Una broma aparentemente inofensiva en el comentario de una transferencia bancaria puede provocar el bloqueo real de una tarjeta: los sistemas automáticos de control no reconocen la ironía ni la jerga. Los especialistas señalan que cada entidad de crédito tiene su propia lista de palabras sospechosas y que los algoritmos interpretan literalmente cualquier formulación ambigua.

El sistema presta especial atención al vocabulario relacionado con la delincuencia: las menciones de «soborno», «comisión ilegal» o una transferencia «al fondo común» provocan de inmediato una reacción del banco y la operación queda congelada hasta que se investigue. También generan dudas las transferencias periódicas al mismo destinatario por el mismo importe, con conceptos como «por la manicura», «por la tarta» o «por el alquiler»: el sistema las interpreta como indicios de actividad empresarial sin pagar impuestos, lo que también puede dar lugar a un bloqueo.

Para evitar despertar las sospechas de los servicios de supervisión financiera, los expertos aconsejan no rellenar el campo del concepto o indicar una formulación lo más neutral y clara posible para el sistema de control, que subraye el carácter personal y no comercial del pago. Para ello, son adecuadas expresiones como «regalo», «para un cumpleaños» o «ayuda a familiares».