El Departamento del Tesoro de EE. UU. impuso multas por más de 1.210 millones de dólares a Bank of America, el segundo banco más grande del país, por incumplir la normativa contra el blanqueo de capitales y las sanciones.
Según la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), el banco fue multado por no abordar ni informar adecuadamente sobre importantes riesgos para la seguridad nacional, entre ellos redes de blanqueo de capitales vinculadas a China y transacciones financieras ilícitas a lo largo de la frontera suroeste de EE. UU. Hasta la fecha, estas multas representan el tercer importe más elevado que ha impuesto el departamento.
BoA pagará 750 millones de dólares a la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU.
La sanción de 1.200 millones de dólares incluye un pago histórico de 750 millones de dólares a la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC), la multa más cuantiosa impuesta por el organismo hasta la fecha. Además, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) obtuvo un acuerdo de 11,6 millones de dólares por aparentes infracciones del banco a las sanciones dirigidas contra Irán, Rusia, el narcotráfico y el terrorismo internacional.
En su comunicado de prensa, la OCC dijo que descubrió que el sistema de seguimiento gravemente deficiente de la institución permitió que se movieran billones de dólares sin la debida supervisión. Este fallo obligó al banco a presentar tarde informes de alerta sobre miles de millones de dólares, gran parte de ellos vinculados a presunto lavado de dinero.
Además, afirmó que el banco sabía desde hacía años que las transacciones potencialmente ilícitas no se remitían para su investigación, pero no corrigió este grave fallo de cumplimiento. También señaló que los responsables y el personal del área de cumplimiento del banco carecían de la preparación necesaria para gestionar un programa sólido contra el lavado de dinero.
La falta de capacitación específica sobre cómo investigar y notificar adecuadamente las transacciones sospechosas llevó finalmente al banco a presentar ante los organismos reguladores informes de cumplimiento deficientes y fuera de plazo, indicó el organismo.
Los informes de actividades sospechosas son una parte importante de los esfuerzos del sistema financiero estadounidense para combatir las finanzas ilícitas. Los bancos presentan estos informes ante FinCEN cuando las transacciones suscitan inquietudes sobre posibles actividades ilegales.
Los organismos reguladores y las fuerzas del orden pueden utilizar esta información para identificar redes financieras sospechosas, investigar posibles delitos y rastrear el movimiento de fondos. Los informes tardíos o incompletos pueden dificultar que las autoridades detecten patrones en múltiples transacciones o instituciones, especialmente cuando la actividad sospechosa implica transferencias transfronterizas y redes complejas de lavado de dinero.
Según señaló el Tesoro, Bank of America admitió haber infringido la Ley de Secreto Bancario de 1970, que exige a los bancos ayudar a las autoridades a prevenir el lavado de dinero. El banco sostuvo: «El cumplimiento de las normas contra los delitos financieros es un asunto serio y tenemos la responsabilidad de hacerlo bien. Colaboramos con los organismos reguladores para llegar a estas resoluciones sobre las sanciones derivadas de las infracciones citadas en la Orden de Consentimiento de 2024 de la Oficina del Contralor de la Moneda, ya comunicada anteriormente, y en la investigación de FinCEN».
La Ley de Secreto Bancario exige a las instituciones financieras mantener programas eficaces contra el lavado de dinero, conservar registros adecuados de las transacciones y notificar a las autoridades las actividades financieras sospechosas. Estas medidas ayudan a las fuerzas del orden a detectar el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros.
Las instituciones financieras que no detectan ni notifican transacciones sospechosas pueden dejar lagunas que los delincuentes aprovechan para introducir fondos ilícitos en el sistema financiero. El caso de Bank of America demuestra la importancia de contar con sistemas de supervisión eficaces y notificar a tiempo para ayudar a los organismos reguladores a identificar riesgos financieros.
Añadió que, hasta ahora, han invertido miles de millones de dólares en tecnología y contratado a miles de personas para combatir los delitos financieros. No obstante, reconoció que aún queda mucho por hacer y que están trabajando para resolver los problemas pendientes señalados por los organismos reguladores.
Además, en relación con las multas, el secretario del Tesoro de EE. UU., Scott Bessent, señaló que las medidas del departamento demuestran que ni siquiera los bancos más grandes del país están exentos de responsabilidad legal.
Binance afrontó una sanción de 4.000 millones de dólares
Solo dos multas en la historia del Tesoro superan esta última: la sanción de 4.000 millones de dólares impuesta a Binance en 2023 y el acuerdo de 3.000 millones de dólares de TD Bank en 2024.
Según informó Cryptopolitan, en 2023 Changpeng Zhao dejó su cargo de director ejecutivo cuando Binance reconoció sus fallos. La plataforma de intercambio de criptomonedas admitió haber infringido la Ley de Secreto Bancario y haber ignorado los programas de sanciones al no implementar sistemas adecuados para rastrear transacciones sospechosas.
En aquel momento, el entonces fiscal general de EE. UU., Merrick Garland, incluso criticó duramente a la plataforma de intercambio y subrayó que emplear tecnología novedosa para eludir los marcos legales no convierte a una empresa en un agente disruptor del mercado, sino en una organización criminal.
Binance recibió una sanción de 4.000 millones de dólares y quedó sujeto a cinco años de supervisión. Posteriormente, el fundador de Binance, Changpeng Zhao, fue condenado a cuatro meses de prisión por permitir que su plataforma de intercambio se convirtiera en un refugio para la financiación del terrorismo, el narcotráfico y el material de abuso sexual infantil.
En la misma línea, TD Bank, con sede en Canadá, aceptó pagar una sanción de 3.000 millones de dólares después de que deficiencias estructurales permitieran el lavado de dinero sistemático durante varios años. «TD Bank creó un entorno que permitió que prosperaran los delitos financieros. Al facilitar sus servicios a los delincuentes, se convirtió en uno de ellos», había señalado Garland.
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