¡Coinbase obtiene la licencia oficial de banco fiduciario federal de la OCC! Se hará cargo de los servicios de custodia institucional
La Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC) concedió recientemente a Coinbase National Trust una licencia plena de banco fiduciario nacional. Esto marca la conversión oficial de la «autorización condicional» que la empresa había obtenido en abril de este año en una institución autorizada a operar a nivel federal. Este banco fiduciario, con sede en Nueva York, asumirá en calidad de fiduciario la totalidad de los servicios de custodia institucional que actualmente presta una filial de Coinbase autorizada por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS). Así, Coinbase se convierte en una de las escasas empresas nativas del sector cripto que han completado su transición regulatoria a nivel federal.
Este proceso de cumplimiento normativo llevó casi un año y medio. Coinbase presentó inicialmente ante la OCC, el 3 de octubre de 2025, una solicitud para establecer Coinbase National Trust Company y recibió una aprobación condicional en abril de este año. Tras varios meses dedicados a completar sus sistemas de cumplimiento, contratar al personal necesario y someterse a una rigurosa revisión regulatoria, la OCC finalmente firmó la autorización definitiva hace unos días.
¿Qué puede hacer un banco fiduciario que no acepta depósitos ni concede préstamos?
Según las condiciones establecidas por la OCC, los límites operativos del banco están claramente definidos. Solo puede llevar a cabo actividades propias de una sociedad fiduciaria y servicios relacionados. No se ajusta a la definición de «banco» tradicional de la Ley de Sociedades de Cartera Bancaria, lo que significa que no puede aceptar depósitos a la vista y, al mismo tiempo, conceder préstamos comerciales.
Además, el banco no participa en el seguro federal de depósitos. Los fondos fiduciarios de los clientes se depositarán en cuentas «en beneficio de terceros» (FBO) de bancos externos, por lo que no se convertirán en pasivos por depósitos del propio banco. Sus operaciones principales se dividen en tres áreas:
Custodia principal: custodia segura de criptoactivos para clientes institucionales en calidad de fiduciario.
Interoperabilidad de activos: permite a los clientes de custodia recibir, mantener y transferir, dentro de sus propias cuentas, los activos fiduciarios y digitales bajo custodia.
Puente de acceso: actúa como intermediario y dirige a los clientes de custodia a productos de empresas vinculadas a Coinbase, como Staking, Prime Trading y Prime Financing (aunque estos servicios complementarios no los presta directamente el banco fiduciario).
Trasladar los servicios de custodia a la estructura federal en un plazo de tres años
De acuerdo con el plan aprobado por la OCC, los servicios de custodia que actualmente presta Coinbase Custody Trust Company, autorizada por el NYDFS, se transferirán en su totalidad a este nuevo banco fiduciario federal durante el período de nueva creación de tres años (de novo period).
Para los clientes institucionales, el mayor cambio será la unificación del nivel regulatorio: antes debían lidiar con licencias y complejas inspecciones de distintos estados de Estados Unidos; en adelante, se regirán por las normas de capital, las obligaciones fiduciarias y los procedimientos de inspección de un único marco federal.
¿Quién se opone a esta licencia?
Aunque el proceso avanza sin contratiempos, las críticas y los desafíos legales del mercado no han cesado. La Asociación Independiente de Banqueros Comunitarios de Estados Unidos (ICBA) presentó ante la OCC un escrito de oposición, alegando que el modelo de negocio de Coinbase no cumple los requisitos legales de un banco fiduciario nacional. También advirtió que permitir que una entidad cripto sin seguro de depósitos obtenga acceso al sistema bancario federal equivale a «conceder legitimidad sin imponer obligaciones hacia el público». El grupo de defensa NCRC también criticó públicamente la medida, afirmando que las licencias bancarias deben servir al interés público.
Tras la aprobación de la GENIUS Act, las licencias fiduciarias se vuelven la norma
Uno de los principales factores que ha impulsado a las empresas cripto a buscar activamente este tipo de licencias es la GENIUS Act, aprobada anteriormente en Estados Unidos. La ley allanó el camino para que las instituciones autorizadas a nivel federal emitieran monedas estables de pago, ofreciendo a las empresas que antes solo prestaban servicios de custodia una vía regulada para emitir sus propias monedas.
La lista de entidades aprobadas por la OCC ha ido reuniendo a algunos de los principales actores del sector cripto, como BitGo, Fidelity Digital Asset Services, Paxos, Ripple, Bridge y Foris DAX, de Crypto.com. Coinbase, la mayor de ellas, finalmente ha completado esta importante pieza de su identidad como banco fiduciario federal.
La Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC) concedió recientemente a Coinbase National Trust una licencia plena de banco fiduciario nacional. Esto marca la conversión oficial de la «autorización condicional» que la empresa había obtenido en abril de este año en una institución autorizada a operar a nivel federal. Este banco fiduciario, con sede en Nueva York, asumirá en calidad de fiduciario la totalidad de los servicios de custodia institucional que actualmente presta una filial de Coinbase autorizada por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS). Así, Coinbase se convierte en una de las escasas empresas nativas del sector cripto que han completado su transición regulatoria a nivel federal.
Este proceso de cumplimiento normativo llevó casi un año y medio. Coinbase presentó inicialmente ante la OCC, el 3 de octubre de 2025, una solicitud para establecer Coinbase National Trust Company y recibió una aprobación condicional en abril de este año. Tras varios meses dedicados a completar sus sistemas de cumplimiento, contratar al personal necesario y someterse a una rigurosa revisión regulatoria, la OCC finalmente firmó la autorización definitiva hace unos días.
¿Qué puede hacer un banco fiduciario que no acepta depósitos ni concede préstamos?
Según las condiciones establecidas por la OCC, los límites operativos del banco están claramente definidos. Solo puede llevar a cabo actividades propias de una sociedad fiduciaria y servicios relacionados. No se ajusta a la definición de «banco» tradicional de la Ley de Sociedades de Cartera Bancaria, lo que significa que no puede aceptar depósitos a la vista y, al mismo tiempo, conceder préstamos comerciales.
Además, el banco no participa en el seguro federal de depósitos. Los fondos fiduciarios de los clientes se depositarán en cuentas «en beneficio de terceros» (FBO) de bancos externos, por lo que no se convertirán en pasivos por depósitos del propio banco. Sus operaciones principales se dividen en tres áreas:
Custodia principal: custodia segura de criptoactivos para clientes institucionales en calidad de fiduciario.
Interoperabilidad de activos: permite a los clientes de custodia recibir, mantener y transferir, dentro de sus propias cuentas, los activos fiduciarios y digitales bajo custodia.
Puente de acceso: actúa como intermediario y dirige a los clientes de custodia a productos de empresas vinculadas a Coinbase, como Staking, Prime Trading y Prime Financing (aunque estos servicios complementarios no los presta directamente el banco fiduciario).
Trasladar los servicios de custodia a la estructura federal en un plazo de tres años
De acuerdo con el plan aprobado por la OCC, los servicios de custodia que actualmente presta Coinbase Custody Trust Company, autorizada por el NYDFS, se transferirán en su totalidad a este nuevo banco fiduciario federal durante el período de nueva creación de tres años (de novo period).
Para los clientes institucionales, el mayor cambio será la unificación del nivel regulatorio: antes debían lidiar con licencias y complejas inspecciones de distintos estados de Estados Unidos; en adelante, se regirán por las normas de capital, las obligaciones fiduciarias y los procedimientos de inspección de un único marco federal.
¿Quién se opone a esta licencia?
Aunque el proceso avanza sin contratiempos, las críticas y los desafíos legales del mercado no han cesado. La Asociación Independiente de Banqueros Comunitarios de Estados Unidos (ICBA) presentó ante la OCC un escrito de oposición, alegando que el modelo de negocio de Coinbase no cumple los requisitos legales de un banco fiduciario nacional. También advirtió que permitir que una entidad cripto sin seguro de depósitos obtenga acceso al sistema bancario federal equivale a «conceder legitimidad sin imponer obligaciones hacia el público». El grupo de defensa NCRC también criticó públicamente la medida, afirmando que las licencias bancarias deben servir al interés público.
Tras la aprobación de la GENIUS Act, las licencias fiduciarias se vuelven la norma
Uno de los principales factores que ha impulsado a las empresas cripto a buscar activamente este tipo de licencias es la GENIUS Act, aprobada anteriormente en Estados Unidos. La ley allanó el camino para que las instituciones autorizadas a nivel federal emitieran monedas estables de pago, ofreciendo a las empresas que antes solo prestaban servicios de custodia una vía regulada para emitir sus propias monedas.
La lista de entidades aprobadas por la OCC ha ido reuniendo a algunos de los principales actores del sector cripto, como BitGo, Fidelity Digital Asset Services, Paxos, Ripple, Bridge y Foris DAX, de Crypto.com. Coinbase, la mayor de ellas, finalmente ha completado esta importante pieza de su identidad como banco fiduciario federal.