El proveedor de infraestructura de pagos con stablecoins Rain ha dado otro paso hacia las finanzas tradicionales al presentar una solicitud ante la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC) para establecer un banco fiduciario nacional con sede en Nueva York. Si se aprueba, Rain National Trust Bank estaría en condiciones de ofrecer a clientes institucionales servicios regulados de custodia tanto de activos digitales como de dólares estadounidenses, además de gestión de reservas relacionadas con stablecoins.
La solicitud de Rain también la sitúa dentro de una iniciativa más amplia de empresas de criptomonedas y pagos que, durante el último año, han buscado obtener licencias de banco fiduciario de la OCC. Al mismo tiempo, grupos de bancos comunitarios han intensificado su oposición legal al marco de la OCC para las licencias de bancos fiduciarios relacionados con las criptomonedas.
Conclusiones clave
Rain presentó ante la OCC una solicitud para crear Rain National Trust Bank, con planes que abarcan la custodia fiduciaria, la gestión de reservas y la emisión y el canje de stablecoins respaldadas por dólares, de conformidad con la Ley GENIUS.
Entre los directivos propuestos por Rain figura Brandon Soto, exdirector financiero de Square Financial Services, como presidente y director ejecutivo, sujeto a la revisión de la OCC.
Modern Treasury también anunció que presentaría una solicitud para obtener una licencia bancaria fiduciaria en EE. UU. para la custodia de activos digitales y servicios relacionados en moneda fiduciaria.
Independent Community Bankers of America (ICBA) demandó a la OCC y argumentó que el regulador se extralimitó en sus atribuciones y creó una vía demasiado permisiva para los bancos fiduciarios sin depósitos.
La demanda impugna la norma de concesión de licencias de la OCC y una carta interpretativa, y busca impedir nuevas aprobaciones que se basen en ellas.
Rain busca la aprobación de la OCC para un banco fiduciario que ofrezca servicios relacionados con stablecoins
Rain dijo el lunes que había presentado una solicitud ante la OCC para establecer Rain National Trust Bank. La propuesta busca ampliar los servicios que un banco fiduciario nacional regulado podría ofrecer a clientes institucionales del ecosistema de las stablecoins.
Según Rain, si el banco recibe la aprobación, podrá ofrecer servicios de custodia fiduciaria de activos digitales y dólares estadounidenses, gestionar reservas para emisores de stablecoins autorizados y emitir y canjear stablecoins respaldadas por dólares conforme a la Ley GENIUS. La empresa presentó la licencia como una forma de garantizar que los activos que respaldan los programas para clientes estén en manos de una entidad que rinda cuentas ante un regulador federal.
Farooq Malik, director ejecutivo y cofundador de Rain, dijo: «Las instituciones que desarrollan sus proyectos sobre Rain quieren que los activos que respaldan sus programas estén en manos de un fiduciario que rinda cuentas ante un regulador federal». La declaración subraya el posicionamiento de Rain como proveedor de infraestructura centrado en el cumplimiento normativo, en lugar de como emisor de stablecoins dirigido al consumidor.
¿Quién dirigiría el banco propuesto?
La solicitud de Rain nombra a Brandon Soto —descrito como exdirector financiero de Square Financial Services— como presidente y director ejecutivo previsto del banco fiduciario nacional propuesto. Como ocurre con la mayoría de los procesos de concesión de licencias, su nombramiento estaría sujeto a la revisión de la OCC antes de cualquier aprobación definitiva.
Para los participantes del mercado, el liderazgo suele ser más que una cuestión de gobernanza: las aprobaciones de bancos fiduciarios requieren tanto un escrutinio regulatorio como confianza en los controles internos, la gestión de riesgos y la capacidad de operar conforme a las normas federales. Por tanto, la candidatura refleja la intención de Rain de cumplir las expectativas de gobernanza asociadas a una nueva institución financiera vinculada a la captación de depósitos, aunque los bancos fiduciarios tengan una estructura distinta a la de los bancos tradicionales.
Más solicitudes de licencias bancarias, pero aumenta la resistencia legal
La solicitud de Rain llega en un momento en que aumenta la lista de empresas vinculadas al sector cripto que buscan licencias nacionales para bancos fiduciarios. Modern Treasury, una empresa de infraestructura de pagos, también anunció el lunes que presentó una solicitud para obtener autorización para ofrecer custodia de activos digitales y servicios relacionados en moneda fiduciaria, según una noticia citada por Cointelegraph: Modern Treasury busca una licencia bancaria fiduciaria en EE. UU. para custodiar stablecoins.
Pero estas iniciativas están generando oposición por parte de los bancos comunitarios, especialmente en torno a la manera en que el marco de la OCC para los bancos fiduciarios se solapa con actividades que sus críticos consideran de mayor riesgo y sujetas a una regulación insuficiente.
La ICBA demanda a la OCC por su autoridad para otorgar licencias a bancos fiduciarios cripto
El viernes, Independent Community Bankers of America demandó a la OCC y alegó que el regulador se extralimitó en sus atribuciones al permitir que bancos fiduciarios sin depósitos realizaran amplias actividades no fiduciarias. Según una noticia anterior citada por Cointelegraph, la demanda se presentó ante el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito de Columbia contra la OCC y el contralor Jonathan Gould: Bancos comunitarios demandan a la OCC por las licencias de bancos fiduciarios para empresas cripto.
En su demanda, la ICBA sostiene que la norma definitiva de la OCC sobre la concesión de licencias a bancos nacionales y una carta interpretativa de 2021 —citada como 1176, 2021— «permiten perversamente que entidades dedicadas a actividades de alto riesgo relacionadas con criptomonedas y activos digitales ingresen al sistema bancario bajo licencias nacionales con una regulación laxa, en lugar de hacerlo bajo la licencia bancaria tradicional, sujeta a una regulación mucho más rigurosa».
La ICBA sostiene además que el marco actual otorga una ventaja competitiva a los bancos fiduciarios cripto. El grupo también plantea inquietudes sobre la protección del consumidor y argumenta que la denominación «banco nacional» podría interpretarse erróneamente como una señal de que los activos de los clientes están asegurados a nivel federal, como suele asociarse con los bancos tradicionales.
La ICBA pide al tribunal que anule la norma de concesión de licencias de marzo de 2026 de la OCC y la carta interpretativa de 2021, y que impida nuevas aprobaciones basadas en esas disposiciones.
Mientras tanto, grupos de defensa de la industria cripto han criticado la demanda y la han calificado de intento por frenar la innovación. En una cobertura anterior, Cointelegraph señaló que el Crypto Council for Innovation describió el caso como un «intento de sofocar la innovación»: Grupos de defensa cripto: demanda de la ICBA por las licencias de la OCC.
En la demanda de la ICBA, el grupo también alega que la OCC ha aprobado o aprobado condicionalmente al menos 21 bancos fiduciarios, de los cuales al menos 13 son descritos como empresas cripto. Aunque esas cifras proceden de la presentación de la ICBA, dan una idea de la amplitud de la actividad que motivó el desafío legal.
Qué deberían seguir de cerca los inversores y quienes desarrollan proyectos
La solicitud de Rain pone de relieve que los proveedores de infraestructura para stablecoins recurren cada vez más a la vía de las licencias bancarias para ofrecer custodia, gestionar reservas y realizar funciones propias de los emisores. Sin embargo, el ritmo de las aprobaciones podría depender del desenlace de la disputa legal más amplia sobre la autoridad de la OCC y la interpretación del alcance de los bancos fiduciarios. Hasta que los tribunales o los reguladores aclaren dónde está el límite entre las funciones fiduciarias y otras actividades permitidas, es probable que las empresas que soliciten estas licencias deban prepararse para una incertidumbre regulatoria persistente y una competencia cada vez mayor por posicionarse en el mercado como entidades conformes a la normativa.
Este artículo se publicó originalmente con el título Rain Pushes for US Bank Charter Days After OCC Crypto Lawsuit en Crypto Breaking News, tu fuente de confianza para noticias sobre criptomonedas, Bitcoin y novedades sobre blockchain.