HSBC y Standard Chartered han completado la primera transacción interbancaria transfronteriza en vivo utilizando depósitos tokenizados en el libro mayor basado en blockchain de Swift, según anunciaron los bancos en un comunicado conjunto del 19 de agosto. La operación marcó la primera transferencia interbancaria ejecutada en el libro mayor de Swift desde que estuvo listo para su uso en vivo.
“La transacción de interoperabilidad de HSBC con Standard Chartered a través de Swift es un hito para la promesa de los depósitos tokenizados”, dijo Lewis Sun, responsable de divisas digitales de HSBC. Añadió que la demostración muestra cómo el dinero digital emitido por bancos puede ser interoperable entre instituciones, manteniendo al mismo tiempo la supervisión regulatoria.”
Cómo funcionó la transacción
La transferencia se realizó mediante un intercambio de mensajes de pago entre los dos bancos usando el libro mayor de Swift. Las obligaciones resultantes se registraron como obligaciones de depósitos tokenizados tanto en el Tokenised Deposit Service de HSBC como en la infraestructura de depósitos tokenizados de Standard Chartered, según el anuncio.
Para los clientes, los bancos dijeron que el trabajo resalta el potencial de los pagos transfronterizos para respaldar una economía global cada vez más activa 24/7, en contraste con la liquidación que se detiene fuera del horario tradicional bancario.
Aprovechando la preparación de julio de Swift
La transacción se produce después del anuncio de Swift, el 9 de julio, de que su libro mayor basado en blockchain estaba listo para un uso inicial en vivo de depósitos tokenizados. El libro mayor se está pilotando con 17 bancos en seis continentes, incluidos MUFG, Wells Fargo y Lloyds, y admite múltiples divisas, entre ellas CNH, HKD, SGD, EUR, GBP, USD y AED.
El proyecto forma parte de un esfuerzo más amplio de la industria para usar tecnología de libro mayor distribuido para casos de uso reales de pagos, preservando el papel del dinero de los bancos regulados, en lugar de reemplazar a los bancos por alternativas no reguladas.
Qué significa para los pagos transfronterizos
Una transacción en vivo exitosa entre dos bancos globales es un paso más allá de la prueba de concepto y se acerca a la liquidación interbancaria en producción sobre infraestructura compartida. A diferencia de las stablecoins emitidas por empresas no bancarias, los depósitos tokenizados son pasivos de bancos regulados, y sus defensores sostienen que esto los mantiene vinculados a la supervisión existente incluso cuando la liquidación se vuelve casi en tiempo real. La demostración es destacable porque se ejecutó entre dos bancos regulados sobre infraestructura de libro mayor compartido, en lugar de tratarse de un piloto cerrado.
Si los pilotos se amplían, el enfoque podría reducir la fricción de la banca corresponsal al habilitar la liquidación casi en tiempo real de depósitos tokenizados entre instituciones que ya operan bajo la supervisión existente.