HISTÓRICO: RIPPLE AHORA ES UN BANCO EN EE. UU.
Ripple acaba de recibir la autorización DEFINITIVA de la OCC para operar su propio banco.
El Ripple National Trust Bank (RNTB) fue aprobado oficialmente. Y esto lo cambia todo para RLUSD y XRP.
¿Qué se aprobó?
La Office of the Comptroller of the Currency (OCC), el organismo que regula los bancos nacionales de EE. UU., dio la aprobación final el lunes (27/10).
El proceso fue:
• Solicitud inicial: julio de 2025 • Aprobación condicional: diciembre de 2025 • Aprobación definitiva: octubre de 2026
¿Qué va a hacer este banco?
Atención: NO es un banco comercial como Itaú o Bradesco.
Un banco fiduciario nacional es una institución federal dedicada a mantener y administrar activos en nombre de sus clientes. La mayoría no acepta depósitos ni concede préstamos, y no cuenta con seguro de la FDIC.
RNTB tendrá 3 funciones principales:
1. Gestionar las reservas de RLUSD: administrar las reservas que respaldan Ripple USD 2. Actuar como fiduciario: ser el custodio de las garantías en beneficio de los titulares de RLUSD 3. Custodia institucional: ofrecer custodia regulada de activos digitales para empresas e instituciones
La emisión de RLUSD sigue a cargo de Standard Custody & Trust Company, una empresa de Ripple regulada por el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS). Ahora la stablecoin cuenta con doble supervisión: estatal (NY) + federal (OCC).
«Siempre hemos dicho que las criptomonedas y los bancos funcionan mejor juntos; así es como se ve. Innovación real, responsabilidad real, supervisión federal», dijo Brad Garlinghouse en X.
¿Por qué esto es ENORME para RLUSD?
RLUSD se lanzó en diciembre de 2024 y ya tiene un valor de mercado de alrededor de 2.500 millones de dólares, lo que la sitúa entre las 50 stablecoins más grandes del mundo.
Está respaldada por depósitos en dólares, bonos del Gobierno de EE. UU. y otros activos equivalentes al efectivo. La mayor parte de las reservas está bajo custodia de BNY Mellon.
Con su propio banco, Ripple crea una plataforma supervisada a nivel federal para dar aún más legitimidad y seguridad a RLUSD. Es exactamente lo que las instituciones querían para usar la stablecoin en pagos, trading y gestión de tesorería.
Y Ripple no está sola. Sigue los pasos de Circle, que obtuvo la aprobación final de la OCC en julio. Otras empresas como Coinbase (aprobación preliminar en abril), Crypto.com y Bridge (de Stripe) aún están en la fase condicional.
LA POLÉMICA: Los bancos tradicionales demandaron a la OCC
Mientras tanto, el sistema bancario tradicional está intentando frenar todo esto.
La Independent Community Bankers of America (ICBA), que representa a miles de bancos comunitarios de EE. UU., presentó una demanda federal contra la OCC el 2 de octubre.
Su argumento: el Congreso nunca otorgó a la OCC la facultad de conceder licencias de bancos fiduciarios nacionales a empresas que hacen negocios con criptomonedas. Quieren anular la norma final emitida el 2 de marzo de 2026 y la Carta Interpretativa n.º 1176 de la OCC, que abrieron esa puerta.
Para la ICBA, la OCC está creando un sistema bancario paralelo con menos requisitos y sin los mismos estándares que los bancos tradicionales, lo que genera una competencia desleal.
Y esto ocurre justo cuando el Gobierno de EE. UU. avanza con la GENIUS Act, la nueva ley federal para las stablecoins.
Mi lectura:
Esta es la mayor validación institucional en la historia de Ripple. Tras años de disputas con la SEC, la empresa ahora tiene un BANCO federal.
Esto resuelve la principal crítica a RLUSD: la confianza y el cumplimiento normativo. Con reservas gestionadas por un banco nacional supervisado, se vuelve mucho más atractiva para que bancos, fintechs y empresas la usen en Ripple Payments y Ripple Prime.
Es el paso que hace que Ripple deje de ser solo «la empresa de XRP» y se convierta en una verdadera infraestructura financiera regulada.
Alcista para RLUSD. Alcista para XRP como activo de liquidez. Y un paso enorme para todo el sector.
¿Qué opinan? ¿Ahora RLUSD competirá con USDC y USDT?