Roberto Schmidt/Getty Images
El 6 de noviembre, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. y la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal retiraron una propuesta de modificación de la «Regla de Viaje». La modificación habría obligado a las instituciones financieras a conservar y transmitir información sobre transferencias de dinero de 250 dólares o más que comenzaran o terminaran fuera de EE. UU., en lugar del umbral actual de 3.000 dólares.
Las agencias propusieron el umbral más bajo el 27 de octubre de 2020, como una modificación de sus normas en virtud de la Ley de Secreto Bancario, la principal ley estadounidense contra el blanqueo de capitales.
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La propuesta habría reducido el umbral de 3.000 a 250 dólares para las transferencias de fondos y los envíos de dinero fuera de EE. UU. Además, habría aclarado el significado de «dinero» para garantizar que las normas se aplicaran a las transacciones nacionales y transfronterizas que involucraran monedas virtuales convertibles, como las criptomonedas.
En aquel entonces, FinCEN había sostenido que actores malintencionados blanqueaban dinero ilícito mediante transacciones de muy poco valor.
Sin embargo, FinCEN y la Junta de la Reserva Federal retiraron conjuntamente la propuesta de norma la semana pasada. Dijeron que los organismos habían recibido cerca de 3.000 comentarios de entidades de depósito, empresas de servicios monetarios, asociaciones comerciales, particulares, etc., que se oponían a reducir los umbrales.
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Oposición a la reducción del umbral a 250 dólares
Los organismos dijeron que, según los comentarios, un umbral de declaración de 250 dólares:
impondría una carga regulatoria considerable a las instituciones financieras, en particular a las más pequeñas,
dificultaría que los consumidores enviaran remesas al extranjero y los empujaría hacia mercados menos regulados,
aumentaría la exposición a responsabilidades legales de las instituciones financieras obligadas a conservar información de identificación personal, y
aumentaría considerablemente la cantidad de transacciones sujetas a declaración.
Los organismos dijeron que muchos comentarios también señalaban que algunas transacciones potencialmente ilícitas por debajo del umbral de 3.000 dólares ya se estaban notificando a FinCEN. Algunos sostenían que los organismos no habían presentado análisis ni datos suficientes para justificar la reducción del umbral.
También señalaron que varios comentaristas pidieron que se aumentara el umbral en lugar de reducirlo, ya que el umbral original se había establecido en 1995.
Los organismos retiran la propuesta ante los cambios en el sector
FinCEN y la Junta de la Reserva Federal dijeron que habían decidido retirar la propuesta de norma a raíz de los comentarios, dado que, desde su publicación, se habían producido importantes novedades en el sector de las monedas virtuales convertibles y estaban surgiendo nuevos marcos jurídicos.
La propuesta ha sido retirada.
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