Ripple ha recibido la aprobación definitiva de la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. para establecer Ripple National Trust Bank, pero un miembro de la comunidad de XRP cree que la noticia más importante va mucho más allá de las reservas de RLUSD.
El director ejecutivo de Ripple, Brad Garlinghouse, confirmó que el banco fiduciario supervisado a nivel federal respaldará RLUSD y ofrecerá servicios de custodia de activos digitales a empresas.
El plan de negocios aprobado permite a Ripple National Trust Bank gestionar reservas segregadas de RLUSD, actuar como fiduciario de garantías de esas reservas y ofrecer servicios fiduciarios de custodia de activos digitales. RLUSD seguirá siendo emitida por la filial de Ripple, Standard Custody & Trust Company.
El miembro de la comunidad de XRP KT Baby sostiene que, a la larga, esta estructura podría darle a Ripple algo más valioso: una posición regulada entre las instituciones financieras tradicionales y los activos tokenizados.
La teoría más amplia detrás del banco fiduciario nacional de Ripple
El miembro de la comunidad describe un banco fiduciario como infraestructura, no como un prestamista tradicional.
En términos generales, esa es la forma correcta de entender la licencia. Ripple National Trust Bank no se está creando como un banco comercial convencional que recibe depósitos y concede préstamos. Su función aprobada se centra en servicios fiduciarios, custodia y administración de reservas.
Eso podría resultar útil a medida que los depósitos tokenizados, las monedas estables y los activos digitales institucionales se integren más profundamente en las finanzas tradicionales.
En lugar de limitarse a proporcionar software a las instituciones financieras, Ripple ahora contará con una entidad supervisada a nivel federal que podrá realizar por sí misma funciones reguladas de custodia y fiduciarias.
No dejo de preguntarme por qué… ¿Por qué quería Ripple convertirse en un banco fiduciario? ¿Por qué querría Ripple convertirse en un banco fiduciario? La respuesta superficial son las reservas y la custodia de RLUSD. La respuesta real es estructural. Un banco fiduciario es un conducto, no un propietario. Ripple Inc. ahora puede mover los activos de sus clientes a través de RNTB sin que esos pasivos figuren en su propio balance. Así es exactamente como se construyen SWIFT, DTCC y los sistemas de liquidación de los bancos centrales. Son intermediarios que manejan valor sin ser sus propietarios. Si el mundo se orienta hacia depósitos tokenizados y redes transfronterizas que necesitan una capa intermedia neutral y regulada, Ripple es ahora la única entidad estadounidense que puede desempeñar legalmente ese papel sin convertirse en una sociedad de cartera bancaria. La implicación menos evidente es que esto les da a la OCC y al Tesoro un referente nacional en el mismo ámbito en el que los BRICS intentan construir sus propias redes. Circle ya dio el primer paso con su licencia de julio de 2026. Coinbase todavía cuenta con una aprobación condicional. Ripple adelantó a ambas al reunir, bajo un mismo paraguas federal, la gestión de reservas de monedas estables, las funciones de fiduciario de garantías y la custodia empresarial. En cuanto a XRP, la cuestión es la oferta. Si las instituciones empiezan a mantener grandes cantidades en cuentas de custodia de RNTB, las monedas saldrán de la oferta líquida y permanecerán guardadas a más largo plazo; es el mismo mecanismo que opera con las entradas de fondos cotizados en bolsa, solo que más lento y dirigido a otro tipo de comprador. La licencia no menciona XRP ni una sola vez, y eso es deliberado. Mantiene limpia la historia regulatoria y permite que la utilidad del token surja de la adopción, no del papeleo. El objetivo final no es reemplazar el sistema antiguo, sino convertirse en la vía de acceso regulada que el sistema antiguo no pueda ignorar.
— KT Baby (@KTKetoGang) 27 de octubre de 2026
Esto encaja con la propia postura de Garlinghouse: las criptomonedas y los bancos «funcionan mejor juntos». Durante años, Ripple ha intentado conectar la infraestructura de cadena de bloques con las instituciones financieras existentes, en lugar de construir un sistema financiero completamente aparte.
El miembro de la comunidad va más allá y sostiene que, con el tiempo, Ripple podría convertirse en una capa regulada y neutral a través de la cual las instituciones muevan activos tokenizados.
Es una interpretación interesante, pero va más allá de lo que establece la aprobación de la OCC. La licencia autoriza actividades fiduciarias y de custodia específicas. No designa a Ripple como una nueva capa de liquidación de SWIFT, DTCC o de los bancos centrales.
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¿Qué significa esto realmente para XRP?
Aquí es donde la teoría se vuelve más especulativa.
KT Baby sostiene que la custodia institucional a través de Ripple National Trust Bank podría retirar XRP de la circulación líquida si las empresas empiezan a mantener allí grandes posiciones de XRP durante períodos prolongados.
En teoría, ese mecanismo tiene sentido.
Si los compradores institucionales adquieren XRP y lo depositan en custodia a largo plazo, esos tokens estarán menos disponibles para el intercambio. Una menor oferta líquida, junto con una demanda creciente, puede contribuir a que suba el precio.
Pero falta un paso importante.
El anuncio de Ripple no dice que las instituciones vayan a custodiar XRP a través de RNTB, y la aprobación de la OCC no menciona XRP entre los usos aprobados para el banco. Las actividades confirmadas son la administración de reservas de RLUSD, los servicios de fiduciario de garantías y la custodia fiduciaria de activos digitales.
Eso significa que cualquier efecto sobre la oferta de XRP dependerá de la futura adopción institucional, no de la licencia en sí.
De hecho, creo que esta distinción hace que la historia sea más interesante.
No hace falta que XRP figure en la licencia para que pueda beneficiarse con el tiempo. Si la empresa consigue incorporar a más instituciones a su ecosistema de pagos, custodia y tokenización, XRP podría adquirir utilidad mediante los productos construidos en torno a esa infraestructura.
Pero eso tiene que ocurrir en la práctica.
Hay que corregir una parte de lo que sostiene la comunidad
La publicación también afirma que Ripple ha adelantado a Circle y Coinbase.
Esa comparación solo es parcialmente acertada.
Coinbase National Trust Company recibió la aprobación preliminar condicional de la OCC en abril de 2026, así que actualmente Ripple está más avanzada en ese proceso.
Sin embargo, Circle ya recibió la aprobación definitiva de la OCC para Circle National Trust el 10 de julio de 2026. Su banco fiduciario regulado a nivel federal está diseñado para ofrecer custodia institucional y respaldar la infraestructura de USDC.
Por lo tanto, Ripple no es la única empresa cripto estadounidense con este tipo de estructura de banco fiduciario federal.
Lo destacable es la combinación que Ripple está desarrollando dentro de un mismo ecosistema: infraestructura de reservas de RLUSD, custodia institucional, pagos, tokenización y productos de mercados de capitales.
Esa es la parte que vigilaría.
La noticia inmediata es regulatoria.
La historia potencialmente más importante es si Ripple puede convertir esa posición regulatoria en adopción institucional.
Si las instituciones llegan a utilizar la infraestructura de Ripple, supervisada a nivel federal, para custodiar y mover XRP a gran escala, entonces el argumento sobre la oferta planteado por la comunidad podría cobrar relevancia.
Por ahora, sin embargo, ese es el siguiente capítulo de la tesis, no algo que la aprobación de la OCC ya haya hecho realidad.
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La publicación Un miembro de la comunidad de XRP vincula la aprobación bancaria de Ripple con una estrategia mucho más amplia apareció primero en CaptainAltcoin.