Los Banqueros Independientes de la Comunidad de Estados Unidos (ICBA) ha demandado a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). La demanda presentada el 2 de octubre alega que la OCC carece de la facultad para otorgar cartas de constitución a empresas de cripto no fiduciarias como bancos fiduciarios nacionales.
La demanda se presentó en un tribunal federal en Washington, D.C. También nombra al contralor Jonathan Gould en su calidad oficial. Pide al tribunal que anule la norma de 2026 y la guía de 2021 que respaldan las aprobaciones de la OCC para las cartas de cripto.
Lo que la ICBA quiere que el tribunal deje sin efecto
La denuncia se dirige a tres acciones de la OCC. Incluyen la regla final de marzo de 2026, la Carta Interpretativa 1176 de enero de 2021 y la aprobación condicional de Protego. Protego recibió esa aprobación en febrero de 2026.
Según el escrito, Gould redactó la carta de 2021 como subcomisionado senior y asesor jurídico jefe de la OCC.
ICBA afirma que la OCC interpretó mal una enmienda de 1978 a la Ley Bancaria Nacional. Esa interpretación, sostiene, permite a la OCC otorgar estatutos a bancos fiduciarios que ni aceptan depósitos ni actúan como fiduciarios.
El grupo también cita la doctrina de las grandes cuestiones, señalando que ese poder tan amplio necesita una aprobación clara del Congreso. También califica la regla de arbitraria y caprichosa, y señala que la OCC solo dio a quienes comentaron una respuesta de dos páginas.
La carta de 2021, añade ICBA, omitió el proceso de aviso público y comentarios que exige la ley federal.
ICBA quiere que se deje sin efecto la regla, la carta y la aprobación de Protego. Pide a la corte que impida a la OCC usar cualquiera de esas vías para otorgar o aprobar condicionalmente cualquier estatuto.
Las firmas cripto que ya contaban con aprobaciones de la OCC
La denuncia dice que la OCC ha aprobado o aprobado condicionalmente 21 bancos fiduciarios bajo la administración de Trump. Al menos 13 son empresas cripto, aunque el escrito solo menciona a Protego.
Las decisiones de la OCC y los anuncios de las empresas muestran qué firmas de activos digitales han obtenido aprobaciones desde diciembre de 2025.
En diciembre de 2025 llegaron aprobaciones condicionales para Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets y Paxos. Circle obtuvo la aprobación final en julio.
En febrero de 2026 se añadieron aprobaciones condicionales para Bridge, propiedad de Stripe, Crypto.com y Protego.
Coinbase le siguió el 2 de abril, y el brazo de activos digitales de Nomura, Laser Digital, el 29 de mayo.
World Liberty Trust Company, respaldada por la familia Trump, recibió una aprobación condicional en agosto.
Agora, Catena Labs y Bastion obtuvieron aprobaciones condicionales el 18 de septiembre.
La presidenta y directora ejecutiva de ICBA, Rebeca Romero Rainey, enmarcó el caso en torno a la protección del consumidor.
“Los consumidores estadounidenses esperan razonablemente que un banco con estatuto federal cuente con protecciones federales. Los activos digitales mantenidos en una firma cripto que opera bajo un estatuto fiduciario nacional no cuentan con esas salvaguardas importantes”, dijo.
La demanda también llega antes de que entre en vigor la Ley de Innovación Nacional Guiadora y de Establecimiento para Stablecoins de EE. UU. (GENIUS). ICBA sostiene que la norma, que surte efecto el 18 de enero de 2027, no puede subsanar los estatutos que la OCC ya ha otorgado.
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