de dólares fluyeron desde una cuenta de Binance de esta empresa hongkonesa hacia entidades vinculadas con Irán. Algunas billeteras receptoras estaban relacionadas con direcciones controladas por el Cuerpo de la Guardia Revolucionaria Islámica de Irán (IRGC).
Mi marco de análisis se llama «las tres preguntas sobre las cuentas de cumplimiento»:
Primera pregunta: ¿qué se está investigando? No se trata de «si Binance tenía usuarios iraníes», sino de esas cuatro palabras: «permitirlo deliberadamente». El cumplimiento de las sanciones depende de si ocurrió o no, no de cuántas veces: 2.000 cuentas representan una proporción ínfima, pero si se confirma que «la dirección recibió informes y los suprimió», pasaría de ser algo que «se les escapó» a algo «intencional».
Segunda pregunta: ¿por qué ahora? Binance acaba de llegar a un acuerdo y declararse culpable en 2023 por 4.300 millones de dólares, y sus compromisos de cumplimiento siguen bajo supervisión; Blumenthal asumirá la presidencia de la subcomisión en enero del próximo año, y el plazo del 4 de enero será su primer gran desafío al asumir el cargo; también se solicitó información a empresas vinculadas con Trump.
Tercera pregunta: ¿qué significa para los usuarios comunes? A corto plazo, es muy probable que Binance endurezca aún más los controles KYC y las revisiones de gestión de riesgos; aumentará la probabilidad de que los retiros se sometan a una revisión manual. A largo plazo, los costos de cumplimiento acabarán trasladándose a las comisiones y los servicios.
Las pruebas en contra, enumeradas con honestidad: las afirmaciones del denunciante son un testimonio unilateral; el artículo de Forbes cita conversaciones con el IRS, pero no hay registros originales públicos; la negativa de Binance tampoco viene acompañada de pruebas completas que puedan verificarse. Ninguna de las partes ha mostrado sus cartas. El informe del Senado no ha hecho públicos la metodología ni los detalles del análisis de las billeteras, y «importante línea de vida financiera» es una valoración cualitativa. Las cifras de las dos rondas de informaciones no coinciden (1.500 cuentas/1.700 millones de dólares frente a 2.000 cuentas/1.200 millones de dólares); no tomes ninguna de ellas como una conclusión definitiva.
Tres preguntas para verificar: ¿entregará Binance documentos antes del 4 de enero y cuántos? ¿El gran jurado llegará a presentar cargos? ¿Se determinará que Binance incumplió los compromisos de cumplimiento del acuerdo de 2023? Hasta que haya respuestas: «toma nota, no tomes partido».
Para terminar, una pregunta genuina: si cada vez se investiga más a fondo el historial de cumplimiento de una plataforma de intercambio, ¿preferirías pagarle más por sus costos de cumplimiento o cambiarte a otra con un historial «más limpio»? ¿Por qué? Hablemos en los comentarios.
No recomiendo comprar ni vender; solo hago cuentas.
$BNB