Uno de los bancos más grandes de Estados Unidos no informó de transacciones sospechosas por valor de 5.000 millones de dólares y recibió una multa de 1.200 millones. En el mismo trimestre, sus beneficios cayeron un 17 %.
El 13 de octubre, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos anunció una multa de más de 1.200 millones de dólares contra Bank of America por deficiencias en sus sistemas de prevención del blanqueo de capitales y de cumplimiento de las sanciones. El banco no informó, como estaba obligado a hacerlo, de transacciones sospechosas por valor de más de 5.000 millones de dólares.
La multa se compone de tres partes. La Oficina del Contralor de la Moneda impuso 750 millones de dólares, la mayor sanción de su historia. La Red de Control de Delitos Financieros impuso 1.200 millones, que pueden compensarse con la primera. La Oficina de Control de Activos Extranjeros impuso 11,6 millones. En total, unos 1.210 millones, que no son deducibles de impuestos.
Los resultados financieros se publicaron al día siguiente. El beneficio neto del tercer trimestre fue de 6.933 millones de dólares, frente a los 8.332 millones del mismo periodo del año pasado: un descenso del 17 %.
El beneficio por acción fue de 0,91 dólares, frente a 1,04 el año pasado. Si se suma de nuevo la multa, el beneficio ajustado por acción asciende a 1,08 dólares, aun así por debajo de los 1,10 que esperaban los analistas. La acción abrió con una caída de más del 7 %.
Vale la pena recordar las palabras del secretario del Tesoro. Dijo que, cuando un banco de ese tamaño no cumple sus obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y de las sanciones, las consecuencias rebasan sus propios límites y exponen a todo el sistema financiero estadounidense al riesgo de fondos ilícitos. Añadió que ni siquiera las mayores instituciones financieras están por encima de la ley.
También merece la pena leer la respuesta de Bank of America. Un portavoz dijo que la empresa ha invertido miles de millones de dólares en tecnología y recursos humanos, y cuenta con miles de empleados dedicados a combatir los delitos financieros; además, presenta cientos de miles de informes de actividad sospechosa cada año. El director financiero dijo que ya han asignado a miles de empleados a reforzar la lucha contra el blanqueo de capitales y que, por ahora, no tienen previsto contratar a gran escala.
A la industria cripto se la acusa de blanqueo de capitales desde hace más de una década. A las plataformas de intercambio les cuesta conseguir cuentas bancarias estables y los canales de pago se les cierran uno tras otro; casi siempre, el motivo es el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y las sanciones. Las obligaciones son las mismas para los bancos tradicionales y las empresas cripto.
El coste no lo es.
Bank of America no informó de 5.000 millones y recibió una multa de 1.200 millones: aproximadamente una cuarta parte del importe no declarado. Tras pagar, sigue operando. Cuando se considera que una empresa cripto ha cometido la misma infracción, lo habitual es que pierda el acceso a los servicios bancarios. Esa pérdida no tiene una cifra, porque se traduce en que el negocio deja de ser viable.
Mi conclusión es que las normas contra el blanqueo de capitales cumplen funciones distintas en ambos sectores. Para los grandes bancos, son un gasto al que se le puede poner precio, que se puede resolver mediante un acuerdo y que se puede incluir en los estados financieros. Para las empresas cripto, son una condición para acceder al mercado. Los primeros pueden pagar para dejar atrás el problema; las segundas solo pueden esperar a que cambien las propias normas. Por eso, asuntos como la legislación sobre las monedas estables y las licencias tienen mucho más peso para el sector que una multa puntual.
Hay un dato que no he podido verificar. Bank of America dice que presenta cientos de miles de informes de actividad sospechosa cada año, pero las autoridades no han publicado una cifra exacta ni han indicado cuánto más podría haber quedado sin detectar, aparte de los 5.000 millones de esta vez. No sé cuál es la magnitud real de lo que no se ha declarado.
No tengo acciones de Bank of America ni posiciones relacionadas; solo hablo de la estructura.
$BTC $USDC $XRP #币安广场 #反洗钱 #稳定币 #cumplimiento
El 13 de octubre, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos anunció una multa de más de 1.200 millones de dólares contra Bank of America por deficiencias en sus sistemas de prevención del blanqueo de capitales y de cumplimiento de las sanciones. El banco no informó, como estaba obligado a hacerlo, de transacciones sospechosas por valor de más de 5.000 millones de dólares.
La multa se compone de tres partes. La Oficina del Contralor de la Moneda impuso 750 millones de dólares, la mayor sanción de su historia. La Red de Control de Delitos Financieros impuso 1.200 millones, que pueden compensarse con la primera. La Oficina de Control de Activos Extranjeros impuso 11,6 millones. En total, unos 1.210 millones, que no son deducibles de impuestos.
Los resultados financieros se publicaron al día siguiente. El beneficio neto del tercer trimestre fue de 6.933 millones de dólares, frente a los 8.332 millones del mismo periodo del año pasado: un descenso del 17 %.
El beneficio por acción fue de 0,91 dólares, frente a 1,04 el año pasado. Si se suma de nuevo la multa, el beneficio ajustado por acción asciende a 1,08 dólares, aun así por debajo de los 1,10 que esperaban los analistas. La acción abrió con una caída de más del 7 %.
Vale la pena recordar las palabras del secretario del Tesoro. Dijo que, cuando un banco de ese tamaño no cumple sus obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y de las sanciones, las consecuencias rebasan sus propios límites y exponen a todo el sistema financiero estadounidense al riesgo de fondos ilícitos. Añadió que ni siquiera las mayores instituciones financieras están por encima de la ley.
También merece la pena leer la respuesta de Bank of America. Un portavoz dijo que la empresa ha invertido miles de millones de dólares en tecnología y recursos humanos, y cuenta con miles de empleados dedicados a combatir los delitos financieros; además, presenta cientos de miles de informes de actividad sospechosa cada año. El director financiero dijo que ya han asignado a miles de empleados a reforzar la lucha contra el blanqueo de capitales y que, por ahora, no tienen previsto contratar a gran escala.
A la industria cripto se la acusa de blanqueo de capitales desde hace más de una década. A las plataformas de intercambio les cuesta conseguir cuentas bancarias estables y los canales de pago se les cierran uno tras otro; casi siempre, el motivo es el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y las sanciones. Las obligaciones son las mismas para los bancos tradicionales y las empresas cripto.
El coste no lo es.
Bank of America no informó de 5.000 millones y recibió una multa de 1.200 millones: aproximadamente una cuarta parte del importe no declarado. Tras pagar, sigue operando. Cuando se considera que una empresa cripto ha cometido la misma infracción, lo habitual es que pierda el acceso a los servicios bancarios. Esa pérdida no tiene una cifra, porque se traduce en que el negocio deja de ser viable.
Mi conclusión es que las normas contra el blanqueo de capitales cumplen funciones distintas en ambos sectores. Para los grandes bancos, son un gasto al que se le puede poner precio, que se puede resolver mediante un acuerdo y que se puede incluir en los estados financieros. Para las empresas cripto, son una condición para acceder al mercado. Los primeros pueden pagar para dejar atrás el problema; las segundas solo pueden esperar a que cambien las propias normas. Por eso, asuntos como la legislación sobre las monedas estables y las licencias tienen mucho más peso para el sector que una multa puntual.
Hay un dato que no he podido verificar. Bank of America dice que presenta cientos de miles de informes de actividad sospechosa cada año, pero las autoridades no han publicado una cifra exacta ni han indicado cuánto más podría haber quedado sin detectar, aparte de los 5.000 millones de esta vez. No sé cuál es la magnitud real de lo que no se ha declarado.
No tengo acciones de Bank of America ni posiciones relacionadas; solo hablo de la estructura.
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