Según CNBC, expertos en sociología, filosofía, historia, psicología financiera y teología afirmaron que el acceso a préstamos asequibles capaces de generar riqueza nunca ha sido igualitario, y que es más probable que se considere que las personas que no atraviesan dificultades económicas tienen una deuda «buena». Frederick Wherry, profesor de sociología de la Universidad de Princeton, afirmó que la clase media se ve especialmente afectada, mientras que los estadounidenses de bajos ingresos suelen reunir los requisitos para recibir ayuda económica y cuentan con más protección frente a los cobradores de deudas. Graham Hubbs, profesor de filosofía de la Universidad de Idaho, dijo que el mayor poder del dinero consiste en pagar y evitar deudas, y que la «deuda buena» está ligada a la expectativa de que los ingresos bastarán para saldarla. Louis Hyman, historiador de la Universidad Johns Hopkins, dijo que las actitudes cambiaron a principios del siglo XX, cuando se expandieron los préstamos a plazos, pero el acceso al crédito siguió siendo un sistema de dos niveles que favorecía a los hombres blancos casados de clase media. Sonya Lutter, de la Universidad Tecnológica de Texas, dijo que la incertidumbre ha hecho que muchas personas quieran evitar las deudas, aunque la ansiedad por contraer una «deuda buena» podría ser menor entre quienes tienen más opciones. Devin Singh, del Dartmouth College, dijo que la deuda se ha utilizado durante mucho tiempo como herramienta moral y social, y que el acceso desigual a la «deuda buena» persiste porque, históricamente, la sociedad ha considerado que ciertas prácticas son buenas por naturaleza.