Qué está cambiando la UE en las normas contra el blanqueo de capitales
A partir del 10 de julio de 2027, la Unión Europea introducirá normas unificadas contra el blanqueo de capitales. Los nuevos estándares armonizarán los enfoques para la evaluación de riesgos, la supervisión institucional y el formato de los informes sobre transacciones sospechosas, según Bruna Szego, presidenta de AMLA.
En 2028, la Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) comenzará a supervisar directamente a determinadas entidades financieras. Esto supone pasar de diversas prácticas nacionales a un enfoque centralizado y a estándares de inspección más exigentes dentro de un sistema unificado.
Comparación: antes y después
A continuación se presentan las principales diferencias entre la situación actual y lo que se introducirá en la UE. La tabla muestra los cambios clave en los enfoques relativos a los riesgos, la supervisión y los informes de transacciones sospechosas.
A quién inspeccionará AMLA y con qué criterios, y por qué las criptomonedas están en el punto de mira
En 2027, AMLA seleccionará entidades financieras para someterlas a supervisión directa. Se tendrán en cuenta el alcance de sus operaciones dentro de la UE y los riesgos asociados. El proceso de selección se centrará en entidades que operen en al menos seis países. La decisión final dependerá de la evaluación de riesgos.
El sector de las criptomonedas ha recibido especial atención como prioridad estratégica. Esto se debe a las dificultades para identificar a los titulares reales, rastrear las transacciones y abordar las diferencias entre los enfoques de los Estados miembros de la UE en materia de concesión de licencias a empresas de criptomonedas.
Impacto en Ucrania y proceso de adhesión a SEPA
Al mismo tiempo, Ucrania está preparando un paquete de enmiendas legislativas para adherirse a SEPA (la Zona Única de Pagos en Euros). Actualmente, el país tiene la oportunidad de completar el proceso de adhesión en las condiciones vigentes, antes de que se apliquen las normas unificadas de la UE sobre supervisión financiera.
Si la adhesión a SEPA no se concreta antes de que entren en vigor estas nuevas normas, Ucrania deberá cumplir los requisitos actualizados de la UE relativos a la verificación de clientes y de los titulares reales de empresas, la evaluación de riesgos y la notificación de transacciones sospechosas. Esto es importante para los flujos de pagos en euros, los exportadores y los servicios bancarios que utilizan instrumentos financieros denominados en euros.