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El esquema transnacional opera mediante aplicaciones móviles que sirven para extraer datos privados y fotografías de los usuarios. Un caso reciente en el país evidencia el ‘modus operandi’: depositan dinero y luego exigen montos multiplicados bajo amenazas de difamación
Una nueva modalidad de ciberestafa y extorsión conocida internacionalmente como los «montadeudas» ha comenzado a registrar víctimas en territorio venezolano. Organizaciones de seguridad digital alertan sobre el auge de aplicaciones de préstamos exprés que, lejos de constituir una solución financiera formal, funcionan como herramientas de extracción de datos y chantaje psicológico.
El impacto de este esquema quedó evidenciado recientemente con el caso de un ciudadano venezolano que fue blanco de esta red operativa. Bajo la promesa de un crédito rápido y sin requisitos, el usuario descargó dos aplicaciones en su teléfono móvil, según explicó a El Pitazo este 5 de octubre. Sin haber firmado términos ni condiciones claras, la plataforma le depositó $90 dólares directamente en su cuenta bancaria.
El usuario pagó puntualmente los intereses correspondientes; sin embargo, al retrasarse en una oportunidad, comenzó a recibir mensajes de WhatsApp con amenazas que le exigían el pago de una supuesta deuda con recargos desproporcionados.
Como mecanismo de presión, los operadores del sistema extrajeron imágenes de la cuenta de Instagram del usuario y las difundieron masivamente entre sus contactos, acompañadas de textos falsos que lo señalaban públicamente como «estafador» y «ladrón», provocando un grave daño a su reputación y a su entorno familiar. “Por 90 dólares me cobraron 140 dólares”, señaló el afectado.
“Yo les dije: si mi récord ha sido bueno y he estado pagando, ¿por qué por unos días de retraso toman esas medidas con mi familia y realizan fotos montadas con menores de edad? Eso es un delito”, recordó la víctima sobre el hostigamiento recibido.
El patrón operativo se multiplica en las redes sociales
A través de la plataforma TikTok, otros usuarios venezolanos han roto el silencio para exponer el mismo patrón. «Tú pides un préstamo, el dinero te lo transfieren, pero cuando revisas te llega mucho menos de lo que solicitaste bajo la excusa de que son comisiones por gestión», explicó una de las afectadas.
Las denuncias detallan que estas plataformas logran burlar los filtros de seguridad al estar disponibles en tiendas oficiales como la Google Play Store. Aunque muestran una aparente buena reputación, especialistas en ciberseguridad presumen que se utilizan bots y cuentas automatizadas para inflar las calificaciones de las aplicaciones, generando una falsa sensación de confianza en el público general.
Los reclamos también salpican a aplicaciones que operan en el ecosistema digital. “Me escribieron por WhatsApp para amenazarme a pesar de que ya había pagado el préstamo; me acusaron falsamente de ser una estafadora”, relató otra usuaria afectada.
La diversificación de los métodos de pago y de las divisas se ha convertido en una constante en estos reportes. “Pedí un préstamo de 1.000 bolívares, pero me depositaron apenas 5 dólares en mi cuenta de Binance y luego me exigieron pagar el equivalente a 82 dólares bajo la amenaza de difundir un cartel de estafador por mis redes sociales”, contó otra de las víctimas.
Ante la gravedad de la situación y la proliferación de estas denuncias, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) emitió una alerta pública sobre la aplicación Unit Finance, señalándola como una plataforma digital que ofrece créditos rápidos en el país de manera ilegal, ya que no cuenta con los permisos regulatorios correspondientes para operar en el sistema financiero nacional.
¿De qué se trata el esquema «Montadeudas»?
El término «montadeudas» nació para describir a empresas fantasma que operan aplicaciones de microcréditos ilegales. Su estrategia se divide en tres fases críticas:
El gancho: Se promocionan en plataformas como Facebook, Instagram o TikTok ofreciendo dinero fácil, inmediato, en dólares o moneda local, sin revisar el historial crediticio.
El secuestro de datos: Al instalar la app, esta exige de manera obligatoria permisos para acceder a la lista de contactos, galería de fotos, videos, ubicación y redes sociales del usuario.
La extorsión masiva: Si la persona se retrasa unas horas o intenta cancelar el proceso, los cobradores (operando desde centros de llamadas clandestinos) inician el acoso. Utilizan las fotos robadas para hacer montajes difamatorios y envían mensajes amenazantes a toda la agenda de contactos de la víctima.
Países con mayor incidencia delictiva
Esta estructura tiene un carácter transnacional, usualmente coordinada por redes con bases operativas en Asia y América Latina. Los países donde este delito registra los índices más alarmantes y donde ya existen regulaciones estrictas y detenciones son:
México: Cuna de la masificación de este término, donde las autoridades han desmantelado decenas de call centers vinculados a mafias internacionales.
Colombia y Perú: Registran miles de denuncias anuales por aplicaciones que suplantan a entidades financieras legalmente constituidas.
Argentina y Chile: Enfrentan un incremento acelerado de denuncias bajo el formato de falsas cooperativas de crédito digital.
Venezuela: Se posiciona como el nuevo mercado de expansión de estas bandas, aprovechando la necesidad de financiamiento rápido y la falta de canales informativos masivos sobre ciberseguridad financiera.
¿Cómo evitar caer en la trampa?
Especialistas en seguridad informática recomiendan adoptar las siguientes medidas urgentes:
No descargar aplicaciones dudosas: Evitar instalar programas de préstamos que se anuncien en redes sociales o que no estén respaldadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) o reguladores formales.
Revisar los permisos del celular: Ninguna aplicación financiera legítima necesita acceso a tu galería de fotos personales, cámara o lista de contactos para autorizar un crédito. Si los pide, es un fraude.
Bloquear las redes sociales: Mantener las cuentas de Instagram y Facebook en modo «Privado» para evitar que terceros recopilen fotografías o listas de seguidores.
No ceder al chantaje: En caso de ser víctima, las autoridades internacionales aconsejan no realizar más depósitos. Pagar no detiene la extorsión; por el contrario, los delincuentes exigirán más dinero.
Alertar al entorno: Informar inmediatamente a familiares y amigos que se es víctima de un hackeo para que ignoren cualquier mensaje difamatorio o intento de cobro en su nombre.
Las víctimas en Venezuela deben recopilar todas las capturas de pantalla, números telefónicos y recibos de transferencias para interponer la denuncia formal ante la División de Delitos Informáticos del Cicpc .
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