La multa de 3,6 millones de dólares no es elevada, pero el Banco Central de Irlanda detalló muy concretamente los problemas de Coinbase con la «segregación de los fondos de los clientes»: dependencia excesiva de la empresa matriz estadounidense para la externalización, diseño insuficiente de los sistemas y pruebas de control inadecuadas.
Lo más llamativo: antes y después del colapso de Silvergate en 2023, Coinbase pidió a 30 clientes que depositaran sus fondos en una cuenta de respaldo de otro banco estadounidense. Como resultado, ese dinero se mezcló con los fondos de clientes de otra entidad de Coinbase, lo que infringió los requisitos de segregación. Además, las retiradas en euros de clientes de Europa y Estados Unidos salían directamente de las cuentas segregadas en Irlanda y, debido a errores de código, en esa cuenta faltaba contabilizar, en promedio, un 0,54 % de los fondos durante 2023 y el primer semestre de 2024.
La respuesta de Coinbase fue que «ningún cliente sufrió pérdidas y nadie se quedó sin poder retirar su dinero». Probablemente sea cierto, pero que «no haya ocurrido nada» no significa que «no haya problemas». La segregación de fondos sirve precisamente para proteger a los usuarios si la plataforma atraviesa dificultades; tanto la mezcla de fondos como ese 0,54 % sin contabilizar representan riesgos estructurales.
Para los usuarios de a pie: 1) no se fijen solo en la «prueba de reservas»; comprueben si la plataforma ha recibido sanciones regulatorias y qué medidas correctivas ha tomado; 2) distribuyan los activos de gran valor entre varias plataformas; 3) los usuarios europeos pueden estar atentos a si los requisitos de custodia se endurecen a raíz de MiCA.
#CryptoRegulation #BTC #ETH
Lo más llamativo: antes y después del colapso de Silvergate en 2023, Coinbase pidió a 30 clientes que depositaran sus fondos en una cuenta de respaldo de otro banco estadounidense. Como resultado, ese dinero se mezcló con los fondos de clientes de otra entidad de Coinbase, lo que infringió los requisitos de segregación. Además, las retiradas en euros de clientes de Europa y Estados Unidos salían directamente de las cuentas segregadas en Irlanda y, debido a errores de código, en esa cuenta faltaba contabilizar, en promedio, un 0,54 % de los fondos durante 2023 y el primer semestre de 2024.
La respuesta de Coinbase fue que «ningún cliente sufrió pérdidas y nadie se quedó sin poder retirar su dinero». Probablemente sea cierto, pero que «no haya ocurrido nada» no significa que «no haya problemas». La segregación de fondos sirve precisamente para proteger a los usuarios si la plataforma atraviesa dificultades; tanto la mezcla de fondos como ese 0,54 % sin contabilizar representan riesgos estructurales.
Para los usuarios de a pie: 1) no se fijen solo en la «prueba de reservas»; comprueben si la plataforma ha recibido sanciones regulatorias y qué medidas correctivas ha tomado; 2) distribuyan los activos de gran valor entre varias plataformas; 3) los usuarios europeos pueden estar atentos a si los requisitos de custodia se endurecen a raíz de MiCA.
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