Se alega que Robinhood y Fomo permitieron compras de monedas meme con tarjetas de crédito sin verificación KYC.
Chase ha solicitado una investigación de Visa, mientras que la Oficina del Fiscal General de Nueva York ha iniciado su propia indagación.
Los usuarios de la billetera de Robinhood y de la aplicación de trading social Fomo descubrieron que podían comprar monedas meme, incluido dogwifhat (WIF). Pueden usar tarjetas de crédito Visa y Mastercard, Apple Pay y Google Pay, sin completar ninguna verificación de identidad KYC por separado. Las transacciones se realizaron, obtuvieron puntos estándar de tarjetas de crédito y reembolso en efectivo, y nadie las marcó durante el procesamiento.
En lugar de clasificarse bajo los códigos de categoría de comercio 6012 o 6051, las categorías estándar de cripto que normalmente incluyen un indicador de cripto y excluyen las compras de recompensas de tarjeta. Las transacciones se procesaron bajo la MCC 5815, que cubre bienes digitales y medios. Esa clasificación hizo que las compras parecieran cualquier otra compra de contenido digital para las redes de tarjetas.
Crossmint, la empresa de infraestructura cripto que impulsa las transacciones a través de su producto Token Checkout, ha defendido la categorización. La compañía señala la orientación conjunta de la SEC y la CFTC publicada en marzo, que trata ciertas monedas meme, incluido WIF, como coleccionables digitales en lugar de activos cripto. Está planteando que ese enfoque respalda la clasificación como bienes digitales.
¿Dónde empezó a deshilacharse?
Chase, el brazo bancario de JPMorgan, revisó las transacciones y llegó a una conclusión diferente. El banco determinó que las compras a Visa habían sido clasificadas de forma incorrecta. Las transacciones no se marcaron como cripto y la asignación de MCC era errónea. Además, las compras no deberían haberse calificado para recompensas de tarjeta de crédito.
Chase ha presentado formalmente una consulta sobre un caso ante Visa y pidió a la red que investigue. Además, la Oficina del Fiscal General del Estado de Nueva York también ha reconocido el asunto. Confirmado además que está revisando la estructura de pago.
Lo que esto significa para el mercado
Si las monedas meme pueden comprarse a través de vías de pago convencionales sin KYC y ganando recompensas en tarjeta, el acceso a la cripto se ha ampliado significativamente, no mediante una aprobación regulatoria sino a través de una laguna de clasificación.
Además, la menor fricción, los métodos de pago familiares y los puntos de recompensa en las compras de monedas meme eliminan varias de las barreras que históricamente han mantenido fuera a los compradores casuales del mercado.
Pero la interferencia regulatoria que rodea esta estructura por parte de Chase, Visa y el fiscal general de Nueva York sugiere que la ventana podría ser corta. Cómo las reglas de Visa sobre la cuestión de la mala clasificación determinarán si este método de pago sobrevive o se cierra antes de escalar.
Si la estructura se mantiene, esperen que más plataformas la repliquen. Si los reguladores la cierran, la conversación cambiará hacia qué tan estrictamente se cerrarán finalmente las vías de pago en torno a las compras de cripto.
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