El sector bancario tradicional de EE. UU. no considera la tecnología blockchain como un simple experimento. Según los últimos avances, 39 asociaciones bancarias estatales se han unido para formar la BankChain Alliance, que representa a cerca de 3.283 bancos estadounidenses. Se afirma que los activos totales de estos bancos ascienden a aproximadamente 21,8 billones de dólares.
El plan es preparar para 2027 una blockchain compartida, impulsada por la industria, para los bancos. El objetivo es ofrecer facilidades como Tokenized Deposits, Stablecoins, Pagos Programables y Liquidación Automatizada a través de esta red.
¿Por qué los bancos están construyendo su propia blockchain?
En el sistema bancario tradicional, para transferir dinero y realizar la liquidación hay que pasar por diferentes instituciones y sistemas. En ese proceso, el tiempo también puede aumentar y los costos también pueden subir.
Una gran ventaja de la tecnología blockchain es que las transacciones pueden registrarse y liquidarse con mayor rapidez, además de que el sistema también tiene capacidad para funcionar 24/7.
La idea de BankChain intenta abordar exactamente ese problema, pero con una diferencia clave.
Estos bancos quieren una infraestructura que la industria bancaria controle y gobierne por sí misma, en lugar de depender completamente de una red cripto pública existente.
¿Por qué esta noticia es importante para XRP y XLM?
Mencionar aquí a XRP y XLM se debe a que desde hace años las redes públicas de blockchain ofrecen su tecnología para pagos globales y liquidaciones rápidas.
Pero hay algo que debe quedar claro: no se ha anunciado ninguna relación directa de BankChain con el XRP Ledger o con Stellar.
Por eso, no sería correcto decir que 3,283 bancos van a comprar XRP, o que BankChain necesariamente usará XRP.
La pregunta real es otra.
Si los bancos pueden hacer pagos rápidos y 24/7 mediante sus depósitos tokenizados y stablecoins, ¿cuánta necesidad tendrían de algún criptoactivo externo?
Esa es la competencia en la que los inversores cripto deberían fijarse en los próximos años.
SWIFT también se está moviendo hacia la blockchain.
BankChain no es un proyecto único.
SWIFT también está preparando un libro mayor basado en blockchain para el sector bancario, mientras que grandes instituciones financieras están probando nuevas formas de realizar transacciones internacionales mediante depósitos tokenizados.
Por otro lado, en el sector privado también están surgiendo stablecoins y nuevas redes de pagos on-chain.
Es decir, ya empezó una nueva carrera en el mundo de los pagos globales.
La votación de la CLARITY Act del 15 de septiembre también es importante.
El momento de esta noticia también es bastante interesante.
En el Senado de EE. UU. se espera una votación procedimental clave sobre la CLARITY Act el 15 de septiembre. En un momento en el que en Estados Unidos continúa el debate sobre la regulación de las criptomonedas, los bancos están avanzando hacia la creación de infraestructura blockchain.
Esto podría ser una señal de que las instituciones financieras tradicionales están intentando integrar la tecnología cripto en su propio sistema, en vez de ignorarla por completo.
¿Cuál es la historia real?
En mi opinión, el aspecto más importante de esta noticia no es el número de 3,283 bancos, sino la postura de la industria bancaria.
Hace algunos años, la blockchain se asociaba en gran medida con el mercado cripto. Hoy en día, bancos, SWIFT, grandes empresas de pagos e instituciones financieras también intentan usar esa misma tecnología a su manera.
Ahora la pregunta sobre el futuro no es si los bancos usarán blockchain o no.
La pregunta real es:
¿Usarán redes públicas como XRP y XLM, o construirán sus propios sistemas de blockchain privados y controlados?
El efecto de esta misma competencia puede ser muy importante para el mercado cripto en los próximos años.