Esto le puede pasar a cualquiera...

Por eso, aquí tienes una guía: «Qué hacer» y «Cómo prepararte para esto»

Imagina esta situación:
Has ganado dinero honestamente, has vendido un coche o has transferido tus ahorros a otro banco. Y entonces recibes una solicitud: «Confirme el origen de los fondos».

Puede que no baste con responder «es mi dinero». El banco podría pedirte documentos)


📁 Qué guardar según el origen del dinero:

✅ Salario
Contrato laboral, certificados de ingresos o recibos de sueldo, extractos con los ingresos recibidos del empleador.

✅ Trabajo freelance y por cuenta propia
Contratos con clientes, facturas, actas u otros comprobantes del trabajo realizado, extractos con los pagos. Declaraciones fiscales, si son obligatorias para tu actividad.

✅ Venta de un piso, un coche u otro bien
Contrato de compraventa, documentos que acrediten la propiedad del bien y comprobante de recepción del pago. Es importante que se puedan relacionar los importes y las fechas de los documentos con el ingreso del dinero.

✅ Alquiler de una vivienda
Contrato de alquiler y comprobantes de los pagos del inquilino.

✅ Inversiones
Informes del bróker, historial de operaciones y pagos, comprobantes de ingresos y retiradas de fondos. Guarda también los documentos sobre el origen del dinero que invertiste inicialmente.

✅ Criptomonedas
Descargas del exchange, historial de compras, ventas, depósitos y retiradas, direcciones de monederos e identificadores de transacciones. Puede que también tengas que demostrar de dónde salió el dinero para comprar las criptomonedas.

✅ Regalo o herencia
Documentos que acrediten el regalo y quién lo hizo, o documentos de la herencia, además del comprobante de recepción del dinero. La documentación concreta depende del país y de los requisitos del banco.

✅ Transferencia entre cuentas propias
Extractos de ambas cuentas: de dónde salió el dinero y dónde se ingresó. Pero una transferencia a tu propia cuenta solo explica el movimiento del dinero; también podrían pedirte que acredites su origen inicial.

🔎 Revisa tus documentos

Debe quedar claro:
• a quién pertenece el dinero;
• quién pagó y por qué;
• cuándo se recibió el dinero y qué importe;
• cómo se relaciona ese ingreso con la operación por la que pregunta el banco.

Por ejemplo: vendiste un coche → recibiste el pago → transferiste el dinero a otra cuenta tuya. Guarda los documentos de todo el proceso.

🛠 Qué hacer ahora mismo

Crea una carpeta protegida llamada «Origen del dinero» y guarda ahí contratos, certificados, informes y extractos. Pon nombres claros a los archivos: «Venta de coche — contrato — 2026».

Siempre que puedas, descarga los PDF y extractos oficiales. No dependas únicamente de capturas de pantalla ni des por sentado que el historial permanecerá para siempre en la aplicación.

📩 Si el banco ya te ha enviado una solicitud

1. Verifícala a través de la aplicación del banco o del servicio de atención oficial.
2. Aclara qué operación están revisando, qué documentos necesitan y en qué plazo.
3. Escribe una breve explicación: origen del dinero, fecha, importe y movimientos posteriores.
4. Adjunta los justificantes y guarda la correspondencia.

Envía los documentos a través de un canal oficial del banco. No compartas con nadie contraseñas, códigos recibidos por SMS ni la frase semilla de tu monedero.

Esta lista te ayuda a prepararte para una revisión, pero no garantiza que no se produzcan bloqueos. Los requisitos varían según el banco y el país: sigue las indicaciones de la solicitud concreta.

Guarda esta publicación y comprueba: ¿podrías explicar hoy el origen de tus ahorros? 👀